作为社会的一份子,我们肩负着家庭的责任,如何在“力所不能及”的时候保证家人的生活不受影响,是我们每个人需要思考的问题。那我们在做家庭保险规划的时候,应该遵循的原则是什么呢?深蓝君为您总结五条科学投保原则:先大人,后小孩
先规划,后产品
先保额,后保费
先保障,后理财
先人身,后财产
1、先大人,后小孩
对于家庭来讲,家庭经济支柱(家里挣钱最多的人)才是最重要的,大人的平安是孩子健康成长的唯一前提,在大人保险没有足够配置之前,请谨慎为孩子花费重金配置保险。
2、先规划,后产品
保险作为转移家庭财务风险的工具,家庭情况不同,风险也不同。好的规划一定要综合考虑家庭收入、预算、人员结构以及过往保险配置之后才能做出正确的决定。为了让大家更好的理解,深蓝君给大家举一个例子。
C先生和太太生活在四线城市,先生在事业单位上班,太太为人民教师,家庭年收入10万元左右,今年家里刚添了一位新成员,父母帮忙买了新房,但还有十几万的贷款要还。
根据C先生一家的具体情况,深蓝君给出的家庭规划方案如下:
此方案采取定期重疾和终身重疾的组合搭配,C先生和太太在70岁前有50万的重疾保障,如果70岁未患重疾,70岁后还有20万重疾保障至终身。此方案以经济适用为主,权衡长短期保障。
3、先保额,后保费
买保险就是要以小搏大,杠杆越高越好,花最少的钱,获得的理赔越高越好。所以一定要做到,先保额后保费。
4、先保障,后理财
深蓝君非常支持银保监会倡导的 “保险姓保” 的理念,保险要回归保障的本质,买保险一定要做到先保障,后理财。
但是在这里,深蓝君想要提醒大家2点:
1、保障归保障,理财归理财
有一些保险产品看似兼顾了保障和理财,但产品中庸,性价比不高,并不适合普通工薪家庭。
2、年金险并不适合普通家庭
年金险的收益并不高,经过长达几十年的积累,才会有3%-5%的收益,想通过年金险抵抗通货膨胀都很难,年金险更多的是为高净值人群作为资产配置的一种手段。
5、先人身,后财产
深蓝君建议,在我们没有足够预算的情况下,一定要先为自己购买合适充足的保险,再为车子、房子等个人财产购买保险,要做到先人身后财产。
每个家庭都有自己的特色,我们要全面了解自己家庭的需求,并遵循科学的原则,在此的前提下,进行合理的家庭保险规划,转移家庭的风险,为家庭财务安全奠定基石。
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