个人征信：芝麻信用

通过这个知识点的讲述，了解芝麻信用的运作模式，了解互联网金融时代下的个人征信。

首先，什么是芝麻信用？芝麻信用通过它独有的数据资源和计算方式，反映了你的个人信用情况。有支付宝的地方，就有芝麻信用。请大家打开手机里的支付宝钱包，点击有下角的“财富”，点击“芝麻信用分”，就可以看到，你还可以选择查看：“信周分解读"和“信用分提升”等栏目。

芝麻信用是蚂蚁金服旗下产品，蚂蚁金服和阿里巴巴构成了阿里集团。阿里集团十几年以来，非常注重信用体系的建设。他们认为，蚂蚁金服最有价值的板块，就是信用体系。因为信用体系是核心和基础，芝麻信用的目标，让信用等于财富，让守信的人生活更为便捷和舒适，不守信的人则寸步难行。2015年1月28日开始公测，首日，只有36万支付宝用户，开通了芝麻信用分。不过，之后的4个月，用户数增长了近百倍。为什么阿里如此重视芝麻信用以及信用体系的建设？信用到底是什么?有什么用?请大家先看中国人民银行征信中心的一段小视频.

信用不仅对于个人而言很重要，对于整个社会，征信建设是经济健康快速发展的基础，是金融顺畅运行的基石，有着不可替代的地位，从定义的角度出发：

信用：指在交易的一方承诺未来偿还的前提下,另一方为其提供商品或服务的行为 ,是随着商品流转与货币流转相分离，商品运动与货币运动产生时空分离而产生的。信用既是社会经济主体的一种理性行为，也是一种能力体现。个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。如果信用良好，银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,增加你的贷款成本。

那么，芝麻信用作为一家征信机构，它到底是怎么运作的，是如何给每个人打分？又有什么样的用途呢？芝麻信用管理有限公司是合法独立的信用评估及信用管理机构，其推出的芝麻信用是面向社会的信用服务体系，依据方方面面的信息，运用大数据及云计算技术，客观呈现个人的信用状况,通过连接各种服务，让每个人都能体验信用所带来的价值。

在这里，首先，我们要了解芝麻信用的数据来源，也就是说，它依据了哪些数据来为我们每个人打分！内部数据源主要指用户在阿里的所有平台上的行为和相关数据，主要包括：（１）用户在淘宝、天猫等电商平台网络购物的相关数据;（２）用户的收货地址、电话是否稳定;（３）支付宝平台中的信用卡、花呗、借呗的还款数据;（４）支付宝平台水电煤电信缴费数据;（５）有转账往来的社交数据;（６）各种生活服务消费场景中的相关数据等等。可以说，用户在阿里的所有行为，都会成为芝麻信用给你评分的“呈堂证供＂。当然，阿里在获取用户的相关数据时是需要用户授权的。除了丰富的内部数据，外部数据也很重要。比如，接入公民的身份征系统，查询学籍和学历的学信网，合作企业比如，信用卡还款，神州租车和酒店等。外部数据相对于内部数据而言，反而比较不容易获得。因为很多政府系统、金融系统都是封闭的，不对外开放的。

所有的这些数据，通过芝麻信用自主开发的个人信用评估模型计算，最后形成了五个维度。这五个维度的得分，最终决定了用户的芝麻信用分。阿里也在极力拓展芝麻信用分的用途。首先芝麻信用分在阿里集团的业务中是畅通无阻的，无论在金融生活还是社会生活中，芝麻信用分都会带给用户便利的生活方式和服务体验。同时芝麻信用分会有更广泛的应用场景。比如芝麻信用和卢森堡大使馆签约，芝麻分在750分以上的，可以在线申请卢森堡签证，并减免办签资料。除卢森堡和新加坡之外，日本、韩国、澳大利亚和美国等，更多的中国公民旅行热门目标国，也正在和芝麻信用在洽谈中。

征信业务:指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

信用报告:是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。它是征信基础产品,系统记录企业或个人的信用活动,全面反映信息主体的信用状况。

信用评分:是在信息主体信息的基础上,运用统计方法,对消费者或中小企业未来信用风险的一个综合评估。

征信体系:指采集、加工、分析和对外提供信用信息服务的相关制度和措施的总称,包括征信制度、信息采集、征信机构和信息市场、征信产品和服务、征信监管等方面,其目的是在保护信息主体权益的基础上，构建完善的制度与安排，促进征信业健康发展。