银行的I、II、III类最主要的区别是：

I类账户有实体的银行卡或者存折，一个人在同一家银行有多个I类账户，可以将I类账户降级为II类账户；

II类账户可以是具备实体卡牌的账户，也可以是虚拟的电子账户，同时按规定将II类账户升级为I类账户；

III类账户只有纯粹虚拟账户一种形式存在。

一个客户，在同一家银行只能开立一个I类账户，I类账户必须去银行柜面开通，权限等级最高，兼具现金存取、理财、转账、缴费、支付等全功能的账户，I类账户是我们个人最主要的账户，并且不限制额度；

II类账户是具备“理财+支付”功能的账户，可以用来购买理财产品和消费支付。

背景：

2015年12月，为了加强个人银行账户的管理，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号），将个人账户分为不同权限等级的三种账户形式，并在2016年12月1日起，强制要求每个人在同一家银行只能开一张I类账户，再开立新账户，只能开II类或III类户。

Ⅰ类账户为全功能账户，即日常所用的借记卡或储蓄存折；Ⅱ类账户具备“理财+支付”功能，Ⅲ类账户则只能进行小额消费和缴费支付。

三种账户的主要功能：

举个例子，让大家更清晰的明白几种账户的功能：

A在2016年12月1日前在某银行B开了三张I类银行卡，我们分几种不同的场景，来分析三种账户的不同。

A的三张银行卡，丢失了一张，想重新补办

A丢失了一张银行，想要挂失，重新补办一张，就没法开I类卡了。

A想在B银行再开一个账户

A如果再从B银行新开账户，只能开II类或者III类账户。如果想重新开一张I类卡，需将手头三张I类卡注销或者降级成II类卡。需要注意的是，银行卡II类账户A在B银行最多能有三个。而II类卡可以进行存取现金交易，也可以进行转账、支付交易。但是这个账户日累计1万元，年累计20万元。与A绑定的I类账户之间资金互转没有限制。

A的三张I类账户丢失，想将II类账户升级为I类账户

三张I类账户丢失，需要将三个账户同时注销，才能将名下的II类账户升级为I类账户。如果三张I类账户未丢失，想升级II类账户为I类，也是需要注销三个I类账户才能实现的。

A从网上开立了一个理财账户

A从某银行C购买其一款理财产品或者存款产品，但没有C银行的I类卡，那就可以通过C银行应用，上传自己的身份证信息，并绑定一张在B银行的I类卡，两张卡之间转账无限额。我们常见的在网上购买他行的理财产品、智能存款，都需要从其他银行开立一个II类虚拟银行账户，并且与绑定的I类账户无转账限制。

A考虑的日常交易风险，想再开一个小额消费缴费账户

这种情况下，III类账户足以满足A的需求。III类账户余额不能超过1000元，且主要进行小额支付、消费，以及在柜面向非绑定账户转账。

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