最近有朋友问我,说,想要定投A股的宽基指数基金,说看了某某某的书,如何通过定投宽基指数基金,做到财务自由。我感到很吃惊,然后我去找了一大堆A股的宽基指数基金,宽基ETF,看一下子目前的位置,90%都在2015年的高位附近,我就想了一下,如果历史重演,那不是又得走一波2015/2018期间近3年的大回调,不是给自己找折腾。
我就说,定投宽基指数基金是可以,不过不是所有的宽基指数基金都适合定投,如:创业板ETF,从2015年最高是3.845,目前是2.688,也就是在2015年最高点买了创业板指数基金,到现在2021年还是没有解套,而这个过程要是定投,也是亏的一塌糊涂。
要知道日经指数基金从日本日经225指数从1950年初的101.68点上涨到2021年的29792点用了大约71年,累计回报291倍,年复合回报8.32%。而1990年至今30年日本股指不涨反跌。
在我个人的认知里,目前宽基市场,能真正经得起岁月折磨的是,纳指100指数基金、标普500指数基金,两个长期看是走复利趋势的。而其他的大部分宽基,还是处于长期波段震荡趋势。
所以,我一般不建议大家去定投宽基指数基金,我觉得要想获得超额收益、长期复利,应该选择长期牛市趋势的主动型基金会好点。如:景顺鼎益,前复权后看2015年最高点是1.3,2021年2月份最高点是4,目前是3.14,就算当时买在高位被套,定投到现在,都是翻几翻的,这个对比,只想说明,市场更加偏向是专业化、机构化,不仅仅是单一的指数博弈,懂得与机构共舞会好很多。
当然,在恰当的时间点,投资宽基指数基金,确实看起来很理想,其实,宽基型的不确定风险比主动型要大的多,只是大部分人认为这是宽基指数,不会退市,没有这个那个的风险,自我安慰而已吧。
虽然,最近纳指100,标普500,一直创新高,而前期能坚持的人才是最难得的,这个也是我一直看好的两个宽基之王,起码,比A股大部分宽基都能坚强。A股的政策经常有变化,规则改了无数次,上证指数从2007年最高点跌下来至今都没能涨回去。所以,宽基指数基金,只选择具有长期复利趋势的,如,纳指ETF、标普500ETF,其他的少参与。
很多人说巴菲特不是经常推荐人们去买指数基金?是的,人家推荐买的是美国的指数基金,而不是叫你买中国A股的,虽然有些大V经常拿这个在A股举例子捧吹宽基指数基金定投的好处,但是,我想说,人家巴菲特说是美国的指数基金,一个国家的差距已经十万八千里。或许,这是对宽基指数基金定投最好的解释吧。
投资,要全球化视野看,会开阔很多,可以说,包括美国的消费指数基金、半导体指数基金、科技指数基金、生物技术指数基金等都是一直在走复利趋势的。这些,可能是未来中国的公募基金、基金机构、基金管理人要好好学习的。
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