都说现在的孩子是来讨债的，这话一点儿都没说错！昨天下班部门同事聚餐，几位妈妈聊起了养育孩子负担重压力大的话题，教育成本一年快10万，谈到如何给孩子买保险，除了保障医疗健康的，还有保教育的。
三年前为了帮卖保险亲戚的冲业绩，给小孩买了教育金保险，说是可以让我小孩教育经费无忧， 说20年后我将有30万，之后孩子教育，婚嫁什么的都有保障了~
我就是被他朋友圈的小广告吸引的——
（教育金宣传案例）
但是！等小孩真正上学要用钱了，发现这保险就是一个坑！
我们小时候上个补习班，一节课每个人凑个5块钱就可以，现在小朋友的补习班每小时大概是2-300块钱；我们以前读研究生是不花钱的有奖学金就够了，而现在读个研究生下来至少要7万块钱……
看看这通胀，你想想，20年后我领30万能做什么？
所以，大家所认为的教育金保险，根本就没有保障到你一定能有教育金，只是保未来给你一笔固定的钱而已。
什么都不能保的教育金，说白了就是存钱！
幸好后来我的好友大萌萌给我指点，她是个资深的家里资产配置大咖，中山大学保险专业毕业，在她的指导下我避开保险中的各种套路，顺利给家人配置了优质的保险，让全家都有个安全保障。
今天很幸运邀请到大萌萌老师给粉丝们上一节免费的公开课，听课信息见文章最后，让大家能够买对保险。切实有效的解决大家生活上的压力、养育孩子的压力，充分地利用现有的资金发挥最大的效益。
不过讲解之前先上一波干货。
作者：Dr大萌萌
来源｜Dr大萌萌（ID：drdamm）
我从事保险咨询工作以来，发现已经买过保险的人，买错或者买贵的占比超过90%。人们总觉得保险一单在手，就可以对抗后续所有的疾病、意外问题，提供门诊、住院保障，甚至还能解决养老问题。事实上，真的是这样吗？保险中的雷区，你了解多少？
年轻人因加班过多，担心身体问题，找我做咨询，第一句就问：猝死保险能赔吗？医疗险和重疾险是不是二选一就行？我先给大家讲解一下，作为家庭生力军，哪些保险不能买！挑保险应该避开哪些陷阱，为什么越是全能的保险就越坑！
1
超级全能保险=什么都保不了
很多人都说，八零后正处于死都不能死的年龄，甚至越活越怂。临近30岁，就已经步入了“上有老，下有小”的中年时代。操心车贷房贷，柴米油盐。身边已经为人父母的朋友，年轻的时候，通宵熬夜疯狂的很，现在每次出门开车都小心翼翼。改变，是因为责任变重了。
因此大家都选择给年老的父母买保险，或者给刚出生的孩子买保险。首先，从经济的角度而言，年轻人的保障绝对绝对比年迈父母、小孩的重要。家庭保障，必须先完善家庭经济支柱的保险，因为经济支柱才是保证家庭正常运作的人。
这一批已经买了保险的年轻人，踩雷的人也非常多。有的给父母孩子买了一堆，自己却裸奔，有的买到了假重疾，有的买贵了30%以上等等。
2
超全能保险=什么都不保
如果一款保险什么问题都能解决，那真相只有一个！
这款产品把用于做健康保障的钱，分了一部分去做理财。因此，它的健康保障的能力被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，基本等于「什么都不保」。
各种金也是一样，本来钱就是属于你自己的，硬要交给保险公司去理财，理财的收益有多高？绝大多数都不足2%，赎回还得扣手续费。放余额宝里都不只这点收益，还能随时赎回呢。这笔钱交给了保险公司，如同钱进了死胡同，想出都出不来，绝对是捡了芝麻丢了西瓜。
3
买保险不出事就亏了？
如果你买了返还型保险，一定要注意
这种返还型标榜自己不但有保障，以后还能领钱！但是这类保险产品如果要买足保额，需要付出的成本是远超普通消费型的，绝大部分家庭承受不起这个开支。
更重要的是，理财的实际收益率也远比演示的低，远不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的钱拿去买理财，哪怕是放余额宝，最后的收益也往往超过了这些保险“返”给你的钱。
如果你得家庭没有稳定的经济来源，万一中途急需用钱而要求退保，返还给你的并非等于所交的钱，而是非常低的现金价值。
现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
4
买日计息月复利的年年返保险=没买
每年保险公司开门红，促销产品一大堆，不疯抢一会都不叫开门红。月月领，年年领，领到百年归老那一天，赠送万能账户利上加利！这不太划算了，太霸气，太犀利了。要是没有强大的抗干扰能力，我都觉得世上怎么会有这么好的东西！在斗智斗勇中智商超群的朋友们，理性分析一下好不？
这是理财险！！长期理财是可以买，但是经济支柱更重要的是疾病和身故保障，理财和养老是35甚至40岁以后才应该考虑的险种，是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的，而且这种产品的实际收益率远比演示的低，购买需谨慎，进去再想出来就难了。
所以，最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险！
术业有专攻，大家目前对于保险的认知基本上还处于刀耕火种的阶段，大家的注意力都在关注某个产品好坏，却从不认真思考自己的真正需求是什么。整个市场变成了一个产品导向，业绩导向的循环，大家都犯了搞不清重点的错误。
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