好好赚钱 ⑨ | 手握这5份说明书，小白也能轻松管好钱
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这是书语人间为你解读的第214本书
《好好赚钱》
读了前几篇文章里，相信你对理财的重要性、如何制定理财计划，以及，如何选择理财产品，都有了新的领悟，或是已经踏上了一条理财致富的道路，不过，在生活中，灵遥常常发现，有不少朋友在购买理财产品时，想的做的都还不够细致。比如，有的人会在拿到了产品说明书后，扫了扫上面的关键内容后，便匆匆签字；有的人，会在填写风险评估时，不按照自己的真实情况来；有的人，则把家里的钱都牢牢地攥在自己手里，万一出个事儿，家里人连个钱在哪里都不知道。结果，正是这些理财时的「漫不经心」，让不少朋友们在遇到了麻烦时，只能哑巴吃黄莲，有苦说不出。那么，购买理财产品时，你都要准备好哪五份理财说明书？填写它们的要求，分别都有哪些呢？来和灵遥一起读读今天的内容吧！01.
风险说明书：
真实！真实！真实！
第一份与理财有关的重要文件，是风险说明书。它是一份能够帮助你了解你自己的主观和客观风险承受能力的文件，其结果会直接影响到你投资产品和选择。其中，一套完整的风险测评需要了解的信息，包括了投资者的年龄、财务状况、投资经验与目的、预期收益等等。在填写完了这份风险说明书后，你将明白你的风险承受等级，和对应的产品。看上图，C1-C5是投资者的风险承受等级，R1-R5是理财产品的风险等级。除了一一对应外，等级高的投资者，如，C4（进取型），还可以购买低风险的产品，即，R1、R2、R3、R4的产品。然而，在生活中，灵遥却发现，有不少朋友，会为了去购买高收益的理财产品，来「伪造」自己的资金状况、投资经验等，或是，随意填写风险测评书。
因为，投资这件事，做决定的是你，给钱的是你，承担资金风险的同样也是你。也就是说，一旦亏损超过你的承受范围，那么，抱歉，买单的也得是你自个儿。所以，想要做好投资，请真实填写风险说明书，量力而行。
02.
投资说明书：需求、产品、行动指南
做完了风险评估说明书后，你接下来要填写的一份文件，是投资说明书，目的在在于帮助你在投资前查漏补缺，理清楚投资逻辑。如下图所示，一份投资说明书，大致可以分为三个部分，分别是投资需求、产品分析，和投资行为备注。这也是投资说明书里，最为重要的一个部分。因为，投资就像是找对象一样，没有绝对完美的对象，适合你的才是最好的。所以，你投资的出发点，一定不能是产品本身，而是是否匹配你的需求。拟投资的金额；
这笔金额占你总资产的比例；
这笔钱能够占用的时间长短；
预期收益；
在投资前，只有先填写这部分的内容，才能够帮助你检查这笔钱是否合适。比如，当你的手上有接下来几年都不会动用都闲钱时，你便可以考虑期限和收益率较高的产品，而不是货币基金。了解了你的投资需求后，我们再来看一下对投资产品的分析。
现在，市面上的理财产品，可以说是越来越多，越来越复杂，一不小心就会被绕进去。回答这7个问题，尤如给了你一盏黑夜里的灯，从而帮助你更好地做出投资选择。具体来看，这7个问题涉及到了一个产品的方方面面，从期限到收益、风险，以及费用、门槛等等。你可别小看其中任何一个问题，比如，申购和赎回的费用，以及在哪些时候，可以免去手续费，等等，都是帮你投资省钱的小妙招。填好了这些信息以后，你便能够更全面地理解一个产品特点，和买卖时候的注意事项。
在填好后，再和之前填写的投资需求做交叉对比，你便可以清楚地看到，一个产品是否符合你最基本的投资需求了。比如，对在某一个固定时间有使用资金需求的人，买卖的准则就是以期限为首要考虑因素，而，对一个时间灵活来说，止盈止损可能就更合适了。在填写了投资备注后，你便可以有效地避免盲目投资，盲目撤资，导致的不必要的亏损了。
03.
资产说明书：
清点财物，培养感情
清点你手里的财务，是我们最简单的，且非常有效地培养「财富亲密度」的方法。在完整地做过了一次这样的动作后，你不仅仅能够弄清你手里都有多少钱，还能够在此基础上，收获三种能力：对收入和支出的调配能力，对负债和财富杠杆的管理能力，以及对财富长期增长的规划能力。比如，有的人手里会有很多张银行卡，结果，时间一久就忘了这几张卡里，分别有多少钱；有的人手里则会有好几张信用卡，刷着刷着就错过了还款日期；有的人好不容易制定了理财计划，却因为没有好好规划，发现自己余额不足。那么，如何才能够更好地点钱呢？来看看作者的建议吧！第一类，是资产。它们属于你，而且将在现在或者未来给你带来价值。流动资产：满足你的日常所需，一般来说有现金及后期存款、货币基金、短期可以收回的借款、非货币基金类的理财产品等等；
投资资产：能够让你「钱生钱」的小金库，一般来说有定期存款、银行理财产品、P2P、基金、股票、储蓄型保险（退保后能拿到钱的项目）等等；
自用资产，包括，房屋、车子等大件。
第二类，是负债。它们是你对外的付款承诺，也就是会让你付款的事项。
负债在你生活里的出镜率极高，可以根据产生的原因，分为三类：消费性负债：因消费产生的负债，如，你刷信用卡买衣服，或是分期购买了一个iPhone 11；
投资性负债：因投资行为产生的负债，如，借贷炒股；
自用性负债：因购买自用性产品产生的负债，如，贷款买车、贷款买房，等等。
填写资产说明书的方法，其实很简单，你只需要按照表格里的各项名称，一一填写即可。另外，整理资产负债也不用太过于频繁，每一季度，或是每半年整理一次即可。
04.
保险说明书：
统计记录，人手一份
现在，有不少朋友都会给自己和家人购买额外的保险。但是，买完了还没结束，你还得汇总全家人的保单情况，然后人手一份。上图就是一份完整的保险书，它的功能很丰富，一方面能够让家人充分了解保险的情况，发生意外后也能够及时处理，另一方面它可以提醒你按时缴纳保费。另外，你在填完了这张表格后，不妨再对家里人的参保情况，做一个回顾，查漏补缺。05.
安全说明书：防范于未然
我们都听过一句话，叫做，没有人知道，意外和明天哪一个会先来临。为了防范于未然，让你的家人在紧急情况下，能够快速地掌控家里的财务状况，支配好家里的钱，你需要给家人准备一份安全说明书（下图）。在这份说明书里，你的家人将看到你的每一笔钱都流向了哪一个平台，数额都是多少，何时到期， 以及如何提取。相信在看到了这份文件后，你的家人也会对家里有多少钱，做到心中有数的。在读完了这些天的内容后，灵遥相信你已经理解了投资理财的要点，也能够结合你自己的情况，做出一些理财安排。然而，你要知道的是，理财是一辈子的功课，无论是学习，还是实践都永无止境。
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