农行的网点很多,客户群体很广,在县域农村扎根很深。
所以农行的信用担保贷款,相对其他国有银行有先天优势,比如农行很早就有面向农户的小额信用贷款。
农行的信用贷产品很丰富,非卡领域有网捷贷、装修贷、农户贷等。信用卡领域就更丰富了,乐分卡、信用币、消费备用金等。
今天我就主要讲 3 个:网捷贷、消费备用金、乐分卡!
网捷贷是农行主推的自助申请、自动审批、纯线上操作的信用贷。
目标群体
主要是在农行还款 2 年以上的房贷按揭客户。
当然,因为它采取白名单制,所以少数公积金客户、代发客户、理财客户也会受邀。
当地分行的标准不尽相同。
额度
最高 30 万元,贷款期限 1 年,到期一次性还款。利息蛮低的。
不过,网捷贷的额度和利息,都是不定期更新的。所以不少人还完网捷贷后, 再次申请,却发现额度利息都变了,这都是完全正常的。
产品是好产品,就是受众面太小。
申请路径
办理很方便,农行网银,或掌上银行APP 都可以申请,点击“网捷贷”即可申请。
申请攻略
1、最好要有买理财的记录,基金、外汇都可尝试一笔,可以增加综合评分。
2、保持良好的征信记录,千万不能逾期。
3、地区不同授信政策一般不同,时间不同松紧度也会不同,申请前多跟银行人员沟通。
2018 年 9 月,农行推出了一个重磅产品:消费备用金。
额度&费率
不同于网捷贷,这个备用金是信用卡的分期贷款。
最关键的是,它是独立的分期额度,最高 30 万!独立的 30 万,所以产品一出来,引爆业内。
另外,这消费备用金是给你刷卡消费的,不是直接以现金形式转到你卡里。消费备用金的手续费很便宜,12 期的费率才 3%,低得令人发指!
当然目前是优惠期,将来可能会调高费率。
申请路径
step 1:农行掌上银行app——信用卡——备用金
step 2:点击“备用金”进去,你会看到自己的“预授信额度”。
Step 3:再点击“额度申请”,经过征信查询,才可以正式申请。
申请攻略
1、保持良好的用卡习惯,备用金是信用卡的衍生品。信用卡的评分高,才有利于出备用金。
2、尽量别用临时额度,也别取现分期,这些都不利于出备用金。
前段时间,农行的乐分卡升级了,业内又火了一把。
之前乐分卡,主要针对农行的房贷客户开放,而现在全面开放申请。
额度
乐分卡最高可申请额度高达 30 万,最长可分 36 期, 它的优势在于额度独立,不占用常规信用卡的额度。
不过需要注意,它不同于一般的信用卡,消费满 500 元,就会自动办理分期。
申请路径
step 1:打开并登录中国农业银行APP,点击⻚页面下方菜单栏的“信用卡”,进入信用卡专区。
step 2:在“备用金”位置的下方,有乐分卡升级版的活动页面,点击进入。
Step 3:进入乐分卡升级版的介绍页面后,拉到最底下,点击“点击进入”。
Step 4:有申请资格的用户会出现一个预审批额度,点击“立即申请”后按照页面提示填写申请信息。
step 5:填写成功后等待审批,按照官方介绍是 5 分钟左右出审批结果的。需要注意的是,有入口并不代表就能申请通过。只有显示了预审批额度,才是比较稳的。
申请攻略
1、最好等到农行 10 万毕业后,再申请乐分卡。因为申请了乐分卡,会影响信用卡提额。
2、保持良好的用卡习惯,多做业务关联,如水电费代扣、有买基金外汇理财记录、农行商城购物等,有利于出乐分卡额度。
本节大草为大家介绍了农行的 3 个主流的信用贷产品。除了以上 3 个,农行还有好几款信用贷。比如给家装客户的装修贷,给农户的快农贷。这里就不多讲了,大家有需求的可以自己研究下。
如果你觉得农行的这几个产品不适合你,没关系,后面我们再细细介绍其他银行的信用贷产品及申请攻略,总会有适合你的。
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