现在人们找工作时,除了工资,首要条件就是看公司是否有五险一金,这是衡量公司是否正规的重要标准。“五险一金”关系到我们每个人切身利益的保障,与我们每个人生活息息相关,但实际上,大多数人对它们的了解却不是很深刻,一直处于似懂非懂的状态。
现在问题来了,“五险一金”该怎么用,你真的了解吗?每个月的工资,缴纳五险一金要扣掉一大笔,因此,五险一金也是一笔开销。这些都是你的钱,你真的忍心让它躺在银行账户上睡大觉?今天我就用简单明了、通俗易懂的语言解释下。大家也记得关注和收藏下,没准哪天就能帮到你,帮你省下一大笔钱!
首先,我们先来了解下五险一金是什么?具体缴纳比例是怎么分配的?
五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,及住房公积金。
缴纳比例如下:
五险:
养老保险:个人缴纳8% 单位缴纳20%
医疗保险:个人缴纳2% 单位缴纳10%
失业保险:个人缴纳1% 单位缴纳2%
生育保险:个人缴纳0 单位缴纳0.8%
工伤保险:个人缴纳0 单位缴纳0.2%
住房公积金:个人缴纳5%-12% 单位缴纳5%-12%
知道了五险一金的内容及分配比例之后,接下来就是要熟练掌握怎么正确地去使用它们,我想这里很多人都是一知半解,似懂非懂。比如医疗保险,是不是只要生病就能用?不生病平时买药怎么用?比如失业保险,是不是失业了就能用,什么情况下才能用?比如工伤保险,你知道是有48小时限制的吗?再比如生育险,是不是只有女士才能用?在比如公积金,是不是只有买房才能用?不买房还能怎么用?今天,咱们将一一用通俗易懂好记忆的语言诠释出来,你也千万记得收藏下,以备不时之需。
第二,五险一金的正确使用方法及值得注意的点。
养老保险:
养老保险由基础养老金+个人账户资金组成,其中基础养老金由社会统筹基金支付。按社会平均一定比例(20%左右)做标准,由单位缴纳的部分直接划入统筹基金。个人账户资金为个人缴纳的养老保险形成的帐户资金。利率约等于银行一年期存款利率。在退休之前累积缴纳15年,到了法定退休年龄(男60,周岁、女55周岁)可以领取退休金。
注意的点:
1、不支持一次性补交;
2、到了退休年龄不满15年,只能再缴纳5年;
3、个人可以缴纳养老保险,但是没有公司划算;
4、缴费基数越高越好,缴纳年限越长越好。但是,交得多不等于得得多。基础养老金都一样,但个人账户资金不同。交得多,不等于得到的多。从根本上来说,养老保险不是理财工具,而是一种保障。
举例:
小王的月薪是一万元,连续交满了30年养老金,那么他交的总额是:10000×28%×30×12=100万,个人缴纳部分是29万。等到他退休了,每个月可以领取的养老金分两部分,一部分是个人缴纳除以168,也就是1700元,另一部分是社会平均工资的30%,因为他交了30年,4672×30%=1400。两者相加,1700+1400=3100元。
医疗保险:
医保是累积年限(男性交满25年,女性交满20年后,即使不再缴费,也可以一辈子享受医保待遇)有人会问我断缴了怎么办?医保断缴小于3个月,补缴后次月可用。大于3个月小于6个月,补交之日起6个月可用。医保断缴大于12个月,补缴后一年可用。如果换工作中间断缴,可以按照灵活就业缴纳。
注意的点:
医疗保险不是只要生病就能用,也不是所有医疗行为都可以获得医疗保险。具体如下:
1、不在医保之内:整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病,在国外和境外发生的医疗费用等;
2、交通事故,或被歹徒伤害等由其他责任人承担的行为,不在医保范围之内;只有公安机关证明找不到加害人,才能暂时由医保承担;
3、医保可异地报销,但必须在3个工作日内,将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案,病情稳定后需继续治疗的,应及时转至定点医疗机构就医;
4、非定点医疗机构和非指定药物不能报销。
举例:
如果你是在职职工,在门诊看病的花费是2500元,那么500元的部分可以报销50%,就是250元。如果是住院的费用,目前一个年度内首次使用基本医疗保险支付时,无论是在职人员还是退休人员,起付金额都是1300元。而一个年度内基本医疗保险统筹基金(住院费用)最高支付额目前是7万元。
失业保险:
非本人意愿的失业,失业之前所在的单位累计缴纳失业保险满一年,每个月只有1000元左右,最多领取24个月,失业金没有次数限制,符合条件即可领取,在失业之后60天内进行失业登记,领取生活费。
注意的点:
不是只要是失业就能领取失业保险。
1、领取失业保险须满足两个条件:
(1)所在单位和个人已按照规定履行失业保险缴费义务满一年;
(2)非自己主动辞职。
2、必须在户口所在地办理。大多数城市每月失业保险金为几百元,基本不超过1000元。
实例:
小王从2000年起,在一工厂工作了15年。而工厂从2004年开始就帮他购买了社保,其中也包含了失业保险。向某表示,因为感觉身体不舒服,因此在2022年1月份申请辞工。公司对他说社保买了失业险。因此辞工之后,向某马上到桥头社保分局咨询,因主动辞职,被告知无法领取失业保险金。
生育保险:
需要在所在单位缴纳满一年,必须在当地生育才能报销,无论男女都要缴纳生育保险,如果中断生育保险缴费,必须再连续缴费一年才能享受。
注意的点:
1、如果女性不符合条件,可以用自己配偶的进行报销;
2、生育保险不是女人的专利,男性女性都得缴纳,但是,男女享受的福利有差异。女职工享受产假生育津贴,生育医疗费、营养补助和其他补贴,其中产假津贴为4个月工资。男职工享有10天的假期和津贴。
举例:
一名女职工上年度月平均工资为3000元,除以30天每天为100元,顺产的话她便可以领到100元乘以90天,总共是9000元的生育津贴。
工伤保险:
在工作时间、工作场所、出差、上下班途中发生事故伤害,算工伤,职业病也算工伤,如果有工伤记得第一时间报警和拨打公司HR电话,记得保存相关证据,不要用医保卡刷医药费,之后会根据伤残等级进行赔偿。
注意的点:
牢记48小时生死线。
1、只要是签署正式劳动合同的员工,在工作时间内、工作地点中受伤,均可申请工伤;
2、上下班途中受伤者也可申请工作;
3、48小时是关健时间点。患有慢性病的员工,在岗位上病发并在48小时之内死亡,被认为是工伤。
举例:
湖南娄底籍17岁民工陈果,在东莞市石碣镇打工时重度中暑死亡。由于陈果在发病后第49小时去世,其家属未能得到赔偿。
住房公积金:
公积金贷款买房利率低,但断缴不能申请,缴费金额公司和个人对半开,公积金每年7月1日有年息,公积金贷款有最高限制,每个城市不同,所以账户里面的余额多了也没用,记得提出来。
注意的点:
存着不用很吃亏。
1、购房、装修、租房都可提取公积金;
2、攒着不用不划算。当年缴纳的只能享受活期利率,往年缴纳的享受3个月定存利率。
举例:
举例:
小王如果每月1800元,每月公积金帐户缴纳金额为1500元,那么最多能按1500元/月提取,一次提取三个月1500*3=4500元。
PS:本文不敢说涉及五险一金的资料全网最全,但敢说真的很详细很有用!
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