这是「无险美好」的第64篇原创文章
作者: 秦丹丹 , 注册养老规划师
“延迟退休”四个字病毒式刷屏后，工薪族们更加愁云惨淡。
未来还能领到退休金吗？
社保是最大的庞氏骗局!
先活到退休再说吧!
……
打工人拖着疲惫的身心，提早打开了养老焦虑的大门。
虽然对大环境有万般无奈，但社保退休金仍然是大多数人兜底的保障。每个月割肉交社保，未来能领到多少米呢？
这篇文章丹丹来手把手带您计算退休金。
第一步：查询自己交了多少钱
退休养老金的测算，是基于我们既往缴纳养老保险的情况来预测的，所以要先搞清楚以前的缴费明细。
以下是全国通用的社保明细查询方式：
①进入人社部官方网站 si.12333.gov.cn
②点击右上角【注册-登录】
③登录后点击
【社保查询-个人权益记录单查询】
④选择参保地和查询年度
点击【查询】按钮
▲图片可点击放大查看
⑤成功查到养老保险【缴费基数】
【个人账户累计金额】【累计缴费年限】
第二步：测算退休后的养老金
①点击【养老保险-待遇测算】
企业职工、机关事业单位、城乡居民、个体工商户或灵活就业人员，都可以进行测算。
②填入数字，计算结果
这一步填写是最关键的！这里的每个数字，都会影响到最终的测算结果。这些数字该怎么填？我们逐项来看。
✔ 姓别、年龄（周岁）
如实填写
✔ 预计退休年龄
要考虑到延迟退休，比如90后未来退休年龄保守估计在60岁
✔ 实际缴费年限、个人账户金额、缴费工资（缴费基数）
这些数字在步骤一里可查到，如实填写
✔ 视同缴费年限
1996年以后参加工作的，全部为0。在96年以前就开始工作的，可向单位查询有几年视同缴费。
✔ 以前年度平均缴费工资指数
这项问的是：我们的社保缴费基数，是社平工资的60%-300%？
例如：北京企业职工月社平工资是8847元，我的缴费基数5360元，是按社平工资的60%(最低基数)交社保的。所以这项我要填写0.6
✔ 参保地上年在岗职工月平均工资
指的是您当地的社平工资是多少？这个数字可以直接百度查到（以官媒发布的数字为准）
☞ 丹丹这里有一份《北京市历年社会平均工资一览表》，从1992年到2022年的超全统计。
▲北京的亲们想要这个表的
可在文末添加我的微信，丹丹私发给您
✔ 未来职工平均工资增长率
这项数字这是对未来社平工资涨幅的预测，这个数字特别重要！对最终的计算结果影响巨大！
这里我基于居民消费价格指数CPI来填，因为价格指数侧面反映了通膨率，社平工资的增长一定有通膨的因素。
根据国家统计局发布的数据：2022年全国平均CPI增幅为2.13%。所以这一项先保守填写2%
✔ 未来缴费工资增长率
指的是缴费基数未来的涨幅，这一项是直接与社平工资挂钩的。这里我们同样填2%
✔ 未来个人账户记账利率
等同于央行每年发布的1年期存款利率（社保记账利率是随央行公告变动的）
目前央行的1年期利率为1.5%，当然在利率持续下降的趋势下，未来1年期利率降到0都是完全有可能的。
▲前央行行长周小川
《中国尽量避免快速地进入到负利率时代》
所以，这一项我们保守填0
▶ 全部填写完成后
点击【计算】按钮得出结果
按照如上测算，30年后丹丹退休时，每个月能领到6305元退休金。
这个数字目前看还比较合理，因为我是以最低基数交的社保，退休后也只能领到最少的钱。
你们的测算结果是多少？欢迎在文末下方留言分享喔~
除了上面这样精确的测算方法之外，我们还有一种简单粗暴的估算方法，叫做【养老金替代率】。比如退休前月薪1万，退休金每月8千，替代率为80%
目前我国养老金替代率，已经从2000年的70%，降至2020年的41.3%
中国人民银行金融研究所前所长、中国养老金融50人论坛首席经济学家姚余栋预计，随着我国老龄化继续加深，未来养老金替代率将下降到20%。
我们可以根据20%这个数字，大致估算出自己未来的退休金领取金额。
事实上，无论这个计算结果是多少，仅仅是“20%替代率”就足以令人心惊胆寒！
因为根据国际劳工组织发布的《社会保障最低标准公约》，55%是养老金替代率的最低警戒线，低于此水平的退休后生活质量将显著下降。
因此，如果只依靠第一支柱——社保来养老，退休后必然走向老后返贫、老后破产。
我们亟需第二支柱和第三支柱来补充养老金，但第二支柱——企业年金覆盖人群太少，所以未来我们将主要依靠第三支柱——个人养老金和商业养老保险等自主储蓄，来满足养老所需。
▲40岁女，通过商业养老保险
每个月为自己补充4089元退休金
写在最后
以上是关于养老金的测算方法，希望这篇文章对您有帮助。
感谢您将这篇实用干货分享给您身边的人
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