小公司的保险产品靠谱吗？值不值得买？

很多人买保险都喜欢挑大公司，毕竟很多保险险种的赔付（比如寿险）大都是几十年后的事情了，如果那时保险公司倒了咋办呢？保单不是没人赔了吗？所以，一般大家都是买大公司的保险。

按照这样的道理，是不是小公司的保险就不能买呢？其实，并非如此！可以很肯定地说，在国内不管是你保单的保险公司规模有多小，有多么不知名，你保单的赔付都是没问题的！

为什么呢？原因在于国内保险公司成立的高门槛以及严监管。

首先，开保险公司的门槛本身很高，保险牌照的审批有一个重要原则，就是股东的自身条件要过硬，现在一块保险牌照多么值钱，多少上市公司排着队都申请不下来，所以国内保险公司的赔付能力都是杠杠的！

其次是严监管，一是有保险保障基金，有点像我们投P2P的那个风险备用金，是保险公司每年从保费中提取的，最多可到总资产的10%；二是破产了有人接盘。即便是出现极端情况，保险公司挂了，保险保障基金不够，根据保险法及相关规定，保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。

有了这两层保障，不论是大公司还是小公司，只要是正规有牌照的保险公司，都是靠谱的。

不过保险靠不靠谱，保险公司的安全性只是一个最基本的要求，更重要的还是理赔服务和保费，这也是我们买保险选择大公司还是小公司的一个重要考量。

通常来说，在理赔服务方面，大公司是要优于小公司的，而在保费方面，小公司比大公司要优惠。所以我们买保险是选大公司还是小公司，得取决于你对哪块更加注重。

像重疾险、意外险、终身寿险这些险种，一辈子可能就理赔一次，服务差点也是能够接受的，所以买保险时可以考虑性价比更高、保费更低的小公司。

而医疗险就不同了，特别是儿童医疗险，理赔次数可能会比较多，这时理赔服务的好坏、效率的高低就比较重要了，所以医疗险可以多考虑大公司的产品。

此外，年金险、理财险（分红险、万能险、投连险）需要考虑保险公司的投资实力，这时大公司通常比小公司要强些，因此选择上可以偏向大公司。

最后总结一下，如下图：

最后，还是要提醒一句：文中分析是针对普遍情况而言，涉及到具体保险时还需具体分析。