身边很多朋友老问我，
支付宝的好医保医疗险、微信的微医保怎样呀？
能买不？
怎么说呢，这两家互联网大佬卖的保险产品，
有些产品是挺不错的，值得买。
有些就是平台光环，看看就好。
01、
这三款产品，宣传页面都很刺激，
光看价格，小心脏就砰砰直跳。
支付宝上的好医保系列医疗险，主要有两款：
好医保长期医疗和好医保住院医疗。
价格都可便宜了！
好医保·长期医疗每个月最低8.9元。
好医保·住院医疗更便宜，每个月只要7.3元！
微信上的微医保百万医疗险也不贵，每个月只要11元。
让人忍不住发出李佳琦的惊呼：
OMG！这也太便宜了有木有！
喝杯奶茶都不止这个价！简直不要太划算好伐！
大佬就是大佬，一出手就能直接阻击消费者。
保费按月显示，甚至按天显示。
保费瞬间就从百位数或千位数跌成个位数。
让你心动不已，马上就掏钱购买，毫无压力。
02、
但是呢，购买一款产品，我们不能光看价格。
还得分析低价背后的本质。
这三款产品，本质上都属于百万医疗险。
所谓百万医疗险呢，是最近几年引爆市场的新兴险种。
它有两个特点：
价格便宜，每年只需要几百块；
保额超高，每年可以报销几百万。
因为实用性很强，基本上人手必备。
它好处也挺多的。
①不限社保用药
不管是昂贵的进口药品还是自费项目，都可以100%报销。
②不限疾病种类
不管是因为意外住院，还是疾病住院治疗，也不管是得了什么病，只要花费超过了免赔额，就可以报销。
③不限治疗手段
不管你采取什么类型的治疗方式，ICU、化疗、放疗、质子重离子、靶向药等等，都能给你报销。
差不多是百项全能型的选手了。
当然，它也有自己的缺点。
①免赔额高
市面上大部分的百万医疗险，几乎都有一万的免赔额。
这个的意思就是说，你看病自费要超过一万块，的部分才给你报销！
②不保证续保
保监会规定，短期健康险不能含有保证续保条款。
所以百万医疗险不像重疾险，可以保证终身续保。
做出这样的规定，也是因为未来医疗风险无法预测。
毕竟所有保险，出了事情，最后都要靠保监会爸爸来善后。
基于这些特点，判断一款百万医疗值不值得买
重点要考察三个角度：
①是否有明显硬伤
保障内容不全，有单项限额的不买。
续保条款有问题，比如别家产品都不会因为历史理赔过，而拒保或者单独对你加费。
但你家就要因为历史理赔拒绝续保，或者单独加费。
这你家不厚道，不选！
②产品有什么加分项
硬核没啥缺陷，那就来PK软实力。
为了拉好感，各家产品都苦练自己的看家本领。
比如6年保证续保、家庭共享免赔额、医疗直付、院外靶向药直付等等。
对消费者来说，都挺实用的。
③是否击中你的需求点
你喜欢名气大的公司，他想要所有医疗费能直付的，我想要年纪很大也能买的……
需求不一样，最终选择的产品就不一样。
03、
掌握了这些技巧，你会发现，
只有好医保·长期医疗险是值得入手的。
凭良心来讲，这是一款性价比非常高的百万医疗险。
从保障范围和保额来说，它和市面上其他优秀的产品差不多。
一般疾病最高报销200万，100种重大疾病最高报销400万。
保障齐全，保额够用。
但如果仅仅是因为这样，我就选择它，你们肯定会觉得我太草率了。
真正让我觉得这款产品好，是因为它的四个优势。
第一，续保条件。
医疗险最大的缺点，是不能保证续保。
可能我今年刚买了，明年产品下架了。
我就只能换另外的产品。
这就跟交了个渣男男朋友一样，一点安全感都没有。
好医保长期医疗，虽然也是1年期的医疗险。
但它保证在首次投保后的6年之内，保证续保，不会放弃你。
讲道理，虽然6年的时间也不能覆盖终生。
但这在渣男遍地的百万医疗届，已属非常难得了。
续保方面给你的安全感，还是很足的。
第二个，是免赔额。
目前市面上的百万医疗险基本上都有1万的免赔额。
这个免赔额的意思就是社保报销完之后，1年之内累计自费超过1万元的部分，给你报销。
但好医保长期医疗的免赔额，是6年累计1万，并且保证6年续保。
6年累计1万是什么概念呢？这意味着理赔的门槛降低了。
比如说，我今年住院，花了8000块，还差2000块才能达到报销标准。
那没关系，你只要在6年内，累计自费的部分超过1万块，就可以报销。
比其他产品更容易拿到钱。
如果得的是保障范围内的100种重疾，还可以享受0免赔额的优待。
只要是社保报销之后的部分，都可以拿去报销。
这一点，其他大部分百万医疗险，只能做到对恶性肿瘤没有免赔额。
好医保·长期医疗险扩大了0免赔额的范围，宽容度更高。
不仅如此，自费药、进口药、院外靶向药都可以报销。
报销范围更广泛，也更实用。
第三个，是健康告知。
好医保·长期医疗的健康告知，在同类产品种，算非常宽松的。
有些其他产品买不了的毛病，好医保长期医疗却可以买。
比如在健康险中，被高频问到的结节、肿块。
情况比较严重的，其他产品就不能购买。
但是好医保·长期医疗不问结节、肿块，都可以买。
只是呢，需要特别注意一点，好医保·长期医疗既往疾病不保。
这算是一个小缺憾吧。
第四个，价格便宜。
6年保证续保、6年共享1万免赔额，健康告知还很宽松。
这么优质的条件，购买门槛应该挺高的才对。
让人意外的是，它的价格，居然还比其他百万医疗险便宜。
我今年刚买了一份好医保长期医疗，花了229元。
比我去年买的另一款产品，还便宜了70多元。
04、
至于好医保住院医疗险和微医保百万医疗险，我是不太推荐购买的。
不管是从免赔额和续保条件上看，这两款产品都比不上好医保长期医疗。
好医保住院医疗
一般疾病每年最高报销300万，100种重疾600万。
每年有1万的免赔额，不保证续保。
报销范围上，和好医保长期医疗一样。
也是自费药、进口药、靶向药都可以报销。
但是呢，好医保长期医疗可以报销的院外靶向药，住院医疗却不能报销。
微医保百万医疗
虽然保额也是一般疾病300万，100种重疾600万。
每年1万免赔额，不保证续保，外购药可以报销。
看起来和好医保的两款产品差不多。
但是！
它有住院限制，每年只能报销180天，超过的部分不能报销了！
这要是生了大病，恐怕也是不够用的吧。
被众星捧月的产品，或许有它出彩的优点。
但有些可能因为平台滤镜，被过分美化了。
不管我们买什么产品，还是得从产品本身出发。
看是否符合自己的需求，而非它的受欢迎程度。
望周知。
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