说到移动支付这项跨时代的产物,它的出现着实令我们的生活发生了翻天覆地的变化,小编还记得小时候出门时,都会在衣兜里装许多的零钱,而且出趟远门的时候,身上装的钱还不敢往一个兜里装,生怕一下子被小偷给偷去。不过自从移动支付这项技术出台以后,这种情况再不用担心了,出门只要看好自己的手机就可以了。
在支付宝平台有四大贷款产品,其中到底有没有非常适合普通人的贷款产品呢?这些贷款产品,又有着怎样的特性和使用渠道呢?
备用金:假装正经,实则鸡肋
“假装正经,实则鸡肋”是笔者对这个功能的最大看法。倒不是说出发点不对,而是本身备用金从专业的角度出发,也应该是月支出的3-6倍,是合理的。一般人,应急也不会差这500元。
从下图标出的功能开通门槛来看,要求芝麻信用分达到650分以上,很显然面对的用户群体不会是信用分特别低的人群,那么,这对标的就是信用中等偏上、手头资金不是特别多的使用人群,我能想到这几百也就是纯粹提供给普通大学生人群、收入较低的人群应急用。
备用金真正该服务这群人:不是面向650分以上,而是650分以下信用较弱的人群,不直接把资金发放到“余额”而是定向提供给“借呗”大额负债的人群,定点单独用作餐饮店铺付款使用,这样备用金起码发挥了一个“救济金”、“生活费保证”的作用,这才有利于让我们理解TA是一个备用金。
花呗:能不能把免息期拉长一点?
花呗的本质,就是一个纯粹的精简版信用卡。
大家都知道,花呗是免息的,在消费时可以使用,每月9号或10号还款。花呗最大的优势在于免息使用、次月偿还,但是几乎所有的信用卡免息期都比花呗长,最长高达60天。唯一能理解的就是,信用卡申请较难,花呗开通非常容易。
借呗:想关随时关,不和你商量!
今年有很多网友的借呗被关闭了,一石激起千层浪。不知道你作何感想?
借呗这个产品怎样?我相信很多人用借呗是因为真正的“应急”、“周转”。
借呗利息大家都知道,普遍都是日利息0.03-0.045%左右,年化利息普遍也达到了16.4%。笔者试了一下,借款10000元,单单利息就有1570元,这款我们认为的贷款便利的产品,也只是做到了“正规”二字,至于利息,并没有那么低。真正这款产品比较适合用于:大额短期周转。支付宝作为国内一大移动支付平台,有着多项人性化的服务产品,蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、余额宝、余利宝等各种基金产品。蚂蚁借呗是非常的受欢迎,只要芝麻分600可有机会开通,而最近在微信出现了财气之家,相当于一款小型借贷产品,它的主要功能,就是提供20万以内的借款服务,很多网友调侃,微信打开以后你不会连公众呺都找不到吧,申请1到20万是没什么问题,财气之家也是微信平台唯一使用芝麻分的平台,方便快捷!
网商贷:商家版“借呗”,优质用户才划算哟!
网商贷是面向支付宝商家推出的一款产品,放贷的核心原则是:“收款越多,贷款额度越大,利息越低”。
普通人网商贷利率跟借呗差不多,看到这里,就会发现这就是一个借呗嘛,因为借呗也是额度越高,使用利息越低,借呗要想越低,也要看你的流水和使用次数。这样看来,流水优质、资质优质的用户才最适合用借呗,可是这样的人需要用借呗和网商贷么?
(跟备用金一样:信用好才能用备用金,可信用好的人又有几个人差500元备用金?)
写在最后的几句话,愿惊醒众人:
1.如果备用金是有意上线,请问信用分超过650分又急需500元周转的是娜群人?我是否可以理解为支付宝更希望服务信用分高的用户,哪怕是这个人有债务危机。
2.先息后本的贷款一定比每月等额本息还要好。等额本息没有“性价比”可言。
3.支付宝的借呗是信用无抵押贷款。
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