今年是《征信业管理条例》颁布实施五周年，工商银行五周年来认真执行条例的有关规定，为了加强大众征信意识，我行在这里将对大众进行一次征信宣讲。
个人信用记录通常以个人信用报告的形式表现，个人信用报告是征信机构出具的全面、客观地记录个人银行借贷、履行合同及遵纪守法等情况的报告。
个人信用记录记载了个人在以前的信用交易中的表现，可以帮助交易伙伴更好地了解信息主体，较快地作出是否继续交易的决定。个人信用记录正逐渐成为人们的“经济身份证”。
个人信用记录的使用主要集中于信贷领域，既有商业银行提供的信贷服务，也有企业之间的贸易信用即商业性民间借贷。如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款或信用卡时，可以带来很多便利和优惠。而拥有不良信用记录的个人却很可能会被银行信贷部门拒之门外
目前我国金融信用信息领域数据库记录主要包含以下三大类。第一是个人身份信息，包括个人基本信息，居住信息，职业信息等。第二是信用交易信息，包括信用卡及贷款的还款信息，为他人贷款担保信息。第三是个人非银行信息，包括欠税记录，强制执行记录，行政处罚记录及电信欠费记录等信息。
《征信业管理条例》规定，信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。
采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集，但是依照法律、行政法规规定公开的信息除外。
注意：禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律法规规定禁止采集的其他个人信息。
征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
如何查询个人信用记录呢？个人可以在所在地中国人民银行分支机构查询，也可通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告。
根据《征信业管理条例》的规定，个人有权每年两次免费获取本人的信用报告，现场查询每个人每年可免费查两次，第三次始每次收费10元。互联网查询目前免费。
不良信用记录通常指不良信息，是对信息主体信用状况构成负面影响的信息。它包含了信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息。
哪些行为会造成不良信用记录呢：贷款没有按期还款，信用卡逾期还款，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款，水、电、燃气、通信费不按时交款或停用相关服务没有办理手续，导致欠费而形成逾期，法院部分经济类判决，欠款等经济纠纷，被人冒用身份证等。
良好的信用记录好处多多，可以快速获得贷款、信用卡。享受低利率贷款，享受更高贷款额度，享受更长贷款期限。
不良信用记录让信贷寸步难行。买车买房难，配偶申请贷款难，申办信用卡难，经营的企业贷款难。
《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起5年，超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
如何保持良好的信用记录呢？1、请您保管好自己的身份证2、请如实填写信贷业务的申请表3、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等，养成良好的信用交易习惯4、个人通信方式、婚姻状况等信息如有变更要及时告知信用交易对方。
