这些新冠病毒肺炎疫情期间，王大妈碰到了一件很烦心的事，从这件事上，她产生了改善理财方法的想法与需求。

01 提前支取定期存款，损失26000元利息，痛心

疫情期间，王大妈的儿子没有外出打工，没有了收入，儿子儿媳的生活费都靠王大妈供给。但王大妈的30万元的积蓄都存成了一笔3年期的银行定期存款。最初，儿子没有生活费时，王大妈已经部分提前支取了一笔5000元。

但谁也没有想到，疫情会持续这么长时间，儿子一家的生活费用不到一个月就用光了，又找王大妈借。王大妈本想找朋友借一下，但疫情期间大家都缺钱，也不好开口。她只好“忍痛割息”，将那笔定期存款全部支取出来。

定期存款提前支取只能按活期利率计算利息，这样一来，王大妈损失了近26000元的利息。王大妈十分心痛，因此，她想改善存款方法，避免同样的事情再发生。

针对王大妈的情况，银行理财经理建议老年人在存款时，选择那种每月能支取利息的“取本取息”定期存款。

02 银行推出新型“存本取息”定期存款

目前，客户对存款理财的需求在不断变化，银行针对市场的新需求，推出了创新型的“存本取息”定期存款。老年人将积蓄存为存本取息定期存款，每月可以领取利息，充当生活费，类似养老金，很适合老年人理财。

这种创新型的“存本取息”定期存款与之前传统的“存本取息”定期存款有一定的区别。最为主要的区别，有2点：

一是起存金额提高了

传统的存本取息定期存款起存金额为5000元，但创新型的存本取息定期存款起存金额更高，各家银行的规定不太一样。但大部分银行将新型的存本取息定期存款起存金额定为2万元以上（含2万元）。例如，某国有商业银行推出新型存本取息定期存款，最低存款起点是2万元。

二是利率提高了

按国有大型银行挂牌的传统存本取息定期存款利率来看，都不高，最高的3年期限的年利率仅1.55%。但创新型存本取息定期存款利率明显高多了，从目前市场上的此类存款产品来说，最高的3年期限的年利率可达4%。

新型存本取息定期存款与传统的定期存款相比较，有一大特点，那就是“存款金额越高，利率越高”。

传统的定期存款的利率是根据期限长短来确定的，而与存款金额大小没有关系。例如，3年期的定期存款，存1万元的年利率是2.75%，存100万元也是2.75%。

但新型存本取息定期存款的利率除了与存款期限有关之外，还与存款的金额有关。在相同存款期限下，存款金额不同，可能享受的利率就不同。例如A银行推出的新型存本取息定期存款，同为3年期限，存款金额50万元与100万元，分别享受的年利率是3.70%、3.85%。

作为一款产品，新型存本取息定期存款有其规则，总结看来，主要有如下几点：

1.取息周期为一个月

新型存本取息定期存款是按月付息，到期还本。结算利息的日期为存款时的“对日”。例如，办理新型存本取息定期存款是3月10日，那么每个月的结算利息日就是10日，每个月的11日就可支取利息。

2.取息的金额，按年利息除以12计算

例如，20万元存2年，每月可领取490元。具体计算公式如下：

（本金20万元×年利率2.94%）÷12个月＝490元

3.不可部分提前支取

传统的定期存款产品可以部分提前支取一次，但新型存本取息定期存款不能部分提前支取，只能全额提前支取。提前支取的存款，按支取时的银行挂牌的活期存款利率计算利息。目前银行的活期存款利率为0.3%，也就是1万元1年仅30元，这个利息几乎可忽略不计。提前支取时，要将之前已经支付的利息，从本金中扣付给银行。

因此，将钱存入新型存本取息定期存款，一定要考虑可存放的时间。如果一笔资金的存放时间不能确定，不适合存为新型存本取息定期存款，以免提前支取时损失利息。

【我是“借借技巧“。作为高级经济师和财经作家，我致力于投资理财文章的写作。】

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