现代人的烦恼之一是选择太多了。
这事儿放在买保险上，就更容易让人纠结了。
新上线的产品，不仅名字像，保障也很像，
达尔文3号、超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max……差别甚微，作为普通人我们该如何挑选出最适合自己的那款产品？
十步写了这篇横向测评，帮大家理清目前市面上最受欢迎的几款重疾险的区别。
首先，重疾险发展到现在，经历了几次进化。
目前的市场标配是“重疾+轻症+中症”，预算充足一些的，可以考虑在这个基础上再加个二次癌症赔付，或者是二次心血管赔付。
至于重疾多次赔付、捆绑身故责任，暂时可以不去考虑，除非有特殊需求或者预算特别充足。对于大部分人来说，“标配”就已经够了。
此次选中的6款产品有达尔文3号、超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max、康惠保2.0、嘉和保。
一眼望去，信泰人寿家的“三足鼎立”，分割了重疾险的大壁江山，虽说是同一家公司的产品，产品定位上也颇为不同。
先说结论：
保费预算适中，追求性价比：超级玛丽2号Max。该有的保障都有，属于“闭眼入手”最合适的产品，性价比极高。△ 点击蓝字查看详细测评
保费预算紧张，男性投保：嘉和保。一款有点小缺陷，但是价格非常便宜的产品，适合男性投保，不过产品马上就捆绑身故责任了。
追求保障全面，看重高保额赔付：超级玛丽3号Max。保费居于中等的位置，60岁之前的保障属于上乘，可撬动的杠杆更高。
男性/吸烟饮酒人群/ 超重肥胖人群/ 血脂异常人群：达尔文3号。保费稍贵，但是保障责任全面，如果家庭有心血管疾病史或者本身生活作息并不规律的人群理应重点考虑。
看重前症赔付：康惠保2.0。康惠保2.0在这几款产品里比较特殊，因为它必须附加二次防癌责任，不过含有独特的前症保障，产品特色独一无二。
下面针对几项比较重要的保障，
看看每款产品的表现力如何？
一、重疾额外赔付
第一梯队：超级玛丽3号Max=达尔文3号 （60岁前额外赔付80%的保额）
第二梯队：超级玛丽2号Max=康惠保2.0 （60岁前额外赔付60%的保额）
第三梯队：嘉和保 （投保前15年期且51岁之前额外赔付50%的保额）
重疾额外赔付，越来越成为重疾险的标配，也是保险公司提高保障力度、吸引关注度的一个手段。
它一般会设置一个比较重要的年龄节点：60周岁。
尽管60岁之后罹患重疾的概率更大，但是60岁之前在重疾理赔中属于重灾区。并且60岁之前发生意外对家庭经济的打击较大，因此应尽量覆盖充足的保额。
几款产品中，超级玛丽3号和达尔文3号的赔付力度最大，超级玛丽2号和康惠保2.0紧随其后。
高保额意味着费用的随之上升，因此在做取舍的时候同样要考虑到保费的变化。
同时提醒大家，60岁之后的保障同样重要，我们切勿只追求60周岁之前的高保额赔付，从而忽略了60岁之后的保障。
二、癌症二次赔付
第一梯队：超级玛丽3号Max=达尔文3号 （赔付150%基本保额）
第二梯队：超级玛丽2号Max=康惠保2.0 （赔付120%基本保额）
第三梯队：嘉和保 （赔付100%基本保额）
除了康惠保2.0癌症二次赔付时必须附加的，其他几款产品都可以选择是否附加此项保障。
保障力度上，同样是超级玛丽3号和达尔文3号更优秀，赔付额度高达150%。
癌症二次赔付在实用价值上比重疾多次赔付更有意义。除极个别癌症（胰腺癌、卵巢癌、儿童急性淋巴性白血病）的5年生存率有降低外，癌症5年生存率均有上升趋势。
因为首次癌症进行用药、化疗等，身体免疫力变差，罹患二次癌症的可能性就会加大。目前来看，很多产品即便附加癌症二次赔付后，保费浮动也不是很大，一般会上浮保费的10%左右，这种情况下，建议大家有条件的都加上，保障更全面。
三、高发轻症、中症
重疾险是否覆盖高发轻症，直接影响到重疾险的赔付概率。好在这一部分几款产品表现得不错，除了嘉和保缺少高发轻症“慢性肾功能衰竭”外，其他产品的高发轻症、中症一个都不少。
需要注意的是，信泰人寿家的产品关于“脑中风后遗症”的理赔稍微有些严苛。相比于其他产品，少了一个赔付条件：“自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本生活的两项或两项以上。”
尽管这两条在医学上，很大概率是由此及彼的关系，即“先产生运动障碍”，才会导致“自主生活能力完全丧失”，实际上并不影响赔付的概率，但是少一个选择，总感觉少了些机会。
四、其它特色保障
这一部分简单讲一讲每一款产品的独特之处。
国富嘉和保：
几款产品里面保障最简单的，也是保费最便宜的产品，适合追求极致性价比或者手头预算非常紧张的人群。
康惠保2.0：
增加了独特的“前症”保障。所谓就是比“轻症”还要“轻”的疾病，发生的概率更高，理赔的概率也更高。
康惠保2.0设置了12种前症，一旦罹患这12种疾病的任意一种，保险公司将理赔15%的保额。并且当被保险人赔付了前症之后，后续保费就不用交了，轻症/中症/重疾的保障责任继续有效。
超级玛丽2号Max：
不同部位原位癌可以额外赔付1次45%保额，而且没有间隔期。结合保障情况和保费综合来看，是目前性价比最高的一款产品。
超级玛丽3号Max:
轻症赔3次，每次45%的基本保额，不同部位的原位癌可以赔付第二次，首次轻症保额可以达到55%；
中症赔3次，每次60%的基本保额，首次罹患中症的保额高达75%。
产品设计上更加注重高保额的赔付。
达尔文3号：
达尔文3号额外增加1次中度脑中风赔付，间隔期为1年；
不同部位原位癌可以额外赔付1次45%保额，而且没有间隔期；
此外，罹患第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥，额外赔付45%的保额。
特色保障上更加注重对于心血管疾病的赔付。
五、需要注意的地方
1. 信泰人寿家的三款产品对投保地区有较为严格的限制
目前信泰人寿的分支机构有：
浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连
不在以上投保地区，并且又想投保的人群先别“轻举妄动”，和我们的顾问老师详细沟通后，再确定自己是否可以投保。为了保护大家的权益，并不建议各位冒险。
2. 康惠保2.0如果是30岁以上的人群投保，那么就只能选择20年缴费，无形间会大大加重保费压力，预算紧张的人群需要注意这一点。
3. 嘉和保将于7月10日中午12点，强制捆绑身故责任；6月30日中午12点为止，就不再接受预核保了。因此最后的投保时间紧张，需要各位注意。
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