上周且慢管家推送了且慢保险业务上线的文章，在咨询过程中，小保发现很多用户都知道“先保障，再投资”，需要给自己和家人配置保险以抵挡未来不确定的风险。但很多用户对保险没有深入的理解甚至不太清楚具体的险种究竟覆盖了哪些风险，所以在投保过程中，依然有很多疑问。
本周小保会从具体险种出发，先和大家分享具体险种（意外险、重疾险、定寿险、医疗险）的基本规则、覆盖风险以及投保时会遇到的问题。
接下来就有请今天的主角“意外险”上场吧～
意外险即意外伤害保险，是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残为给付保险金条件的人身保险。简单来说，意外险保障的是被保险人在保险期内因意外而导致的意外身故、意外伤残和意外医疗。
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为什么要买意外险？
举个例子，假如小A今天在路上意外被车撞了，那么可能会出现三种后果。
1）车祸很严重，小A死了。暂不考虑感情因素，对于小A的家人来说，丧失的是小A未来的所有经济收入。
2）车祸没有那么严重，经过救治，小A活了下来，但不幸右腿瘫痪，对于小A的家人来说，不仅面临的是未来小A收入的永久性降低，而且还伴随着未来治疗过程中的一大笔疗养费用。这对家人来说是一个巨大的经济负担。
3）车祸不严重，小A只是右腿轻微受伤，需要进行救治。这时面临的就只是医疗费用。
如果小A在发生意外之前，已经购买了意外险，那么无论是哪一种结果，都会有一笔保险金可以供小A的家人使用：
1）如果小A意外身故，那么小A的家人会得到保险公司一次性给付的一笔钱，用于缓解暂时的经济压力。
2）如果小A意外伤残，那么保险公司会根据伤残的程度一次性给付保险金。
3）如果小A意外受伤，那么小A可以报销一定的医疗费用。
在意外险保障的三种情况中，意外身故和意外医疗可以由寿险、医疗险保障，不过相比寿险和医疗险，意外险的保费更低，杠杆率更高。而且，意外险有个特有的功能，就是对意外伤残的保障。意外事故造成的健康损失，很多时候达不到重大疾病标准，但之后康复还需要一段时间，工作也会被耽误。而医疗险，是针对住院费用的报销，并不能产生额外的补贴。意外险可以在发生意外伤残时，给付一笔补偿金（部分产品几十万或上百万），能够对误工成本等进行补贴，缓解家庭的经济压力。
意外无处不在，猝不及防，而意外险保费低，保额高，可以作为最基础的保险产品。意外险一般一年一交，一年的保费基本在几百块钱，但是保额却可以达到30-50万，非常适合作为自己的第一份人生保单。
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购买意外险时需要注意哪些问题？
1）并不是所有的意外都可以赔付
意外指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。也就是说由意外作为直接原因导致的身体受到的伤害才在理赔范围之内，比如：意外摔倒、意外交通事故等通常都可以获得理赔，但如果是因心脏病突发继而摔倒或开车时心脏病发造成车祸，是不能获得赔付的，因为这是由于疾病产生的意外风险，而并非真正的意外。
2）应该买多少保额？
意外险保障的是被保险人在家庭经济中的经济责任，即当被保险人出现意外时，其他成员的生活不会受到太大的影响，保障家庭成员在被保险人过世/伤残之后维持基本的生活状态。意外险的保额大致根据治疗费用（一般20万）、疗养费用（一般15万）以及3年疗养期间维持现有生活水平的费用来计算的。
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且慢的意外险有哪些？
意外险的主要责任是意外身故和意外伤残，这部分条款各个产品基本一致。而在额外保障部分，比如猝死、交通事故叠加赔付、住院津贴、意外医疗用药范围等，不同的产品各有特色。
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