第一种失败人格：经常抱怨者
这类客户不会看见事情的一体两面，也不会衡量好处与坏处，而都是注意坏的一面。例如抱怨没有投资环境，抱怨就业市场不公平，抱怨定存利率太低，连动债时间太长，投资有风险….等。
这种人没有能力掌握全局，而试图借着否定一件事来告诉自己这件事情已经被掌握。例如：不懂投资股市，则抱怨股市都被不法人士操作，借着否定股市来催眠自己可以掌握这件事。（不是我不会，而是环境不好）。因此遇到陌生的新事物，则是什么都不好，什么都不用了解。最后，这种人也没有什么机会。
第二种失败人格：犹豫不决者
犹豫不决的原因很多，部分是因为知识不足，大部分则是因为心理面因素。股票市场常有人为了买到较优的价格，而错失了整个波段。基金市场也有人为了等待汇率差个两、三分，而只能用眼睛目送市场大涨。市场上涨不敢买，市场下跌不敢卖。行情如风，涨势如火，而不动如山。这种人一动的时候，通常就是准备要开始赔钱了。
正所谓：牛赚，熊赚，猪被砍。对于切入点买卖价位犹豫不决当断不断，该追不追，却一昧怪怨旁人未能实时提醒岂不怪哉！
第三种失败人格：神仙转世者
这些人经常幻想自己是巴菲特、索罗斯、或新兴市场教父。任何投资商品在其眼中都是「报酬太低」。这种人懂得很多市场和专业术语，股汇期货黄金房地产、财经时事均可琅琅上口。
可谓复询历代史，上下三千年，纚纚如贯珠。不过，正如柯斯托兰尼所言：「一个懂得很多的笨蛋，比无知者加倍愚蠢」，缺乏最基本的风险─报酬架构及资产配置的观念下，不是听消息追高杀低，就是把所有资金都放在利率只有0.4%的活储存款或0.1%的证券账户等待，等着一次出手赚大钱。经过一段时间观察，这笔钱往往只有减少，从来没有增加过。
第四种失败人格：被害妄想症
和「经常抱怨者」不同，被害妄想症总是真的以为大小灾难即将发生。听说美金即将大贬、听说股市即将大跌。听说油价还会大涨一波，听说盖达组织正在策划一波更惊人的恐怖攻击。我不敢投资，万一我急需用钱怎么办？急需用钱的原因为何？不知道。我不敢投资，听说很多人投资都赔钱。那么他们是什么时候投资什么而赔钱呢？不知道。
通常，这种人没有机率的观念，最适合买乐透，因为…真的说不定「奇迹」会发生，头奖就是你。
第五种失败人格：贪小便宜者
贪小便宜的人通常格局不大，这是失败的主因。简单举例，例如市场上有两支类似的基金，A基金绩效好，操盘技术高明，但费用高。B基金绩效较差，但什么费用都便宜。通常贪小便宜者绝对会觉得「两支基金反正差不多，买便宜的比较划算」。这些人平常购物也是如此，常会为了便宜而花很多时间寻找，或转而购买质量较差的次货。拥有这种性格者，通常也无法致富，注定了未来要在菜市场和摊贩为了几十块而大声杀价的命运。
