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海域使用权作抵押 贷款难度很大

http://www.xmsme.gov.cn  2010年5月27日  台海网

2002年国家出台《海域使用管理法》，海域使用权允许“转让、拍卖、出租”。2006年，我省出台《福建省海域使用权抵押登记办法》，规范了以“海”为贷的新型贷款方式。自此，海域使用权作为一种新的抵押、担保物走入了人们的视野。然而，时至今日，不少养殖户用海想要申请这项贷款难度仍然很大——以“海”为贷如何唤醒沉睡资本

养殖户：新型贷款遭遇瓶颈

站在500亩池塘前，韩文国一脸愁容：眼下正是花蛤、对虾收获的季节，但新改造的池塘还来不及产生效益，就陷入了资金周转不济的困境。

“为什么去年用海域使用权证可以抵押贷款，今年却要追加不动产证，非要‘双证’抵押才能贷款呢？农村土地都是集体所有，哪有什么房产证啊？”韩文国一边打捞着成熟的花蛤，一边无奈地说。

韩文国是莆田市秀屿区埭头镇后温村村民。上世纪90年代，他与几个农户一起承包了后海垦区500亩池塘，养殖花蛤、对虾、蟹、海蛏等水产品。随着2002年国家确立了海域有偿使用制度，用海者可将海域使用权作为债权担保，向金融机构申请贷款。韩文国等人按规定办理了这片池塘的海域使用权证，并于2007年注册成立“莆田市银江农业开发有限公司”。2008年底，韩文国用海域使用权证做抵押，向秀屿区某商业银行贷款200万元，对旧池塘进行标准化改造，以提高产量和利用率。2009年8月，500亩池塘改造完毕，当时投苗的花蛤、对虾近期陆续收成上市，每亩可增收400元左右，但韩文国却开心不起来。

“新池塘虽然有效益，可也要一段时间才能回本。为了能按时还贷，去年底我向朋友借了100多万元归还本息。原本今年想再贷款200万元，偿还民间借款，配套增氧、投饵设备，扩大新池塘，提高效益。可银行改变了贷款方式，眼下苗种引进、饵料投放都成了问题，下半年的生产该怎么办啊？”韩文国满面愁容。

事实上，由于大多数银行渔业贷款门槛高、手续多，秀屿区500多名养殖户真正敢申请、能申请到贷款的人员并不多。秀屿区海洋与渔业局海籍站站长陈光美告诉记者，截至目前秀屿区共办理海域使用权抵押贷款67宗、贷款金额2亿多元，但绝大部分属于盐场、港池等项目或工业用海，养殖用海想要申请这项贷款难度仍然很大。

银行：风险与责任需要平衡

“我的效益还不错，去年产值达100万元。抵押标的物每亩评估价有3万多，总价值1000多万元，首次贷款也及时、足额返还，为什么第二次贷款却遭到了拒绝呢？”

对于韩文国的疑问，银行有关人员表示，“追加抵押”是该银行总部自去年以来推出的一项新贷款政策，要求海域使用权抵押贷款不可单独设押。这主要是考虑到贷款风险而采取的一种保障措施，旨在降低金融风险、保护国有资产。

以海域使用权抵押贷款为例，随着近年来我省养殖规模的不断扩大，众多养殖户渴望着以“融资”的方式，解决生产、技改资金短缺问题。但是，由于浅海养殖受台风、洪水、暴雨等季节性因素影响较大，抗风险能力较弱，银行对养殖户的还贷能力存在怀疑；而且，目前我国海域使用权流转市场尚不发达，限制了海域使用权的及时转让、出租，银行对发生坏账后资产如何处置问题不无担心，从而提高了贷款门槛。

对此，有关专家认为，海域使用权抵押是海域使用权物价值的体现，虽然浅海、垦区养殖本身具有风险性，但这主要是由于基层缺少健全的评估机制和风险监控，从而使借贷双方对海域使用价值存在分歧。开发海域使用权抵押贷款等“三农”贷款业务，关键是要寻找到一个既能分散金融机构贷款风险，又能支持农业经济发展的方法。

政府：多方引导加大信贷投入

作为一种新型贷款方式，几年来海域使用权抵押贷款为我省众多用海者融资提供了新途径。据统计，2005年以来，我省受理海域使用权证抵押登记406宗，抵押海域面积1.2万余公顷，总贷款金额达60多亿元。沉睡的海域资源，为沿海经济发展“贷”来了“源头活水”。

“随着其他信贷业务的饱和，以‘海’为贷拓展了银行信贷业务的空间。但此项贷款业务中，沿海开发商、填海开发区申请较多，渔民比例相对较小，政府部门有义务在这方面加大引导。”省海洋与渔业厅政策法规与规划处专家陈思增表示，目前省海洋与渔业厅已与中国人民银行福州中心支行联合制定了《金融支持福建海洋经济发展指导意见》，并于今年4月26日经省政府批准全面下达执行。

据了解，《意见》进一步强调要“积极拓展海域使用权抵押贷款业务，加大对以海域使用权为质押的滩涂和海水养殖、临港工业等海洋产业的融资支持”。同时，金融机构要加强与各类担保机构的合作，对以海域使用权、渔船、沿海沿江资产为主要反担保措施的担保机构，适当放大担保倍数。

“我们希望通过政府、部门的指导作用，能推动更多商业银行参与海域使用权抵押贷款业务，在规避不良债款风险的同时，促进我省海洋经济发展。”陈思增说。

有关专家认为， 解决渔业生产经营者的生产资金问题，撬开农村金融给农民信贷支持的瓶颈，合作组织是一个很好载体。以往一家一户的经营模式，使农民与银行见面难。随着专业合作社市场经济地位的提高，合作社有资格也有能力站出来为社员提供融资担保，解决银行与农民之间的沟通难题。

有关专家建议，福建省还应尽快建立一套完整的海域使用权抵押登记、价值评估、海域流转、风险监控、纠纷处理的法律法规，建设专业海域使用权评估机构，确定不同类型用海的经济价值和风险评估标准，从而使海域使用权价值得以合理体现。此外，抵押人和抵押权人也可以通过与保险公司合作，开发海水养殖险种，使金融部门在提供资金支持的同时，全程了解海域养殖行情及规模，清楚抵押人的动态经营情况和资金流向，有效降低养殖户和金融机构的经营风险。