企业职工基本养老保险基金中央调剂制度

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财富管理者一般是一个杂家，对各方面都会有所涉猎，但每个人的关注点不同，在财富管理领域我一般更关注于投资，这是个人喜好，但这两天为什么写社保较多，是为了让个人关注自己未来的退休生活，也提出自已的一些想法。

在养老中有一个很重要的名词：养老金代替率。

养老金均匀代替率，是指一个区域当年退休人员的养老金均匀水平与该区域当年员工均匀薪酬水平的比率，这个数据是反映退休员工整体养老金收入水平凹凸的指标。

依照世界劳工组织1994年发布的《社会保障最低标准公约》，55%是养老金代替率的警戒线，若养老金代替率低于这个数据，那么退休者的生活水平将严重下降。而归纳世界经历来看，只要退休人员的养老金代替率超过70%，退休人员才干保持现有的生活水平。

据研究我国养老金代替率水平从1998年的87.0%，下降到2002年的72.9%、2005年的57.7%、2011年的50.0%，近七、八年来，社会均匀代替率大致稳定在45%左右。

但我们要注意的是越是高收入的人，如果没有个人的积累，其退休后的养老金代替率会越可怜，因为缴费是有上限的！

当然，也要摒弃对养老保险的恐惧，认为未来缺口越来越大，这也是很多人鼓吹延迟退休的原因，但老人当道，会降低生产效率的，是不可取的，现在的缺口主要是过去没有参加养老保险的，但依法可以领取的老人造成的，是对他们的偿，当全部都是新人就没有这个问题，而中央调剂制度的建立也是补充过去制度的不完善，这个制度是从2018年5月开始实行的。

加大企业职工基本养老保险基金中央调剂力度，2019年基金中央调剂比例提高至3.5%，进一步均衡各省之间养老保险基金负担，确保企业离退休人员基本养老金按时足额发放。

解读：为缓解各地养老保险基金负担不均的问题，去年执行中央调剂制度，仅半年调剂额达到2400多亿元。22省份受益，受益600多亿元。

从调剂公式来看，人口流入、老龄化程度较轻的经济发达地区，社平工资高、缴费人数多，上解资金多，例如广东。

而人口流出、老龄化程度高的地方，退休人员多，能拿到的下拨资金多。从公开信息来看，河北、辽宁、湖南、青海等地去年都受益于中央调剂。

今年加大中央调剂比例至3.5%，预计全年中央调剂基金规模将达到6000亿元左右。

我们可以预期，可能多年以后，养老金可能就是全国统筹了，这也是归税务征收的原因吧，我想，可能发放还会和各地工资水平相当，但整体不会太高。

让我们看一下美国的退休金：现在美国人领取社保（2014 年3 月份）平均社保金是1185 美元（这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298 ）。

我前一阵听说一位在美国退休金一个月500美金，可能还赶不上国内一些大爷的吧。

所以，对于养老金，一是不要恐惧，二是要提前筹化，让自己更好的生活。

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