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为什么我推荐你定投指数基金?

有非常多的人向巴菲特请教投资秘诀,但巴菲特在公开场合只推荐过一个品种:指数基金。

事实上,巴菲特几乎每年都会向普通投资者推荐指数基金。

早在1993年,巴菲特就第一次推荐指数基金。

通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分专业投资者。

到2007年,巴菲特再次推荐指数基金。对于绝大多数没有时间进行充分个股调研的中小投资者,成本低廉的指数基金或许是他们投资股市的最佳选择。

也是在2007年,巴菲特还发起了一个著名的赌局:由对冲基金的基金经理挑选主动基金组合,自己挑选标普500指数基金,看未来10年哪个收益更高。

到2016年年底,标普500指数基金的年复合收益率为7.1%,同期由基金经理挑选的基金组合的收益率只有2.2%。很明显,在10年赌约到期之前,巴菲特就赢得了这个赌局。

在对赌开始之前,巴菲特就知道自己必赢无疑。他说:我经常推荐的就是低成本的标普500指数基金,但是只有极少数谦虚的朋友才会相信我的话。

2014年的时候,巴菲特还立下遗嘱:

如果我过世,我名下90%的现金将让托管人购买指数基金。

为什么巴菲特这么推崇指数基金呢?

巴菲特如此青睐指数基金,它一定有过人之处。实际上,指数基金有三大优势,还可以规避三大风险。

第一大优势,指数基金能够长生不老。

举个例子,美国最知名的指数之一是道琼斯指数,它诞生于100多年前。最初道琼斯指数有20只成份股,从100点起步。结果100多年过去了,道琼斯指数从100点慢慢涨到了今天的两万多点。而最初的20只成份股背后的公司一家家衰落,并有新的公司被替换进来。到今天,唯一存活的只有一家通用电气。

因为没有一家公司可以长生不老,但是指数基金可以通过吸收新公司、替换老公司的方法,长生不老。理论上指数的寿命与国家政府的寿命等同。这种新陈代谢带来的永续能力,是个股不具备的。

第二大优势,能够长期上涨。

比如说,道琼斯指数从最初的100点上涨到了现在的两万多点。

我们平时总说中国股市不好,但实际上中国股市的平均收益是非常不错的。衡量上海证券交易所平均股价的上证综指,从1991年年初的100点,上涨到了今天的2000多点,年化收益率也达到了15%左右。

巴菲特也提到,买指数基金就是买国运。只要相信国家能继续发展,指数基金就能长期上涨,我们就能分享国家经济增长的收益。

第三大优势,费用低廉。

每一只基金都会收取基金管理费和托管费,这是基金公司重要的收入来源,每一只基金都会有这些费用。这些费用是在后台收取的,我们并不能直接看到,但每年都会收取一次。不同的基金管理费和托管费并不一样。

像指数基金,一般会收取每年0.6%~0.8%的费率,而普通的股票基金,会收取1.2%~2%的费率。这个意味着什么呢?假如我们买1万元的指数基金,一年要交60~80元的费用;如果买1万元的普通股票基金,一年要交120~200元的费用。长期下来,差距还是很大的。

另外,相比于一般的股票和股票基金,指数基金可以避免三大类风险。

第一类风险,是个股“黑天鹅”风险。像这种无法预料的风险,在指数基金中几乎不会出现。因为指数基金包括几十甚至上百只股票,单只股票出现问题并没有多少影响。而且,指数基金还会根据公司的

经营情况及时调整,去除经营不好的公司,换进经营好的公司,进一步减少了这种无法预料的风险。

第二类风险,是本金永久损失的风险。个股可能会遇到企业经营上的问题,导致个股破产倒闭,投资者血本无归。但指数基金即使下跌也会有限度,不会跌没。这种特性帮我们规避了本金永久损失的风险。

第三类风险,是制度风险。指数基金是按照指数来选股,而指数的规则是早就确立好了的,任何人都可以查询、监督。所以指数基金不会有“老鼠仓”、利益输送等情况出现。

因此,股票基金是我们定投的主力。

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