导读
相信大多数朋友都有在银行购买理财产品的经历，那你是否记得在购买产品前曾填过一张风险测评问卷呢？如果给你一分钟回想，你是否还记得你当时勾选的内容以及你的测评结果呢？想不起来的一定要仔细看下面这则案例了，瞎填风险测评问卷的后果严重哦！
小沈是一名具有大学学历的机关教师。自2013年1月起，小沈在A银行购买过多次理财产品，除其中一只为非保本理财产品（风险等级PR3）外，她一直购买的都是低风险理财产品（风险等级PR1）。2014年5月，银行对小沈进行过一次风险承受能力测评，在《风险测评问卷》（以下简称“《评估问卷》"）中，小沈就“家庭年收入”勾选E项（100万元以上），就“投资经验”勾选D项（大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，且有8年以上经验），故《评估问卷》测评结果显示小沈风险承受能力属于激进型，适合购买所有类型风险产品。
2015年5月，小沈经A银行客户经理推介下，投资50万元购买了一只分级下折基金。小沈购买该只基金前，客户经理曾向小沈表示：“不是放一年，基金这个产品不像理财，理财的话，到一年、到三个月、六个月肯定会有收益的。基金会有净值变化，有可能上，有可能下，一个阶段可能跌到成本以内，所以要从时间上去化解风险”，小沈对此并未提出异议。
2016年1月，该只基金触发下折条件，强行调减基金份额。基金下折后，小沈赎回了基金份额，本金亏损达22万余元。
面对如此巨大的资金损失，小沈认为A银行在推介该只基金前没给她做专门的风险测试评估，原《评估问卷》测评结果也与她的实际风险承受能力不符，故小沈起诉A银行要求赔偿她的全部本金、利息损失。
小沈的主张能否得到法院的支持呢？
1. 风险测评结果匹配，A银行向小沈推荐高风险基金的行为不违规。
经法院核查，小沈在购买该只基金产品时，此前填写的《评估问卷》仍在一年有效期内，因测试结果显示小沈属于激进型投资者，故其适合购买所有风险产品。小沈虽然对《评估问卷》提出异议，认为该问卷中的选项非经其本人亲自或授意勾选，勾选内容也不符合自身实际情况，但法院认为小沈未能提供充分证据证明相关事实，且小沈作为具有较高文化程度、具备长期金融理财经验的成熟投资者，应该仔细阅读并审慎签署相关协议，对于自己签名确认的评估内容视为已接受认可，不得事后随意推翻。
除《评估问卷》外，小沈另签名确认的《业务申请表》、《风险揭示书》均对其作为投资者的风险承受能力等级进行了提示，小沈也并未对此提出异议，即便因疏忽大意未注意，小沈也应承担签名确认后的相关法律后果。因此，法院认为小沈是适格投资者，A银行向小沈推荐高风险的分级基金产品，并不违反投资者适当性原则。
2. 信息披露及风险提示不充分，A银行也需担责
那银行是否就毫无过错了呢？法院认为，小沈购买的基金系隐含特殊下折机制的分级基金，风险相较一般基金更大，属于高风险等级理财产品，非专业的普通投资者并不了解熟悉其特殊风险结构，A银行在主动推介后应当同时履行特别的提示注意义务，告知客户特别的风险点。而A银行客户经理在介绍该基金时，虽然提到了该基金的风险问题，但并未详细介绍该分级基金的运作方式等相关信息，也并未揭示特别的风险点。此外，对于小沈此前在A银行处购买的多为低风险银行理财产品、无投资购买基金的经验的情况，A银行客户经理是熟知的，在对此类无经验的普通客户进行主动推介时，理应更为充分、全面的披露相关信息，保障投资者的知情权和选择权，但现A银行并无证据证明其充分履行了信息披露及风险提示义务，故A银行也具有过错。
最终，法院综合小沈、A银行双方各自的过错责任程度和市场风险，酌情认定A银行应当赔偿小沈损失10万元。
PE法智点评：
从上述小沈的案例来看，投资者在银行购买理财产品过程中应注意如下两点：
1. 一般《风险测评问卷》的有效期为一年，并不是投资者每次购买银行理财产品前，银行都需对投资者进行风险测评。
2. 投资者应重视《风险测评问卷》的作用，一定要根据自己实际的投资经验、收入情况及风险偏好如实勾选适当的选项，否则可能导致购买到与自身投资预期、风险偏好并不相符的理财产品，产生不必要的损失。
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