给爸妈的礼物，或许不是大衣、鞋子、补品，而是一份癌症保障。
说起癌症，这一定是很多人不愿意接触却又一直潜伏在我们身边的一个威胁。
很多年轻人表示自己年轻力壮，风华正茂，癌症与自己似乎相隔甚远。
那老年人呢？是否还能够从容谈癌？
数据显示：癌症的发病率与年龄有很大的关系。
根据图片可以看出：
40岁以下年轻人癌症发病率较低，之后开始快速升高，
80岁是达到峰值，主要集中在60岁以上。
所以说：作为癌症高发群体，老年人更需要关注癌症。
那老年人如何关注健康，规避癌症呢？
除了健康饮食，规律作息，积极锻炼以外，防癌就不得不提癌症保障。
我经常说，构筑大病的最佳保障形式是：重疾险+百万医疗险
这两种保险能很好的解决癌症，急性心梗，脑中风等各种大病造成的收入损失和医疗费用问题。
但是我们知道这两种健康保险都有不低的门槛，
那就是健康告知。
而老年人或多或少身上都会有些慢性病。
比如：三高，糖尿病，高血压，冠心病...
这也就导致很多身体欠佳的老人买不到大病保障。
那老年人面对这咄咄逼人的癌症，真就没办法了吗？
也不是，我们有替代方案：防癌险+防癌医疗险。
相比前者，这个方案有以下几个特点：
1）保障范围更小
重疾险能保障癌症，急性心梗，脑中风后遗症，终末期肾病等上百种重大疾病。
而防癌险只能保障癌症。
百万医疗险不限疾病，只要达到赔付条件就可以赔付医疗费；
而防癌医疗险只能赔付癌症导致的医疗费用。
2）健康告知更宽松
防癌险和防癌医疗险因为只保障癌症，对癌症之外的疾病投保健康告知限制较小。
比如三高、糖尿病、心脑血管疾病等人群都可以买这两种保险。
同时这两种保险也对年龄放开了要求，以迎合老年人投保。
比如重疾险一般投保年龄限制在55-60周岁，而防癌险则可放宽到75周岁。
总的来说：
防癌险和防癌医疗险就是为了那些因身体健康因素买不到重疾险，百万医疗险的人群设计的，尤其是老年人群体。
虽然说获得的保障更少了，但我们要知道的是癌症是所有重疾里面最高发的重疾。
根据泰康2018年的理赔数据：
重大疾病理赔案件中女性癌症理赔占比83%，男性占比58%。
占了重疾理赔的绝大部分。
对那些因身体欠佳被保险公司拒保的人来说，能有一份癌症保障已经是不幸中的大幸了。
防癌险的保障形式和重疾险是一样的。
给付型保险，确诊即赔，买多少赔多少。
防癌险保障主要有：原位癌，癌症，被保人豁免这三部分。
1）原位癌保障：最早期的癌症，手术切除就能治愈，无需放化疗。
原位癌在防癌险中就相当于重疾险里面的轻症。
赔付方式是赔付一定百分比的保额。
举个例子：小李买了10万保额的防癌险，原位癌赔付30%保额。那查出原位癌就可以赔付3万元。
不过要注意并不是所有防癌险都有原位癌保障。
2）癌症保障：这个不用说了，查出癌症就赔钱，买多少赔多少。
这里要提下有些防癌险癌症并不止赔1次，间隔一定期限后，可以得到多次赔付。
多次赔的防癌险肯定要更贵，但是一定程度上可以解决癌症复发，转移等问题，
给那些对癌症保障有更高需求的人提供了一个选择。
3）被保人豁免：通常有原位癌豁免和癌症豁免。
豁免指的就是赔过1次之后，后期的保费免交，保障继续有效。
比如上文的小李，赔了3万的原位癌费用后。有原位癌豁免，后期的保费就不用交了，再次患癌还可以赔付10万。
而癌症豁免一般是指那些癌症多次赔的防癌险，赔过1次后，后期保费免交，达到条件还可以再赔1次。
1）保障时间选择
目前市场上防癌险的保障时间有两种：
长期保障：保障到70/80岁/终身
短期保障：保障10/20年
如果是年轻人买建议选择长期或终身保障，毕竟人到了老年患癌几率更高。
而老年人本身就可以选择短期保障，如60岁老人选择保障20年。
2）保额问题
相比我们一直提倡的重疾险要买50万保额，防癌险的保额简直低的可怜。
最主要的原因是对高龄的人群投保做了一个保险限制。
年龄越大，可投保的保额就越低。
比如60岁人群可投保的保额一般限制在10万左右。
这个没办法，硬性限制，所以说买保险还是要趁早。
通过产品对比，我们可以得出：
想要性价比：建议选择康爱保，是几款产品中性价比最高的那一款。
想要更高保障：建议选择泰安心，保费比康爱保贵一点，但是保障更高。
首先原位癌赔付更多，还可以附加癌症多次赔，特定癌症额外赔等额外保障。
想要加保：建议选择惠加保，保费便宜，首次患癌退还保费，保障后续癌症责任。
适合已经有了重疾保障或癌症保障，想要加强后续癌症多次赔责任的人群。
想要短期保障：建议选择泰安心，投保方式灵活，可长期可短期，保障也足，性价比可观。
防癌医疗险，同样类似于百万医疗险，是用来报销癌症医疗费的。
属于报销型的保险，花销多少报销多少。
1）癌症基础保障
先说基础癌症保障，有4部分：住院医疗费用，特殊门诊费用，住院前后门急诊费用和门诊手术费用。
住院医疗费：住院期间合理且必需的医疗费用，如：床位费，护理费，治疗费，药品费，手术费等。
特殊门诊：必需且合理的治疗癌症特殊门诊医疗费用，一般为化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法这5部分。
住院前后门急诊费用：一般指癌症确诊住院前30天和出院后30天的必需且合理的医疗费用。
门诊手术：指治疗癌症或原位癌实际发生的必须合理的门诊手术医疗费用。
一般来说，防癌医疗险的这4部分的医疗费用都是不限社保100%报销的。
注意这4部分的保障不是每款产品都有，有些产品也会砍掉一些保障，具体要看产品条款。
2）原位癌保障
前面说了原位癌是最早期的癌症，治疗简单，危害小。
有些防癌医疗险是不报销原位癌的医疗费用的，但是最好是要有。
3）增值服务
同样类似于百万医疗险，防癌医疗险也有增值服务。
当然比较实用的还是那4个：绿通服务，医疗垫付，特效药，质子重离子。
这4个增值服务能有是最好了，实用性很高。
1）续保条件
因为是一年一保，想要长期保障就得年年续保，所以必须要关注续保条件。
那些续保需要审核的产品，保险公司很可能会在客户患了癌症之后，拒绝客户续保，以减少损失。
而这就会导致客户患了癌症以后再也买不到保障。
所以我们的要求是续保不需要审核，即使患了原位癌/癌症，还可以续保。
很重要的一点，买各种医疗险都要注意续保条件。
2）免赔额
免赔额是指消费者自己承担的费用，超过这个费用后才可以申请赔付。
比如百万医疗险有1万免赔额，自费超过1万后，才开始承担医疗费用。
不过防癌医疗险的免赔额一般是0，这是个好消息。
表格中列举的有5款，但其实值得选择的也就2款。
想要性价比：选择京彩一生防癌医疗险，保障虽然不是最出众，但价格脱颖而出。
尤其是老年人，60岁每年保费是470元，相比其他产品价格少了一半有余。
这么便宜有陷阱吗？其实不然。
相比其他产品，京彩一生只是切掉了住院前后门诊和门诊手术。
考虑价格，这是可以接受的。
如果对价格敏感，那京彩一生就是最合适的。
想要高保障：阳光神农6年期癌症医疗险则独当一面。
6年保证续保，6年不用担心停售，是市场上顶配的续保条件。
基础保障全面，住院医疗费用，特殊门诊费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。
增值服务到位，含绿通服务，医疗垫付，特效药，质子重离子。
并且还有1万的癌症确诊金，确诊癌症免费送1万块钱，怎么花不管。
保费也不贵，除了京彩一生，相比其他产品价格还要低一些。
此外保险公司还是人们喜闻乐见的大公司：阳光人寿。
貌似还真挑不出其他的毛病。
可能很多人都有给父母上一个保障的心，但不是每个人都会行动。
毕竟每个成年人身上的担子都不小，上有老小有小，花钱的事还需要多斟酌。
所以说没打算花那么多钱，我要怎么买？
或者说：防癌险和防癌医疗险2选1的话，怎么选？
答案是选防癌医疗险。
因为老年人患癌给家庭带来的主要是大额医疗费的损失，没有太多的收入损失。
这就刚好对应了防癌医疗险的医疗费用保障。
最少买一份防癌医疗险吧，我们看下到底要花多少钱？
60岁老人为例。
最具性价比方案：选择京彩一生防癌医疗险，每年保费470元。
提高保障：选择神农6年期防癌医疗险，每年保费1102元。
不差钱：那就在神农6年期防癌医疗险基础上再加一份泰安心防癌险。
20万保额，保障20年，20年缴费，每年保费3914元，
加上神农防癌险，一共5016元。
一般家庭选择方案一和方案二就好，
每年几百块钱，解决我们这些作为儿女对父母的健康担忧问题。
防癌险+防癌医疗险是针对癌症的保障组合，替代的是重疾险+百万医疗险的大病保障。
如果身体健康，为我们仍然建议选择后者，一个更全面的组合方式。
防癌要注意平时的预防，健康饮食，规律作息，积极锻炼。
再加一份癌症保障，充分做好防癌的准备。
身体是革命的本钱，健康无小事。
最后希望各位在生活忙碌的同时多关注自己以及家人的身体健康。
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