工作前5年，决定你一生的财富

今天继续和大家分享由豆瓣超人气博主三公子著的《工作前5年，决定你一生的财富》。

很多看过该书的人都觉得内容充实，受益匪浅，当然也包括我。

大家对该书的评价是：贴近生活、简单易学，称得上职场理财小白的第一本入门书。因为作者和大家年龄相仿，所以有些事情更有共鸣感。书中没有特别专业的知识，有的只是作者平日里的所感所悟，以及行动的收获，阅读起来通俗易懂，书中的理财方法也好操作。

对于工作已经好几年，存款不足，感觉前景迷茫的广大年轻人而言，这是一本很实用的理财入门书。而对于还在想着“一夜暴富”的人来说，这本书可以提供切合生活和实际的思路，让我们想法从着急变为平常心面对。

上一篇文章《理财第一步：如何做好储蓄》中，我们介绍了理财第一步是储蓄，通过“存钱+记账+合理预算”的方式来积累理财的本金，并改善我们的生活方式，养成良好的生活习惯。

今天我们介绍理财的第二阶段：如何用好储蓄获得的第一桶金来理财。

让钱为我们工作，可以通过钱生钱的方法使我们从工作中解脱出来，从而有更多的时间做自已想做的事情，生活更自由。但是理财风险也很高，我们这种小白很可能在里面吃亏，这也是很多人不敢去理财的原因。

那么，我们应该如何做，才能既赚钱又合理规避风险呢？且看作者是如何做到的。

作者2009年开始工作，到2011年5月积累了10万元的储蓄本金，同年因投资纸黄金而亏损，调整好心态后，2012年试水基金，2013年试水股票，正式进入理财第二阶段的学习和尝试。先后经历了2012年底蓝筹股的疯涨，2013年的钱荒，2014年蓝筹股的沉底和快速回扬，以及2015年的牛市和股灾。

通过这一系统经历，不仅深刻认识到了金融市场的复杂多变，既有陷阱又有诱惑，又锻炼了坚强和从容的内心。当然收益也不错，近5年的时间积累了近百万的资产，对生活也有了更多的选择和想法。但学习还一直在路上......

以下是对作者体会的总结：

• 无论什么时候，都不要倾家荡产地去做一件事情

做任何投资，都要预留一部分资金，防止意外发生。否则，一旦全部亏损，连从头再来的机会都没有。

• 纸黄金亏损的教训

没有调查就没有发言权；一笔好买卖需要天时地利人和；缺乏理性控制的欲望很可怕；孤注一掷的结果很可能是血本无归。

多反问自已，上涨和下跌的原因是什么，对于投资对象有多少了解，对市场的未来有什么判断，然后再下手。很多时候，人们接触到那些可以快速赚钱的项目时，冲动会战胜理性，并自认为聪明和机敏。但那些不利的条件，一条也看不到，更不想去看到。

幸运不会永远存在，而谨慎则需要永远铭记。

• 购买基金的收获

准备要充足，购买基金要基于自已的判断，而不是别人的推荐。

购买基金前，先做个测验，了解自已的风险承受能力有多大，由此决定投入的规模。

资金量大的时候，要把稳健和安全放在第一位。

股票型基金是收益最好的，也是风险最大的。在熊市开始建仓，即经济下行、股市不振时开始布局，在牛市来临后享受超额收益。理智告诉我们，经济形势越糟糕，意味着未来变好的可能性越大。

投入基金里的钱是长期不用的，即不到牛市就不会撤资。

选择好的基金购买规矩，做好定投，克服金钱损失迫害妄想症和情绪波动非正常化。只需看准大方向，做大概率的事情即可，其他的不要多想。

关于基金的风险：短期来看，风险巨大；中期来看，风险不小；长期来看，风险很小；超长期来看，风险没有。

做好分散投资，即投资互不相干的投资品种，可以有效降低风险。同时做到再平衡。比如股类和债类基金的关联性不大，可以制定一个股债投资比例，如7:3。一般情况下股涨就会债跌，反之也是。如果比例不是7:3了，就做回调，这就是再平衡。道理也简单，跌了的会涨，涨了的会跌，做再平衡后，收益会更多。

• 投资进阶，进入股市

有了渐进的理财理念，记账已成为一种本能的习惯。消费观念也在悄然改变，消费行为也更合理。

通过股市重新了解了生活，关注生活中日常消费项目背后的公司。公司产品好，股票有就上升价值，就值得购买和持有。

财富准备阶段，要学习。盲目地陷入证券市场是很不明智的，本金太少或阅历太浅都不合适进入。通过学习、锻炼技能，可以培养正确的理财观念，才能守护好自已辛苦挣来的每一分钱。

财富质变阶段，要有弹性。这个阶段要找到敢于重仓且长期机会远远大于风险，增长的弹性好的投资品种。认识越早，越主动。这个阶段也是最辛苦的时候，“挺过去就是一片不同的天，挺不过去，这辈子就这样了”。

工作自由阶段，要稳健。经过了第二阶段，资产会有质的变化，这个时候要懂得抵制诱惑，稳健为主，稳打稳扎。要是比快，很可能进入陷阱，得来不易的财富得而复失。

财富自由阶段，得安全。这个时候更重要的是规避风险、保护资产，而不是追逐机会。注意资产的分散，享受生活之余保持对投资机会的敏感性。

• 投资反思，认真总结，开始新起点

赚钱有三层境界：用体力赚钱，用脑力赚钱，用钱赚钱。基于对第三层境界的向往，需要对资产归属有一个全新的思考。

对储蓄的认识变成了备用资金，既是生活备用金，也是投资里的子弹和生力军。同时熊市中永远不要满仓。

人的欲望永远无穷大，所以财务自由永远没有确定的标准。

财务自由的重点是“自由”而不是“财务”。为了实现“财务自由和时间自由”而花费时间和精力，不如从当下开始，就努力追求梦想。

总之：

对待市场，抱有敬畏之心；

对待盈利，抱有自知之明；

对待未来，抱有继续学习的态度。

通过这本书，我们不仅能学到基本的理财知识和理财思维，更能从理财中找到自信和斗志，学会“规划”和“纪律”，也许从某些方面来看，这会是更重要的财富。

以下是作者工作前5年的经历：

• 2009年，理财意识觉醒。

• 2010年，开始存钱大作战。

• 2011年，因盲目投资而吃亏。

• 2012年，投资正式入门：购买基金。

• 2013年，投资进阶：购买股票。

• 2014年，投资反思，认真总结，开始新起点。

尊严的生活，需要独立的经济来护佑；自由的选择，需要独立的经济来保障。

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