随着超前消费观念普及，我们的儿童教育里有一项教育的缺失问题就越来越突出，不少父母已开始意思到这项教育的重要性，那就是孩子的财商培养。我们常在网上看到，某某大学生陷入网贷，父母为偿还债务卖车卖房。中招的那些孩子中是否就有自己家的？
看看国外关于儿童教育财商的培养，这一点就做得比较好：如美国34个州的3000所中小学每年会参加一项储蓄计划—“为美国而储蓄”计划；每年大约有300万中小学生在外打工；鼓励孩子将不需要的东西拿出来拍卖，卖不掉的物品全部捐给慈善机构；鼓励学生了解证券市场、投资理财、信贷业务知识等。英国储蓄理财是中小学生的必修课；提倡理性消费，鼓励精打细算，并且把他们的这种理财观念传授给下一代；大多数银行都为16岁以下的孩子开设了儿童储蓄账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行。日本小孩从小被教育要自力更生，自己管理零花钱，参加以赚钱、花钱、存钱、与人分享钱财、借钱和让钱增值为主要内容的理财教育课程。
反思我们中国，父母从小对孩子的财商教育是十分缺乏的。大部分父母都是到了孩子3岁或上学后，会给孩子一些零花钱，这就当是培养财商了。但培养孩子财商其实远远没有这么简单，它是一项系统工程，需要父母从小就给孩子着重培养。3-12岁是儿童教育财商培养的关键期，在这个阶段，孩子的金钱价值观和消费尚未形成稳定的习惯，正确的引导会影响孩子一生。下面就分享一下犹太人培养3-12岁孩子理财能力的秘诀吧，非常值得我们学习。
3岁辨认钱币，认识币值，知道钱可以用来买东西，也知道钱多钱少。
4岁知道无法把商品买光，因此必须做出选择，比如在超市里商品琳琅满目，孩子看见来什么都想要，父母要想办法拒绝，跟孩子讲明，世界上好东西很多，不可能都买回家的道理。
5岁明白钱是劳动换来的，并正确的进行买卖东西，不能通过偷抢赊账等不正确的方式获得钱财。关键是让孩子认识钱用途，但是没有让孩子知道钱的来之不易。犹太人的办法是，让孩子观察父母的一天，理解父母劳动的辛苦！
6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养孩子理财意识。建议给孩子一个储钱罐，让孩子明白一点点积累零花钱和压岁钱的意义。让孩子自己规划，每天花多少，攒多少，攒的钱用来做什么，每天攒多少，攒多久可以实现目标，培养孩子攒钱的习惯。
7岁能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。可让孩子去超市买瓶酱油，能够顺利完成，并且进行适当的比价。让孩子理解如何量入为出，懂得平时节俭一点把钱攒起来，用于购买自己心爱的物品，如溜冰鞋、滑板车等。
8岁懂得想办法挣零花钱，发现身边的商机。犹太人父母很较真，会实行“有偿生活机制”，孩子可以帮助父母做家务，或者销售一些东西赚取零花钱，在这过程中，孩子不仅锻炼了社交技能、销售技能，也让孩子更接地气，长大后容易发现别人发现不了的商机。建议让孩子去银行开户存钱，知道使用支付宝、微信钱包进行消费，还可以让孩子通过卖报纸、收集废品、帮别人遛狗等方式赚取零花钱。
9岁可以制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。鼓励孩子记账，培养孩子的数字观念，分配调整理财计划，比如购物前可以与孩子讨论要买什么，也可以孩子一起做旅行预算，一起商议住宿吃饭门票等各分配多少合适。还可以跟大人去市场买菜就能锻炼出讨价还价的能力。
10岁学习辨认商业广告，并有打折、优惠的观念。犹太人善于从生活中教育子女，从小就让孩子理解商品真正价值。这样训练出来的孩子，长大后，消费的时候头脑很清晰。在实际购物中，我们可以教导孩子了解商品的成分、质地和价格，让孩子参与购物的决定，懂得合理取舍，抵抗购买诱惑。
11岁了解各行各业如何工作、如何挣钱。领着孩子去参观自己公司，让孩子了解到自己是如何工作的。也可以带孩子去参加各种儿童职业体验训练营，让孩子参与到家庭劳动中，为自己“挣一笔小钱”。让孩子从明白金钱并不是来自于父母口袋或者ATM机，到明白金钱来自于父母的辛勤劳动，教会孩子珍惜父母的付出。
12岁让孩子懂得理财，告诉孩子一些普及性的金融知识。试着让孩子了解一些简单的理财方法，让孩子体会到延迟满足的成就感和储蓄的收益。可以给孩子开一个银行账户，父母先存一小笔钱进去，或者征得孩子同意，将孩子的压岁钱存进去，鼓励孩子定期存钱。告诉孩子这其实就是一种理财行为，告诉孩子利息是什么，讲讲银行那些事儿。
儿童教育财商培养其实涉及到生活的方方面面，爸爸妈妈大可不必忌讳跟孩子谈钱。平时我们应该抓住合适的机会，让孩子了解金钱的常识，树立正确的金钱观，学会合理消费，培养储蓄习惯，懂得理财方法，对孩子的一生都大有裨益。
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