国家公共信用信息中心主任周民介绍“信易贷”工作有关情况。5月25日，国家发改委在吉林延边朝鲜族自治州召开“推广'信易贷’模式，促进金融服务实体经济”工作现场会。国家公共信用信息中心主任周民在会上表示，按照中办、国办文件要求，国家公共信用信息中心在国家发改委财金司指导下，高标准推进全国“信易贷”平台建设，在信用信息归集共享、一体化平台网络建设、“信易贷”产品服务创新、服务中小微企业融资等方面取得了积极成效。一是数据归集共享能力持续提升。全国“信易贷”平台主要通过部委“总对总”和地方归集调用数据，既包括行政许可、行政处罚、“黑名单”等涉企公开信息，也包括企业纳税、社保等授权查询信息。截至目前，该平台已累计归集“信易贷”数据超200亿条。二是全国一体化平台网络加速形成。全国“信易贷”平台作为中小微企业融资信息共享服务的“总枢纽”，以服务接口方式对接地方信易贷平台，加速形成覆盖全国的一体化信易贷平台网络，同时在“信用中国”网站上线全国信易贷平台子网站，作为链接地方信易贷平台、发布特色信易贷产品、展示全国信易贷融资成效的“总窗口”。截至目前，全国“信易贷”平台已实现与233个地方信易贷平台或站点的互联互通和数据交互，加速形成全国中小微企业融资一站式服务平台网络。三是“信易贷”产品服务创新持续丰富。基于前期归集到的公共资源交易领域信息等核心数据，支撑工商银行、邮储银行等金融机构开发公共资源交易专项“信易贷”产品；指导支持地方和金融机构创新工程“信易贷”、电力“信易贷”以及服务“三农”、制造业等专项领域的信易贷产品。同时，依托全国“信易贷”平台建立“白名单”企业推荐机制，通过开展企业公共信用综合评价，帮助金融机构实现贷前获客筛查和贷后风险预警，助力银企对接服务精准化。四是服务中小微企业融资规模持续增长。截至目前，全国“信易贷”平台体系累计注册企业794万家，通过相关平台发放贷款总额突破3.7万亿元。随着全国“信易贷”平台影响力不断提升，数据归集共享范围不断扩大，创新服务能力不断增强，通过平台实现的中小微企业融资规模将会持续增长。周民指出，在各方共同努力下，全国“信易贷”平台实现了从“无”到“有”的突破，在破解银企信息不对称，缓解中小微企业融资难、融资贵方面发挥了积极作用，但在关键数据归集，信易贷产品、服务、模式、机制创新，平台综合服务能力提升等方面仍存在不少困难挑战。下一步，将努力把全国“信易贷”平台建设好、运用好、管理好，坚持守正和创新相统一，更好支撑全国“信易贷”工作有效开展，重点强化数据归集，打牢信易贷数据服务基础；创新服务模式，提升金融服务实体经济质效；深化平台建设，提高“信易贷”平台综合服务效能，为解决中小微企业融资难、融资贵问题，服务实体经济高质量发展作出更大贡献。5月25日，国家发改委在吉林延边朝鲜族自治州召开“推广'信易贷’模式，促进金融服务实体经济”工作现场会。会上，吉林省、浙江省、上海市、厦门市、威海市、宜昌市、延边州7个地区和农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行、国家融资担保基金5家金融机构分别就开展“信易贷”工作的举措和成效做了经验交流。他们在推动“信易贷”工作中有哪些“秘诀”？《中国信用》杂志小编整理了发言摘编，以飨读者。以信用贷款为突破口
推进小微金融数字化转型
农业银行始终高度重视小微企业金融服务工作，积极融入和参与国家发展改革委、银保监会等部委共同推动建设的国家“信易贷”体系，以信用信息为依托，以金融科技为手段，以生态共建为支撑，以线上信用贷款为突破口，全方位推进小微金融数字化转型，创新构建了一套符合小微企业融资特点、行之有效的数字普惠金融体系。一是广泛引入信用信息，形成日益丰富的小微企业数据资产。探索灵活多样的数据合作模式，整合行内、行外数据资源，建立小微企业信息库，初步建立了价值主题、自然主题、风险主题等7大小微金融数据资产标签，实现小微企业精准画像、立体画像。二是创新信用贷款产品，构建结构合理的线上融资产品体系陆续推出“资产e贷”“纳税e贷”“增信e贷”“工资e贷”等线上信用贷款产品，进而完善和形成农业银行“小微e贷”数字化产品体系，小微企业只需轻松一点，即可秒申秒贷、随借随还。三是多方共建信用生态，打造开放化、零接触的智慧客户服务平台。研发小微企业客户服务平台，为小微企业提供全线上综合化金融服务。大力参与智慧政务，将“普惠e站”服务入口功能封装成标准化数字接口，输出至全国“信易贷”平台和14个地方政务平台，共同打造小微企业服务生态圈。四是积极用好推荐名单，加强“信易贷”白名单企业营销服务工作。高度重视各级发改部门推送的优质企业“白名单”，第一时间组织与客户进行对接，对符合信贷政策的企业“应贷尽贷”，对暂不符合条件的企业建立台账，提供综合金融服务。五是大力发展供应链金融，为供应链上下游企业提供信用贷款支持。自主研发“链捷贷”供应链产品平台，推出“应收e贷”“订单e贷”“仓单e贷”等多项供应链融资产品，打造能满足各类场景的线上供应链融资产品体系，依托核心企业信用为上下游中小企业提供信用贷款支持，很好地发挥了供应链金融以大带小、以小促大的作用。六是打造数字化风控平台，建设智能化小微企业风控体系。强化贷前、贷中、贷后各环节的全面风险管理，通过系统自动识别客户异常行为，通过工商数据校验及时发现高风险客户，打造风险预警信号远程集中处理机制，建立组合风险管理系统，提升风控自动化、智能化水平。推进“信易贷”工作
增强小微企业金融服务获得感
建设银行作为“信易贷”首批签约金融机构，高度重视与“信易贷”平台的对接，依托“信易贷”数据内容多、覆盖范围广、对接方式灵活的优势，通过四方面举措，扎实推进“信易贷”应用、推广工作，持续增强小微企业金融服务的可得性和便捷性。以“信易贷”平台为流量入口，集聚资源服务更广泛客户群体。建设银行将“信易贷”平台作为触达服务群体的重要流量入口，在国家发改委的统一指导下，积极推进各类信贷产品在“信易贷”的平台进行布放和推广，目前，建设银行已完成“小微快贷”“薪金云贷”“云税贷”“科技快贷”等17大类产品的接入，小微企业、个体工商户、科创产业等重点领域的经营实体均可根据自身的融资需求，通过“信易贷”平台的智能撮合功能，选择适合的融资产品，实现超市购物式的融资体验。以“惠懂你”为连接纽带，助力“信易贷”赋能普惠金融线上化服务。2018年，建设银行按照“数据、平台、生态、赋能”发展理念，在同业率先推出“惠懂你”APP，为小微企业提供移动互联的融资新工具和新平台。为更深层次地实现建设银行与发改委的服务融合，助推“信易贷”对外赋能，建设银行推动“惠懂你”APP在“信易贷”平台出海，发挥“信易贷”平台聚能作用和“惠懂你”线上服务的优势，实现双平台的相互引流和支撑。小微企业可通过“信易贷”平台，享受“惠懂你”7*24小时的移动式金融服务，在线完成额度测算、贷款申请、贷款审批、贷款发放等全流程信贷服务。以“信易贷”政务数据为基础，因地制宜丰富普惠金融产品供给。建设银行大力推进各分行与当地“信易贷”平台的合作，目前已在厦门、济南、大连、秦皇岛、中山等64个城市完成“信易贷”平台对接，实现数据直连，结合当地特色场景，创新金融产品。以“信易贷”推荐客户为目标，总分行协同跟进服务。自“信易贷”平台建立推荐客户机制以来，建设银行迅速响应，明确“信易贷”推荐名单营销反馈机制，多部门协同推动，总分支行专人负责，第一时间响应推荐客户的融资需求，并根据企业实际情况，匹配适合的信贷产品。截至4月末，建设银行已对接企业3000多户，授信企业800多家，贷款余额近60亿元。从四方面着手
积极探索“信易贷”实践路径
交通银行党委班子对“信易贷”推广工作高度重视，按照国家发改委的统一部署，与普惠金融战略有机结合，将“信易贷”推广作为全行的一项重点工作，明确工作要求和责任分工，依托数字化转型，积极探索“信易贷”实践路径，具体主要从以下四个方面展开。一是发挥全渠道优势，做好服务对接。交行持续推进网点综合化转型，完善基层网点的金融服务功能，打造全行全员全渠道的普惠金融服务网络。针对“信易贷”平台推荐名单企业，交行创新性采取线上、线下相结合的服务方式，即先通过电话外呼逐户确认融资需求，再由客户所在地支行面向意向客户开展线下对接，既保证了客户体验，又减轻了基层的工作负担。前4批“信易贷”平台推荐的6915家客户中，我们的对接覆盖率达到86.7%。二是依托数字化转型，优化服务体验。交行借助科技力量，积极推进数字化转型发展，促进业务规模和风控能力双向提升。在信用信息数据的基础上，结合工商、税务、司法等行内外多维数据，推出线上普惠金融产品“普惠e贷”，构建“标准化产品+集中化运营+数字化风控”的普惠金融经营体系，形成交行普惠“520”服务特色，即5分钟完成申请，2分钟收到授信结果，0手续费，而且可以线上自助提款、还款，随借随还，大大提升了融资服务的便利性。三是融入平台和场景，扩大服务范围。交行在与全国“信易贷”平台加强“总对总”深度连接的同时，也组织各省直分行积极与地方发改委沟通对接，主动参与当地“信易贷”平台的建设，在平台金融超市等模块入驻“线上税融通”“普惠e贷”等特色产品，在平台生态中践行金融服务实体经济的根本职责与使命，已先后在全国60多个省市级政务服务平台、在线金融服务平台开通线上普惠金融服务通道。四是依托大数据风控，保障高质量发展。交行依托大数据风控模型，构建了集贷前调查、贷中审批、贷后风控预警于一体的数字化、线上化、智能化风控体系。一方面，整合内外部数据，形成上万条监测指标，多维度、全方位反映企业及企业主的经营和信用情况，并持续补充完善；另一方面，开发多个申请评分卡、行为评分卡，并持续迭代提升模型的风险区分能力、指标排序能力，以及可解释能力。信用赋能
探索服务小微企业新模式新路径
全国信易贷平台发布以来，作为首批入驻银行，邮储银行高度重视、积极探索、深度参与，在金融监管部门、发改委、税务总局等部门的关心指导下，加强小微金融服务创新，将信用信息作为服务小微企业的重要抓手，通过信用信息大数据挖掘赋能，探索服务小微企业新模式新路径。一是积极创新信用大数据产品。邮储银行充分应用全国信易贷平台资源，推动在行业细分领域精准开展普惠金融产品创新，在智能安装工程领域率先创新推出了工程行业信用大数据产品——工程信易贷。该产品推出后，成为信易贷平台重要的特色金融服务产品，只要有真实中标数据的工程类企业，都可以通过“信易贷”平台在线提交贷款申请，通过模型测算，实时审批，当天放款。通过“行业赋能”和“数据驱动”，充分挖掘了工程行业小微企业的信用价值，满足了工程类小微企业的资金需求，实现了对工程类行业的精准滴灌。该产品自2019年11月底正式上线以来，业务已覆盖全国30个省，累计放款7300笔、39亿元。二是全力做好营销推广及服务。一是“强营销”。邮储银行建立了“线上+线下”联动营销机制。二是“重服务”。按照“特事特办、急事急办”原则，邮储银行根据申贷企业的“信易贷”融资申请，借助自动派单系统，实现“当天申报、当天响应”，建立专项融资应急服务通道，确保小微企业融资需求得到及时回复。三是“解难题”。去年初疫情发生后，为更好地满足小微企业融资需求，邮储银行结合业务实际，将“信易贷”产品额度提高至300万元，线上产品固有的便捷优势加上提额的产品红利，有力支持了小微企业复工复产，获得客户广泛好评。四是“降成本”。近年来，邮储银行始终致力于降低小微企业融资成本。例如，自去年疫情以来，为有效支援湖北省小微企业复工复产，邮储银行将线上“信易贷”产品利率下调了30%，湖北全省范围内的小微企业均可享受该产品红利，湖北省疫情防控相关企业贷款、受疫情影响较大行业的企业贷款以及小微企业贷款，均在现行利率基础上进一步下调50个基点，仅此一项政策就为湖北信易贷小微客户让利达160万元。加强银担合作
推动解决小微企业融资难融资贵问题
国家融资担保基金自2018年9月份正式运营以来，协同全国政府性融资担保体系持续加大对小微企业和“三农”等普惠领域融资担保服务，引导更多信贷资金流向普惠领域，加强银担合作环境建设，不断创新，推进银担合作不断深化。切实缓解实体经济融资难、融资贵问题，取得初步成效。截至2021年3月末，累计完成再担保合作业务8460.52亿元、服务各类市场主体55.24万户。一是建立“体系”与“体系”。基金成立之后，积极与各股东行加强对接，与7家银行签订了“总对总”协议，研究建立自上而下的“总对总”合作机制。两年多来，许多银行对基金合作体系内的融资担保机构在合作准入、授信方面给予了“绿色通道”支持，开发了大量银担合作专项产品，在银行体系内通过培训、举办银担对接会等方式主动深化银担合作，“总对总”的银担合作局面初步形成。二是建立风险共担共管机制。在基金的自上而下推动下，银担双方由各自管控风险的格局逐步转向共担共管风险，银行不仅要盯住担保机构风险，还要盯住借款人风险，有效地减少了不互信风险的滋生。银担合作业务中银行参与分险的业务占比逐年上升，2019年为54.3%， 2020年为63.9%，今年一季度达到70.17%，银担共担风险的理念已经深入人心，共管风险成效也初步显现，基金再担保合作业务累计代偿率为1.86%,较前几年全国融资担保行业平均代偿率水平有了大幅下降。三是创新批量担保模式。针对全国仍有近2/3市县没有政府性融资担保服务网络覆盖,小微企业和“三农”等普惠领域市场主体的融资担保服务可得性较差，基金联合银行业金融机构推出银担“总对总”批量担保业务模式，充分发挥银行网络遍布城乡、金融科技发达、风控能力较强的优势，按照“宏观风险锁定、明确担保政策、银行负责风控、担保不重复尽调、简化业务流程”的方式开展业务合作，实行优势互补，打通金融普惠服务最后一公里。基金与12家银行签订了“总对总”批量担保业务合作协议，已有11家全国性银行在21个省有该业务落地。（《中国信用》杂志记者何玲、吴限根据发言整理）
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