在西班牙旅游时遗失了信用卡，回国后发现账单里多出数笔非本人消费记录。近日，夏女士（化姓）向极目新闻（报料邮箱：jimu1701@163.com）记者反映，她发现自己的信用卡被盗刷了近3.5万元，但银行表示，持卡人需负主要责任，只能为她赔付1.5万元。
信用卡遗失后的消费记录（受访者供图）
信用卡被盗刷后，银行和持卡人应该如何承担责任？有律师向记者分析，持卡人与银行构成保管合同关系。如果银行卡在未遗失的情况下出现了盗刷，银行也不能证明持卡人存在泄露密码等过错，则需要就相关损失进行赔偿。若持卡人遗失了卡片，又未能及时告知银行，持卡人自身也存在过错。
信用卡遗失后的消费记录（受访者供图）
面对“盗刷”风险，银行工作人员提醒，信用卡丢失或失窃后，在挂失前48小时内发生的被冒用损失，持卡人可向银行申请补偿，根据卡片不同，可获得不同额度赔付。此外，持卡人可使用“一键锁卡”功能，降低盗刷风险。
信用卡境外失窃被盗刷3.5万元
夏女士向极目新闻记者介绍，10月20日，她独自一人从北京出发，准备经德国转机到西班牙旅游。当地时间24日上午，她到达西班牙巴塞罗那，但因临时联系不上酒店，她只好在一处广场上的休息区等候。她随手将背包放在了身后的座位上，将两个行李箱放在了面前。
当地时间下午3时10分许，一名男子路过称有东西掉在了夏女士的箱子附近，希望对方帮忙寻找。夏女士起身挪开箱子，帮忙找到了该男子遗失的物品，回头却发现身后的背包不见了。
“我当时慌了，包已经离开我的视线了，我的护照、银行卡、手机都在里面。”夏女士说，幸好箱子里还有一部备用手机，她在一名华人游客的帮助下报了警，警方记录了相关情况并出具了报告。
夏女士提供的一份当地警方出具的报告显示，夏女士遗失银行卡、80欧元的现金、价值400欧元的iPhone7手机一部、价值10欧元的黑色钱包一个、价值20欧元的黄色背包一个，总计510欧元。
丢包后，夏女士紧急在大使馆补办了护照，并通知国内的家人，将遗失的储蓄卡进行了挂失，“因为我后面还要住酒店、打车，需要保留一个支付渠道，我以为信用卡需要密码才能支付，就没有挂失。”
27日上午，夏女士从巴塞罗那乘飞机回国落地北京，她赶紧拨打了银行电话对信用卡进行挂失，在与客服核对账单时，她发现自己的信用卡上多出了数笔非本人消费。据双方统计，金额达3.5万多元。
根据夏女士提供的部分消费记录，10月25日凌晨，该信用卡分别消费199.99欧元和299.99欧元，用于购物，消费地点均位于西班牙。
银行称最高赔付1.5万元
“北京时间25日凌晨，西班牙时间是24日下午5时许。当时我的卡已经丢了，我也没去这家店消费过。”夏女士称，她也并未收到相关刷卡提示，随即告知银行客服信用卡已遗失，多笔订单非她本人消费。
几天后，银行方回复称，持卡人需要承担主要责任，但银行可以为持卡人办理“失卡保障”，给予1.5万元的赔付。夏女士不同意该方案，她认为盗刷的3万余元损失，应该由西班牙的店家来承担，希望银行能对这些交易进行拒付。但银行表示，交易是实时的，无法拦截或拒付。
11月8日，记者就信用卡被盗刷一事咨询该银行，客服称，在国外使用信用卡一般是凭签名，不需要密码。如果客户发现信用卡丢失，可及时联系银行对卡片进行挂失，以免出现盗刷的情况。
该客服还表示，如果出现盗刷情况，银行也会第一时间进行追款。此外，银行也会为持卡人提供“失卡保障”服务，信用卡丢失或失窃后，在挂失前48小时内发生的被冒用损失，持卡人可向银行申请补偿，根据卡片不同，持卡人可获得不同额度赔付。
但夏女士则认为，信用卡被盗刷期间，银行没有给预留手机发短信，也没有与持卡人、紧急联系人联系，银行未能尽到消费告知和风险提醒的义务，也需承担相应责任。
湖北好律律师事务所陈亮律师表示，持卡人与银行构成保管合同关系。如果银行卡在未遗失的情况下出现了盗刷，银行也不能证明持卡人存在泄露密码等过错，则需要就相关损失进行赔偿。
但夏女士的情况不同，夏女士遗失了卡片，未及时告知银行并进行挂失，所以自身存在过错。同时，银行在信用卡盗刷期间，未能通过短信、电话等形式尽到提醒的义务，也存在一定过错，但不是主要过错，“持卡人享有起诉银行的权利，但是从法律角度来看，持卡人的过错较大。”
“一键锁卡”或降低盗刷风险
记者注意到，夏女士的遭遇并非个例。在社交平台上，有多位网友分享了自己信用卡被盗刷的经历。
一位网友称，自己和朋友去马来西亚旅游，第一餐吃饭是用信用卡支付的。第四天时，他们突然收到一条33美元的消费记录，显示在国外一家网站买了东西。“我朋友赶紧锁卡，然后问客服这笔钱能不能退。”该网友称，她怀疑自己信用卡信息被盗取，随即将携带的其他银行卡的“境外支付”功能一并关闭了。
“盗刷”情况该如何避免？有网友支招，“平时把银行卡都锁起来，只有需要用钱的时候再打开，用完就立刻锁上。”
某银行信用卡中心工作人员向记者介绍，部分银行app里有一键锁卡的功能，持卡人可以根据自己的情况设置锁卡时间。在规定时间内，卡片无法使用，因此，持卡人可以在需要的时候使用锁卡功能来锁定卡片。该工作人员还介绍，银行一般也会推出相关增值服务，持卡人购买该服务后，一旦出现卡片被盗刷的情况，赔付金额将会更高。
在澳大利亚留学的小宇（化名）告诉记者，在当地使用信用卡或者储蓄卡进行日常消费，一般是不需要密码的，店家也不会进行身份核实，“也就是说，你拿别人的卡也可以正常刷，所以丢了就很危险。”
小宇还称，年轻人更偏向使用Googlepay和Applepay等移动支付方式，在付款时需要通过手机进行人脸或者密码验证，盗刷的风险比信用卡要低。此外，他在办卡时会开两个账户，一个是虚拟账户，另一个是实体卡账户，“我会把钱都放虚拟账户，然后每隔一段时间转一点到实体卡里面，即便卡丢了，损失也不会太大。” 来源：极目新闻
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