导读
面对如潮水般的清盘、爆雷潮,有很多用户朋友问耳朵君,P2P平台还能买吗?耳朵君的回答是,在当面环境下一定要谨慎,如果仍想投资P2P,一定要注意方式方法。
P2P是否还可投?
虽然每家平台在不同阶段都有成长的烦恼,比如人才缺乏、资产端品质有待优化、服务体验需要提升等。但并不是所有的P2P平台都自带“雷点”,不能因为一些平台出问题,就将整个行业一棒子打死。
爆雷平台的根本原因是:
目前,每个平台都存在运营成本高、获客难的行业系统性风险。但从近期的数据来看,整个网贷行业处于略有回暖的状态,平台爆雷、清盘数量在逐步减少。
自2014年网贷行业兴起以来,也曾出现过几次大规模集中爆雷的情况,此次集中爆雷既不是第一次,也未必就是最严重的一次。对于那些真正符合监管要求、合规经营的P2P平台,爆雷的可能性极小。
监管利好P2P,行业回暖,风险偏好高者,可适当谨慎入手,但选平台时需注意方式方法。
那如何判断P2P的安全性?
判断平台安全性,需要投资者对自己所投平台100%了解,并遵循一下四步,一步一步进行排查。
1、证件是否齐全
近期有不少证件齐全的平台爆雷,让不少投资者对这个评价标准存质疑态度。
其实这里应该说这么说才更加准确:证件齐全的平台不一定安全,但证件不齐全的平台一定存在着问题。
监管部门提出备案整改已有一年时间,平台没有上线银行存管,那么一定存在着问题。平台是为了自融?还是说银行不愿与你合作?
2、股东变化情况
原本有国企或上市公司控股平台,或者得到融资,对平台都是极大的利好。但从近期爆雷的平台来看,平台刚融资完就出问题,国资和上市公司甩锅情况频发。
当然这也不排除平台虚假宣传,从而非法获客,导致投资者听到平台融资的消息,反而更加担忧。
所以从目前的大环境来看,平台放出融资的消息,大家一定要确认平台融资的真实性,确认资金到位情况以及资金的用途。
资金用途很重要,如果用于完善系统,建设平台,那么是极大利好平台。但如果资金没有很好的使用,或者用来填补之前的窟窿,那么这个平台就得小心了。
如果一个平台的股东变化频繁,或者高管经常更换,那么这个平台一定要注意。
3、平台的底层资产
经过这次雷潮,大家都能感觉出来,平台最重要的还是资产的真实性。
有人不明白什么是资产的真实性,说白了就是标的真实性。如果标的是真实的,有真实的借款人和企业按时还款,平台才能安稳的运营。
那么现在最大的难点就是如何辨别平台标的是否是真实的。
目前已经很多平台选择将平台开放,将资产开放,允许投资者上门抽查标的。那是不是所有的平台都可以这么做呢?
当然,投资者要理性的,选择正确的方法去平台做调研。
如果每天都有几十上百人去平台检查自己标的的真实性,那么平台每天招待投资者就可以了,就不用运营了,没有业务,没有盈利,最终只能退出网贷行业。
投资者能否推选出投资者代表(可以是几十人),和平台商量好,抽取一天时间,去平台了解情况,去抽查标的真实性,整个过程可以进行网络直播。
当然如何抽查,肯定也需要一定的方法,比如选择不同类型的标的(车贷、房贷、信用贷等)、不同期限的标的、发标时间相差较大的标的、怀疑是假标的标的等,进行抽查。这样可以节约时间,提高效率。
在经过平台同意的情况下,可以给借款方打电话核实。可以伪装一下平台客服回访等方法,但尽量不要影响借款人的正常工作和生活,更要给借款人保密。
如果当场发现一个标的有问题,那么就需要对整个平台提出质疑。
平台的资产真实性是最重要的,希望平台主动站出来,组织一次这样的活动。让投资者查完之后心里有谱,提升投资者的信心,缓解平台运营风险。
4、平台每天运营的情况
这一点是很关键的,需要投资者自己每天都关注平台的点点滴滴。
首先要关注平台高管、股东方面有无变化,融资款项什么时候到位,每天发标情况,满标速度,债转的数量,有没有负面的舆论新闻,资金流入流出情况等。
只有自己对平台100%了解,才能及时发现平台存在的风险,保障好自己的资金。
总之,要判断平台是否安全,证件是否齐全,股东变化情况,平台底层资产的真实性以及平台每日运营情况都是需要进行了解的。
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