随着大众对保险的了解，也愈发的明白了保险的重要性。同市场一起到来的，则是“五花八门”的选择，然而这其中有多少是实实在在的保障，又有多少不过是商家的文字游戏？
就比如今天要谈的新华多倍保——重疾5次赔付，50种轻症赔付，更有身故保障和特定疾病保障，到底它是否像介绍的一样，可以成为我们坚实的后盾呢？下面保鱼君（公众号：我爱多保鱼）就带大家抽丝剥茧，拨云见日。一起来分析新华多倍保的优劣何在！
在讲解这款产品之前，先给大家解释两个词语的意思，方便大家理解条款：
单一组别给付限额：新华多倍保的重疾和轻症共分为5组，每组有若干同类轻症和重疾。但是每一组的赔付不是完全相同的：第一组最多可赔付3次，其余4组只能赔1次。
所以第一组的限额就是基础保额x3，其余四组的限额为基础保额。如果先理赔了轻症，赔付了20%的基础保额，那么该组重疾可获得的保险金为80%的基础保额。
累计给付限额：简单说就是五组都赔付，总共可以赔给你最多的钱，不能超过这个钱。
举个例子，比如买了10万的保额，第一组癌症可以赔付+3次，那么最多第一组可以赔付30万保额，其余四组单次赔付，那就是10x4=40万。所以累计给付限额就是70万。
看起来比较复杂，但只有了解了这两个概念，才更容易理解下文的讲解。文章分为以下几块内容：
多倍保的基础保障都有什么？
多倍保优缺点详解
有没有更好的产品替代
保鱼君总结
选择一款保险，首先要了解的就是它可以带给我们什么样的保障。这才是选择的根本。新华多倍保的基础保障如下表。
1. 重疾保障
新华多倍宝有70种重疾，分5组，第一组癌症可以赔付3次，其余4组单次赔付，也就是说，除了第一组，其他组只要是赔付了一次重疾，那么该组所在的其他重疾也不再赔付。
2. 轻症保障
50种轻症，分5组，包含8大高发轻症，每次赔付基础保额的20%，并且最高赔付20万。意思就是不管你买了多少钱的保额，轻症赔付都不会超过20万。
之前让大家了解了“单组赔付限额”，这里需要注意，如果先赔付了轻症，获得了20%基础保额的赔付金，又罹患同组重疾，那么还可以获得80%基础保额的赔付金。
但是如果先罹患重疾，就已经赔付了100%基础保额，也就是说，该组别的其他重疾和轻症“全部阵亡”。不可以再赔付。不过这也是多次赔付重疾险的“通病”，其他产品也都类似。是可以接受的。
3. 特定疾病保障
特定疾病保障主要包括6类特殊疾病——脑癌、骨癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术。赔付基础保额的20%，如果同时符合重疾条件，可以两者同时赔付。
也就是说，可以多赔一些。这方面保障还是不错的，毕竟这6类疾病的治疗成本更高，可以多赔付也是对我们的多一层保障。
4. 额外关爱金
保险生效后的10年之内，罹患了重疾，赔付150%基础保额。但只能赔付一次，赔偿过后该项条款终止。
保鱼君觉得10年时间其实意义不大，不过有就比没有强。
5. 身故保障
等待期内身故，赔付1.1倍已交保费，合同终止。
等待期后身故，则赔偿金=基础保额减去已赔付保额，如果已赔付保额已经超过了基础保额，那么则视为0，本合同终止。
也就是说，如果身故前已经赔付过，并且赔付的金额超过了基础保额，那么身故则一分钱不赔付。如果身故前没赔付，或者赔付的金额未达到基础保额，那么就把基础保额剩下的钱当作身故保障金赔给你。总之，绝对不会超过基础保额。
这个条款彰显了大保险公司对文字的应用能力，我仿佛看到对方的文案笑着对老百姓说：呵呵，算账你能算过我们？属实有牌面。下面保鱼君再带大家仔细分析条款中还有那些稍不留神就会错过的细节。
1. 保障期限
分组合理
特定疾病保障
额外关爱金
同组先赔付重疾则轻症也不能赔付
保障实际有效期只到85岁
保费豁免条件苛刻
部分组别间隔时间长
以上就是多倍保的优缺点，世界上没有一款十全十美的产品，只有最适合自己的产品，针对产品的细节选择可以满足自己需要的保险才是最重要的。
多倍保目前的优势完全不足以弥补缺点的直接，而且保费偏高，同等价位上，其他产品的保障更为有力，而且豁免条件较为容易，并且不分组，虽然赔付次数少，但是2-3次是足够保障我们了。
如果预算不够的话，其实选择一款单次赔付的重疾险也是很好的选择，一般来说，同等保费的情况下，单次赔付的产品赔偿金会高出多次赔付的产品很多，对我们来说，也是很好地保障，毕竟除了治疗的费用，还能有一笔钱来维持家庭的正常运作。
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