孩子需要培养理财观念吗？这个问题很多人可能会有不同的答案，但是对我来说，一定是需要。
首先，现实中有许多没有培养孩子理财意识而出现的问题，让我们充分认识到对孩子培养理财意识是多么的重要
先试看两例缺乏理财意识的案例：
第一案例是朋友第一次去香港由于过度购物而透支了信用卡：
有个朋友第一次去香港，在吃喝玩乐之余购物也成为一大流程，由于使用的是自己银行的信用卡额度比较大，各种鞋子、包包一通购买，回家一算足足10多万元，这才觉得还款是一个很大的负担，才对自己非理性的购物行为后悔不已。
当时人们只是嘲笑她的没有见过世面，到了购物之都的香港就失去了购物的理性，当时一个月只有几百元的工资收入，作为银行工作人员有较高的信用卡透支额度，平时也没有多大的消费透支额度使用。但是没有注意到一点即出现这样的后果是从小缺乏理财意识的后果。
如果从小有理财意识，就会有量入为出的理念，不会无节制的让自己在购物时透支那么多，导致自己还款出现困难；
如果从小培养理财意识，就会有控制过度消费的意识，面对消费欲望会进行一定的控制，而不会出现过度的消费；
如果从小培养理财意识，就不会超支花费购买一些也许并没有现实意义的商品，而会精打细算一些自己特别需要的商品，购买一些有价值的商品。
因此，这是典型的从小缺乏理财意识培养的后果。
第二个案例是朋友的孩子出国一年花掉20万美元：
朋友孩子出国留学上大学，一学年回国以后就让父母火冒三丈地批评了一顿，原因是一年的时间，朋友的孩子花费了近20万美元。大家都知道，在美国留学一般情况一学年5-7万美元，最多也不会超过10万美元。我们很好奇，朋友的孩子钱都花哪里去了？
朋友无奈地说，由于没有买车所以每天只要出去就打车，经常上街购买衣服，朋友聚餐在外面吃饭，与同学一起出去旅游等。
这是典型的又一从小没有培养理财意识的案例，原来在国内可能家长控制比较严格，但出国以后由于父母鞭长莫及，花钱时开始撒花了，没有节制了。
所以，如果不能从小培养孩子的理财意识，可能在一定的条件下，就会出现财务失控、花钱过度的情况。
其次，如何培养孩子的理财意识？特别是如何从小培养孩子的理财意识？
理财意识要从小培养，否则大了以后就没有了理财意识。但是如何从小培养孩子 的理财意识呢？
一是从小给孩子零花钱，让孩子养成节约、统筹和理财的意识
可以考虑从小就给孩子明确定期零花钱，让孩子通过对零花钱的管理养成花钱有计划的习惯。很多孩子花钱没有计划，甚至长大以后仍然花钱无计划，向父母要钱没有节制，就因为从小缺乏对钱的管理习惯。定期给孩子零花钱还有利于从小培养孩子的理财习惯，所谓的理财就是统筹收入和支出，平衡现在和未来的收入和支出，通过定期给孩子固定的零花钱，培养孩子从小知道平衡收支、控制无度开支的习惯，为长大以后的理财打下基础。如果不能从小养成统筹钱财的习惯，当孩子面临较大的财务开支时没有花钱的概念，以为钱可以无穷无尽的花，永远花不完，这才是最可怕的。
二是从小培养孩子记账的习惯，通过记账养成孩子的金钱意识和花钱意识
很多孩子花钱没有节制，并不是孩子本质上有多不好，更重要的是孩子花钱没有概念，对于花钱心中没数，所以，如果通过记账的方式就会让孩子养成金钱的意识和花钱的意识，从而能够养成理财的意识。
养成每天记账的习惯是孩子理财开始的重要方式，很多人都希望理财但是并不知道如何开始理财，因此从记账开始就是理财最简单易行的方式。让孩子坚持每天记账更重要的是养成记账和理财的习惯，从而长大以后就会有花钱理财的意识。
通过让孩子每天记账，要在每个月的月底进行结账，通过结账的过程对自己一个月开支总量的控制情况、各项开支的合理情况进行评估的过程，从而知道自己哪些开支是必要的，哪些开支是不合理的，从而培养孩子合理开支、合理消费、理性理财的习惯。
三是让孩子自己管理压岁钱，从而从小养成存钱、理财的习惯
过年大人给孩子压岁钱是我国春节的重要习俗之一，也是亲戚朋友之间表达情感的一种方式，一方面代表着长辈对孩子的喜爱，同时也包含着长辈对晚辈的关切和真切的祝福。由于随着人们的生活水平的提高，压岁钱的金额越来越大，因此如何管理压岁钱也就成为大人小孩的共同难题。
很多家庭将孩子的压岁钱没收、有的代为保管，实际上都有一定的问题，建议将压岁钱交给孩子、由父母指导进行理财管理，对孩子长大以后理财更有益处。
孩子的压岁钱虽然是自己管理，但对一些开支和特殊需求如购买玩具、一些游戏等，可以从压岁钱中列支，取之于压岁钱用于孩子的爱好，但在使用时要经过父母的同意，既有助于孩子从小管理树立钱财管理的理念和概念，也有利于父母对孩子的压岁钱进行必要的监管。
如果压岁钱的金额比较大，父母可以引导孩子进行理财和必要的投资，让孩子知道理财的风险和投资的风险，从而从小对孩子培养风险意识。
四是对有一定年龄的孩子，可以做一些打工活动，让他们知道赚钱的不容易，从而学会珍惜金钱的意识
对已经有一定年龄人孩子来说，可以做一些打工活动，如去餐厅打一天工、商场站一天柜台、菜市场卖一天菜，虽然赚钱不一定多，但可以品尝生活的不易和赚钱的艰难，从而珍惜生活、管理好财富。
国外很多学校对中小学生会要求做一些手工食品进行义卖，然后将收到的钱捐款给慈善，就是要培养孩子销售能力、赚钱能力和赚钱的意识。
从小培养孩子的理财习惯很有必要，而采取的方式也是多种多样，但根本就是培养孩子的金钱意识和理财意识，这才是最重要的。
作者：麒鉴，银行资深高级管理人员。原创不易，谢绝抄袭，欢迎关注
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