如果觉得本文比较枯燥，可以直接去看第三、四、五章。三四五是保险行业的最核心的常识。如果连文章都没有兴趣，那请记住：重疾险+医疗险不可或缺。健康告知很重要，不可抗辩条款必须知道，监管（保险会）是保护个体的。
一、保险含义
我们都知道，风险是无处不在的。但凡说到风险都是指不好的事情，这些事情会威胁到人们的财产、健康、生命等。对于一个群体而言，风险本质上就是一个概率性的东西，风险的发生对群体的影响微乎其微，而一旦具体到个人，风险出现可能会招致个体的巨大损失甚至灭顶之灾。所以群体的抗风险能力远远强于个体。
比如在一个公司内，员工的健康出问题是一个风险性的事件。对于公司集体来说某个员工的健康出问题，企业可以继续正常运转，可以快速找到替补。而对于该个体来说，却是巨大的个人生命健康的问题，是从存在走向虚无的不可逆命题。
结论：群体抗风险能力优于个体。
基于此，在面对风险的时候，个体如何来转移部分风险到群体呢？答案是保险。保险是管理风险的重要手段。保险是个体转移风险到群体的一种方式。【保险本质上，是依据科学计算收取保险费建立保险基金，用多数人的力量来补偿少数社会成员因为自然灾害或者意外事故造成的经济损失或者因死亡、伤残给付保险金的一种经济制度。】教课书上的定义哦。
理解了保险的本质，可以认为保险对于个体而言是不可或缺。下面来看一下保险的分类。
二、保险分类
保险的种类分法多种多样。如果觉得下面的分类看着枯燥，只要记住买保险重点关注重疾险、医疗险即可。
2.1按照保障范围可以分为：寿险，健康险（又分重疾险，医疗险），意外险。
寿险是指在某被保险时间内，如果被保险人生存合作或者死亡则可获得赔付金。关键词是被保险人生命的生存或者死亡。当然一般保的都是死亡。
健康险，是指 被保险人在保障期间内罹患疾病导致残疾或者死亡才能拿到赔付金。关键词是疾病。根据赔付方式又可分为重疾险和医疗险。重疾险是指给付型保险，确诊即赔付。而医疗险则需要根据医疗用药来进行报销。另外一个点是，重疾险保障的疾病范围有限，只保障国家规定的属于重疾范围的疾病。而医疗险的覆盖范围则更广一些。
意外险很好理解，因为意外（天灾人祸等）导致被保险人伤残或者死亡，才能拿到赔付金。关键词是意外。
2.2按照保单时间又可分：长期险，短期险。划分标准是保障时间是否超过1年，超过1年的为长期险，一年及以下的为短期险。长期险一般是长达几十年的甚至是终身的。
2.3按照被保人数又可分为：团体险、个人险。团体险一般公司会给购买，区别在于被保人数是否超过8人。
划重点，普通人最应该关注的是重疾险和医疗险。而对于寿险和意外险这两个不是必须项，有则更好。
三、个人保障体系
一个完善的保障体系应该是：社保+重疾+医疗险+公司团险 +意外险。
这套组合基本可以抵御疾病和意外带来的财务风险。社保这个没得说，国家强制性购买，不以盈利为目的，可以说是最最基本的一套保障。
重疾的确诊即赔保证能够立马有一笔资金弥补不能工作导致的损失。而医疗险则可以在后续治疗花销中产生作用。
意外险这种主要是为了防止万一。很多公司都会给员工买团险。这个算是公司的一个福利，属于锦上添花 类型。
对于重疾险，是买长期还是短期呢？当然是长期的比较好了，但是长期的比较贵。一年动辄上万的费用，而且要持续性的交。而一年期的重疾虽然便宜，但是随着年龄的增长，保费也在增长，后期甚至会出现拒投。出此之外，短期险，每年都买，而每一年都会有一个等待期，相当于在等待期内，个体一直处于裸奔的状态。这个要看个人的权衡选择，具体到险种也是一门很大的学问。
如果不能达到这种覆盖。最最基本的体系应该是：社保+重疾+医疗。这三类保单一定要有。所以，快去查看一下自己的保单。
四、最大诚信原则
最关键点就是 投保人有义务对保险公司进行告知被保人的真实情况。具体到买保险，就是一定要注意看健康告知。如果不如实告知，保险公司有权拒赔。
五、不可抗辩条款
法律原文：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率时，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
这个自行解读，大概意思就是：如果保险合同超过两年，被保险人出险，无论保险被是否尽告知义务，保险公司都应当给予赔付。当然这个解读比较简单粗暴。权威解读还需要再请教专业人士。但是一定要知道有这个条款的存在。
最大诚信原则用来约束投保人，而不可抗辩条款用来约束保险公司。
六、监管
企业的本质是盈利，而为了盈利企业可能使出各种技巧来迷惑消费者。
个体在面对企业的时候，总是渺小而无力。不过还好有监管机构在，监管机构可以平衡二者。监管在保护普通老百姓的利益上，还是真真切切起到作用的。所以遇到与保险公司扯不清的纠纷时，一定要知道还可以找监管机构（保监会）介入。类比其他行业也如此。比如通信行业，快递行业。要相信在金融类的行业监管严了对绝大多数普通人来说都是好事。
七、书籍推荐
想了解更多，这里推荐书籍>。有兴趣深入了解保险的可以看一下，kiddle里能搜到，看起来很轻松，并没有太多专业知识。我是花了三个小时左右看完了书中涉及到人身险方面的。整体看下来后，对人身险这块能够有个大概的认识。
本文是最近对保险的一次总结，也是这半年来做保险业务的小总结。虽然还只是皮毛，但愿能对一些人能起到启蒙作用。
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