人保健康百万安行是我们熟知的中国人民保险（简称人保）旗下子公司——人保健康（中国人民健康保险）推出的一款意外保险。
究竟它和平安保险的百万任我行、中国人寿的百万如意行等意外保险对比，哪个更值得买？由奶爸带你一探究竟。
一、人保健康百万安行意外保险介绍
意外保险，是以被保险人身体为保险标的（即被保障对象），以被保险人因遭受意外伤害而造成死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等为给付保险金条件的保险，也称人身意外险。
可分为返还型意外保险和消费型的意外保险（简单而言，返还型是到期返还一定金额，消费型等于消费了保费）
而人保健康的百万安行是一款返还型的意外保险。
人保健康百万安行是人保健康的一款意外险，在投保时，百万安行个人护理保险是主险，百万安行个人意外伤害险、百万安行个人交通意外伤害保险是附加的。
百万安行个人护理保险为主险，保险责任包括：
1.护理保险金
被保险人丧失日常生活能力，且维持到观察期结束，会得到保险金额的30%，作为护理保险金。
2.疾病身故保险金
被保险人不幸身故，可以获得保费的105%，作为疾病身故保险金。
3.健康维护保险金
被保险人在保障期后，仍生存，就可以获得保费的125%，作为健康维护保险金。
费率示例
假设30岁的市民陈先生，保障30年，10年缴费，保额为10年，每年的保费为2190元。
那么陈先生会得到到这些保障：
1、自驾车意外200万元;
2、航空意外200万元；
3、公共交通工具意外100万元；
4、一般意外20万元；
5、健康维护20750元；
6、疾病身故保障已交保险费105%与现金价值较大者；
注意，人保健康百万安行的保障责任为身故或全残，只保全残不保其他级别的伤残，这是很坑的。
收益计算
人保健康百万安行的内部收益率低至0.1915%，远小于定期存款的4%。
二、人保健康百万安行意外保险、其他14款热销返还型意外保险、消费型意外保险大比拼
奶爸整理了目前市场热销的各种意外保险，本次测评的涉及的产品有：
人保健康百万安行
人保寿百万畅行
平安人寿百万任我行（2018）
工银安盛百万保驾优越版
太平洋安行宝2.0增强版
中国人寿百万如意行
中国太平百万行无忧
中意人寿百万护驾
华夏人寿逍遥行
华夏人寿护身福
同方全球畅行无忧
泰康人寿全能保2017
新华保险畅行无忧
中信保诚人寿金悦行
友邦保险安行无忧A
安心保险小米综合意外险——消费型意外险
以上15款返还型意外险的产品可以概括为：
每年保费1000到3000元，保障期限30年左右，满期返还已交保费的100%-160%；保障方面，一般意外身故保额在10-20万左右，交通等特定意外身故保额一般在100万左右；部分产品还可以选择附加意外医疗责任。
小米综合意外险，实际上和其他15款热销的返还型意外险的保障内容、金额都是相差不大的，可很明显的是， 15款返还型意外险的保费却是小米的3-10倍不等！
因此，这类型的消费型意外险才是当之无愧的性价比之王啊！
三、人保健康百万安行意外保险特点
奶爸上述的14种返还型重疾险，和人保健康百万安行意外险都有共同的三个“特点”：
1.看似保障全面，但保额低
人保健康百万安行意外保险的7项保障如下：
虽保障全面，看起来保额高，可是一般意外保障额度低。
这不单单是人保健康百万安行的缺点，也是市场上大多“百万身价意外险”的通病。
大部分的返还型意外保险，意外保额只有10万、20万。
所谓的“百万保额”，主要指交通意外，以及只有在特定场景发生的意外，与我们理解的有所偏差。
如此低的保额，是无法达到转移风险的目的。
“我们永远都不能知道，究竟是明天先来，还是意外先到？”这种返还型意外险，特定理赔场景，可是，谁又能肯定我们是遭遇了什么意外呢？
2.只保全残，不保伤残
多数返还型意外保险是不保伤残，只保全残的。
比如人保健康百万安行，就有这个诟病。
虽说残疾没有全残、身亡严重，但有等级的残疾，会导致劳动能力全部或部分丧失，随之而来的康复费用、护理费用，还有收入的萎缩，大部分家庭都是不堪重负的。
3.保费高，但性价比低
见下图
方案一：以平安百万任我行为例，每年保费1699元，交10年， 30年返还所交保费的130%（22087元），经过测算，每年年化收益为1.03%。
（人保健康百万安行的保费高于平安百万任我行，可返还的比例远小于百万任我行，内部收益率仅0%......）
方案二：将每年所交百万任我行的保费1699元存入余额宝（年化投资收益按4%算），然后每年在余额宝中取出299元用于购买一份小米综合意外险。奶爸测算了一下（奶爸是学霸，这个难不倒我），30年后余额宝的余额为29399.14元，是百万任我行返还228087元的1.33倍。
方案三：直接购买消费型意外险，以小米综合意外险为例，299元每年。
由方案对比可见，平安百万任我行的保障存在缺陷，保费高，性价比低。本来花两三百块就能轻松解决的问题，现在变得非常复杂，加了不少噱头迷惑消费者，套路深似海呀。
看来，人保健康百万安行意外保险还是难逃返还型的意外保险的三大“坑点”啊。
专业保险测评机构【奶爸保】观点
经过奶爸的全面测评，人保健康百万安行的“特点”大家应该一目了然了。
消费型意外险才是性价比之王。
人保健康百万安行，究竟行不行？这就见仁见智了。
奶爸在以往的文章中，就有反复提及消费型意外保险的优势，消费型意外保险的性价比远高于像人保健康百万安行这种返还型的意外保险。
总而言之，意外保险是一个完整的保险配置中不可或缺的一环，有真正意义的保障的意外险，才可以为我们分担的部分财务风险。
阅读完本文，相信大家对人保健康百万安行有了更深的了解，欢迎大家把本文分享给身边想要了解人保健康百万安行的朋友们！
联系客服
