最近热播剧《三十而已》备受大众追捧，剧中三位女主的父母尽管都是退休，但生活状态却截然不同，养老方式的选择也引人思考。
又“飒”又“爽”，能兼顾家庭和事业的顾家女主顾佳对父亲选择养老方式时颇感无奈，不得已屈服于父亲自己的选择。父亲患有心脏病，又一个人独居，顾佳常常因此半夜三更做梦梦到父亲出事，因此给出了父亲养老的选择题：
A.家里安装摄像头
B.找保姆
C.搬去跟自己一起住
没想到顾爸一并幽默回绝，并给出了D选项——住进养老院。
经过对比筛选，顾爸放弃了医疗配套设施完备的高端CCRC养老社区，选择了相对亲民的养老院，开启了正式的养老生活。
顾佳事业成功，家庭十分富足，但顾佳爸爸也不愿住高级养老院。中高净值人群养老资金准备有多大欠缺？
8月18日，泰康保险集团联合尼尔森共同发布《2020年中国中高净值人群医养白皮书》（以下简称《白皮书》），聚焦中国中高净值人群及其家庭在医疗及养老方面的现状、需求、挑战，为中高净值人士提供一份面向长寿时代的启航指南。
《白皮书》调查发现，中高净值人群尚未充分意识到长寿时代的到来，在健康准备、财富准备方面存在较大欠缺。调查同时发现，中高净值人群已初步成型“四段式退休生活”，开启追求自我价值的幸福养老。
《白皮书》显示，中青年一代半数认为未来寿命会在85岁以内，短于中老年一代的认知。长寿时代下，有可能活得比预期久，对中高净值人群的养老准备形成挑战。特别是在资金方面，按照中高净值人群当前生活水准推算，平均需要1060万的养老资金，然而目前中高净值人群准备的养老资金缺口均值达600万，59%的中高净值人群养老资金准备严重不足。这一问题导致在中高净值人群中出现“60岁现象”，即在退休到来时，不得不降低生活品质、舍弃期望中的部分生活理念，从而应对尚未准备充足的老年生活。同时，在应对生活风险保障的健康险、年金险上，中高净值人群的配备比例仍有提升空间。
《白皮书》提出，对于中高净值人群养老的一大挑战在于家庭共同面对养老时存在的误解与分歧。本次调查的中高净值人群中，85%均上有四位老人，双方父母的养老问题更加迫在眉睫。《白皮书》发现，身为子女的中高净值人群对父母想要的养老方式存在明显误解，82%的子女认为父母想要的养老方式是居家养老，但实际父母中仅66%想要居家养老，其余34%都更愿意拥抱多元的养老生活方式，与子女的想象大不相同。这与家庭内部难以有效沟通养老有关，根据《白皮书》调查结果，24%的中高净值家庭内子女与父母完全没有谈论过养老话题，40%只是点到为止。另一方面，对于自身未来的养老，中高净值人群需要考虑小家庭内部，夫妻双方也可能存在分歧。调查发现，对于养老方式，男性比女性更明显偏好居家养老（72%与54%），女性则对于在高端养老社区养老的接受度更高；同时，对于未来有孙辈后，是否给自己的子女带孩子，51%的男性表示愿意，而女性中这一占比仅为30%，显示出女性对老年生活更强的自我意识。及早发现家庭中出现的误解和分歧，进行沟通、尝试解决，是中高净值人群家庭需要共同面对的课题。
《白皮书》发现，中高净值人群在健康方面存在诸多问题，需要关注各生命阶段的健康状况。五十岁起，中高净值人群中一半均患有长期病症。七十岁后，近八成都将患病，步入人人带病长期生存阶段。伴随患病率高企而来的是用药管理问题。调查发现17%的中高净值人群曾受到过多药共用的副作用影响，9%认为自己“久病成医”可以自行调整用药，导致其中近三分之一引发健康问题。此外，父母年满60岁后，28%可能面临首次急救的情况，对工作繁忙的中高净值子女可能产生冲击，需提前规划和应对。在医疗资源上，中高净值人群的人脉和资金并不足以解决他们面临的资源短缺问题，特别是住院资源紧张成为首要难题。
对于养老生活方式，《白皮书》发现中高净值人群在退休后已形成由银发智力期、退休蜜月期、家庭价值期、安稳养老期组成的“四段式退休生活”，包含再就业、老年大学、旅游、看顾孙辈的丰富养老生活，并会在70~74岁左右开始规划选择居家养老或机构养老。能投入时间的兴趣爱好、和自己独处的能力、保持学习和提升动力等自我内驱力相关事项，已成为中高净值人群认为好的养老生活所需具备的要素。追求自我价值，是新一代中高净值老龄人群的标志。
《白皮书》从钱和人脉两个角度解析中高净值人群的医疗资源获取能力。调查的中高净值人群中，77%都经历过自己或家人住院的情况，其中仅27%住院期间没遇到过任何问题。更高的财富水平确实有助于提高医疗资源获取能力，但即便达到家庭年收入200万以上，仍有62%的中高净值人群需要面对无床位住院等各种问题。从医疗人脉资源上看，仅9%中高净值人群表示自己在医疗行业有很多熟人，21%的中高净值人群表示完全没有能在医疗资源上帮忙的人脉，仅5%会通过商业付费方式获取医疗资源协助。商业付费资源仍有长足空间发展，助力解决中高净值人群的医疗痛点。
中高净值人群普遍预期的养老资金均值为437万，缺口超一倍。《白皮书》发现，中高净值人群对退休后养老生活的规划仍较为欠缺，特别是在养老资金的准备上，59%的中高净值人群准备严重不足。在这样的缺口下，92%的中高净值人群仍认为可以实现与当前生活水平差不多、甚至高于当前水平的退休养老生活。显示出中高净值人群对品质生活所需的财富基础判断依据不足。
正是由于对养老规划的准备不足，《白皮书》调查发现60岁以上的中高净值人群在养老准备和养老生活方式上，出现降低标准、用“舍弃”代替“完备”的现象。一方面是相比其他年龄段的中高净值人群，60岁人群明显削减支出花费金额，特别是减少品质生活方面的支出占比；另一方面是对于实现好的退休生活需具备的事项会降低期望，甚至对于健康，也仅有75%的60岁人群认为是好的退休养老生活所需要的，比例明显低于其他年龄段人群。这一现象揭示了未进行充分养老规划可能产生的后果，更提醒中高净值人群提前规划、有正确目标并按目标行动的重要性。
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来源：综合自金融时报客户端 腾讯网 记者：王笑 编辑：余嘉欣
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