苏州医保真给力，社保外费用也能报！

古人用 “上有天堂，下有苏杭”，来赞叹江南美景，可与天堂媲美。

其中，“苏” 指的是苏州，它以独特的古典园林驰名中外。

今天，我们的医保系列来到苏州，来看看这座美丽的江南古城，医保待遇如何。主要内容有：

苏州医保有几种？如何参保？
苏州职工医保，门诊住院如何报销？
苏州居民医保，福利待遇如何？

苏州医保分几种？要交多少钱？

苏州医保主要分为两种：

职工医保：上班族、灵活就业人员都能交
居民医保：给老人儿童、学生、失业人员交的

1、职工医保，每月要交多少钱？

上班族交的职工医保，由公司和个人共同缴费，每月由公司代缴。

公司会根据我们的收入，选择一个缴费基数（苏州是 3368 - 16842 元），再乘以缴费比例（单位 8%，个人 2% + 5 元），就能得出实际的缴费金额。

为了方便大家理解，深蓝君以 30 岁的 A 先生为例，他的月收入为 10000 元，每月缴费如下：

单位：10000 * 8% = 800 元
个人：10000 * 2% + 5 元 = 205 元

每月合计缴费：1005 元，即每年 12060 元。

其中，有 10000 * 3% = 300 元进入个人账户，若 A 先生超 45 岁，这个比例将会提高至 4% 。

个人账户的钱，来自个人交的、以及公司交的一小部分，可以用来看病买药，余额超 3000 元，还能用来买商业保险。

公司缴费的大部分，都进入医保统筹账户，供我们住院报销使用。

如果是灵活就业人员，也能参保职工医保，不过费用全由个人承担，需 308 元/月，即每年 3696 元。

另外，苏州职工医保，男性累计缴费满 25 年、女性满 20 年，退休后可以终身享受职工医保待遇。

2、居民医保，每年要交多少钱？

职工医保是按月缴费，而居民医保是按年缴费。

苏州居民医保缴费时间在每年 1 - 3 月，学生是 9 - 11 月。今年交完，可以保明年一整年。

缴费金额按人群划分，每年费用分别如下：

老年居民：男 60 周岁、女 50 周岁以上，420 元
失业人员：1050 元
学生儿童：240 元
大学生：140 元

需要特别注意的是：居民医保不能补缴 ，如果错过了缴费期，当年的医疗费就不能报销了。请大家一定要及时缴费。

可以看到，职工医保和居民医保，每年的保费相差很大，因此在福利待遇等方面会有些差别。

苏州职工医保，待遇如何？

先来看看职工医保的待遇。

1、职工医保，门诊怎么报销？

职工医保的门诊报销分为两大类：普通门诊、门诊特病。

① 普通门诊

普通门诊是最常见的，比如有个头疼脑热、感冒发烧，就去医院挂个门诊。

职工医保看普通门诊，社区医院可报销 80%，年限额 4000 元。

另外，退休人员的待遇会更好一些，报销比例高 10%，报销限额也有 4800 元。

② 门诊特病

门诊特病，指的是 8 类特定疾病的门诊治疗。包括恶性肿瘤放化疗、尿毒症透析、器官移植术后治疗等。

大多数门诊特病，都能报 90% 以上。对于尿毒症、器官移植术后等的治疗，没有报销上限。

并且，如果自付达到 6000 元，还能通过大病保险报销，关于大病保险，我将在住院部分详细解释。

总的来说，苏州职工医保的门诊报销力度，是很不错的。

2、职工医保，住院怎么报销？

如果病情需要，医生会安排我们住院。苏州职工医保的住院保障，包含两部分：

基本医保：4 万以内报销 90%，4 万以上报销 95%，无限额
大病保险：自付 6000 元以上的部分，分段按比例报销

① 职工基本医保报销

职工医保住院的报销比例很高，即使在市级医院，也能报销 90%-95%，且无报销上限。

举个例子：A 先生交的是职工医保，在市级医院治疗癌症，总花费 30 万元：

自费费用：10 万，医保不能报销
社保内费用：20 万，可报销（ 200000 - 800 ）× 95%= 189240 元，需自付 10760 元。

所以，A 先生经医保报销后，自己要承担 10760 + 100000 = 110760 元。不过，他还可以通过大病保险再次报销。

② 大病保险报销

大病保险的保障，包括两部分：

自付费用：社保内 自付 6000 元以上的费用，分段按比例报销
合规自费费用：社保外费用 ，如符合大病保险目录，也可以报销。

假设 A 先生的 10 万自费费用中，有 4 万符合该目录，那么这 4 万也能报销。具体计算如下：

自付费用：10760 元
合规自费费用：40000 元
以上合计：10760 + 40000 = 50760 元
大病保险报销：50760 × 60%= 30456 元

所以，A 先生通过基本医保和大病保险，合计报销了 189240 + 30456 = 219696 元，占 30 万总医疗费用的 73% 。

大病保险虽不能报销所有社保外费用，但它能帮助缓解不少压力，就这个亮点来说，苏州医保可以说是很给力了。

苏州居民医保，福利怎么样？

居民医保每年只需缴费几百元，比职工医保便宜不少，在报销福利上有什么差别呢？

1、居民医保，门诊怎么报销？

和职工医保一样，居民医保的门诊报销，也分为两类：普通门诊、门诊特病。

① 普通门诊

使用居民医保，需要就近签约一家社区医院，作为定点医院。

在签约社区医院就医，报销比例最高，可报 65%，年限额 1000 元。相较职工医保待遇，要差一些。

② 门诊特病

居民医保也包含恶性肿瘤、尿毒症等 7 类特病的门诊治疗。相比职工医保，只是少了 “家庭病床” 的保障。

门诊特病大多可报 90%，比职工医保要低一些，且有 20 万（含住院）的年报销限额。但超出 20 万的部分，同样可用大病保险报销。

所以，居民医保的门诊待遇，整体看来也是不错的。

2、居民医保，住院能报多少钱？

居民住院报销也分为两部分，具体包括：

基本医保：最高可报销 20 万（含门诊特病）
大病保险：自付费用超过 6000 元，可分段按比例报销，无报销上限

① 居民基本医保报销

居民医保的住院起付线，比职工医保略低，不过报销比例也要低不少，且有 20 万的年限额。

同样举例说明一下：

B 先生交的是居民医保，在市级医院治疗癌症，总花费 30 万元：

自费项目：10 万是自费费用，不能报销
社保内项目：20 万社保内费用，可报销 200000 * 90% =180000 元，需自付 2 万元。

所以，B 先生还需承担 12 万的费用，这部分可再通过大病保险报销。

② 大病保险报销

居民医保的大病保险，待遇和职工医保一致。

假设在 B 先生的案例中，10 万的自费费用有 4 万符合大病医保目录，则这 4 万也能得到报销。

自付费用：20000 元
合理自费费用：40000 元
以上合计：20000 + 40000 = 60000 元
大病保险报销：60000 × 60%= 36000 元

所以，A 先生通过大病保险和基本医保，合计报销了 21.6 万，占 30 万总医疗费用的 72% ，也是很不错的了。

并且，文中是以自费较高的癌症治疗为例，如是普通住院，报销比例会更高。

我有医保，就够了吗？

医保具有 可带病投保、保证续保、长期有效 三大优势，但有医保就够了吗？

1、苏州医保的三大限制

医保是基础医疗保障，自然会有一些局限性。

通过这张图，我们可以直观地看到医保的一些不足：

仅报销医保目录费用：医保有“ 药品、诊疗、服务设施 ”三大目录，只有目录内的费用才能报销，比如很多抗癌特效药，就没法报销。
报销比例有限制：不管是哪个地方的医保，都不能 100% 报销。
异地就医不方便：医保一般只能在当地使用，想去异地就医，报销比例会有所下降。

所以说，医保福利虽然很不错，但也不是万能的。

2、医保无法报销非医疗损失

一场大病到来，除了巨额的医疗费用，常常还会带来很多事前难以想象的损失。

更务实的做法是：买齐人身四大险种，让保障更加全面：

重疾险：一次性赔付，买 50 万赔 50 万，用来弥补因大病不能工作的收入损失。
百万医疗险：不仅可以报销自费药，而且保额高达上百万，可以作为医保的补充。
意外险：意外导致的磕磕碰碰、猫爪狗咬、伤残/身故等，都能保障。
定期寿险：任何原因导致身故，都能赔一笔钱给家人，“留爱不留债” 。

保险是一个组合，不同险种的作用不一样，几个险种综合搭配，才能让我们在面对风险时更有底气和尊严。

我写过很多百万医疗险和重疾险的产品测评，感兴趣的朋友可以查看下面的文章：

写在最后

过去，我分析了不少城市的医保政策，包括北京、深圳、上海、广州、重庆、杭州、长沙、武汉、成都等，点击链接就能查看。

你还想了解哪个城市的医保政策？欢迎留言。

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