银行呼吁多年的降低投资门槛,这次终于放宽了。7月20日银保监会发布的《商业银行理财业务监管管理办法(征求意见稿)》,理财新规中提到:将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。
01 银行理财产品不再保本,净值型产品数量逆势上扬
虽然投资门槛降低,但资管新规也让银行理财面临了前所未有的冲击,其中最重要的一条是“打破刚兑”。
普益标准的报告称,未来90%以上的银行理财产品将转型为净值型,理财收益非保本浮动,投资盈亏由投资者自负。也就是说,今后购买银行理财产品将不再保本。
从近期的情况来看,客户理财最注重的是保本和安全性,目前银行理财收益率在降低,理财也不保本了,因此很多客户将闲置资金转化成了定期存款。而且对很多老年用户而言,大都偏好购买保本型理财产品,对不保本的产品一律不买,短时间内也无法接受打破刚兑。
对于高风险偏好投资者而言,在净值化管理后,理财产品的收益和风险可以通过净值的波动及时反映出来,这可以让高风险投资者更好地掌握自身需承担的风险,帮助他们在追求高收益的同时,尽可能降低风险。高风险投资者将更加青睐于选择具有更强投研能力的银行理财产品。
02 对理财产品的选择有什么影响?
银行理财向来以风险低门槛高著称,此次降低门槛,势必将吸引更多的投资者,或将成为更多人的理财选择。而且银行类货币产品模仿货币基金的规则设计,公布七日年化收益率和万份收益,同时又具有高流动性,所以,银行理财还是非常值得我们关注的。
另一方面,银行理财产品门槛从5万降至1万,但货币基金可以说是零门槛,银行理财的认购起点金额相对来说还是比较高的,所以理财门槛降低不会对银行带来很大影响。而且很多投资者更多地会看中流动性,而优选余额宝等货币基金、稳健的互联网金融理财产品。
03 如何选择银行理财产品
(1)看清楚资金投向
银行理财虽然没有了刚性兑付,但风险相对来说还是比较小的。大家需要做的是,认清“任何产品都是有风险的”的事实,看清楚够购买的投资产品的资金投向、还款来源、担保措施、公司信誉,并不能因为投资门槛的降低而掉以轻心。
(2)防范“虚假理财”
银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品。投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息,核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品。
(3)银行已打破刚兑,同样存在风险
过去银行理财是保本保息,但是现在同样要承担风险,所以即便是保守的银行理财,也要谨慎理性对待。
(4)分散风险,多种投资同时进行
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