《不必忍，也能存到钱》：做好这3张表，你也能从月月负债，到月存 2000！

书海泛舟，人间清欢

这是书语人间为你解读的第538本书

《不必忍，也能存到钱》

大家好呀~

今天，灵遥将为你带来一本新书，名字叫做《不必忍，也能存到钱：从负债累累，到理财达人》。

知乎上，有一个浏览量超过3000万的问题，问的是，「90后的你，现在负债多少？」

下面的答案里，有因为买房欠了上百万的，有因为家里人生了重病欠了好几十万的，有因为投资失败欠了十几万的，有因为买买买欠了好几万网贷的，等等。

每每读到他们的故事时，灵遥都会想起那个1-2年前的自己：

与他们中的大多数一样，我曾经也是「消费主义」的忠实拥护者，常常出现在深圳、北京的高档商城里，上千元一件的衣服，只要自己喜欢，说买就买，完全不顾钱包的承受力。

于是，我那时虽然在朋友圈里过着「光鲜亮丽」的生活，但我心知肚明，一旦离开了家里人的支持，我什么都不是。我若是再放任自己这样下去，终有一日会铸下大错。

接下来的日子里，我一边记账，一边学习理财知识，

这才慢慢发现生活里，其实有很多的钱是不该被花掉的「不必要支出」。这些钱虽然拎出来单看，都不是很大的开销，但加在一起，却是一笔巨大的支持。

因此，这篇文章里，灵遥将结合自己的实践和这本书的内容，告诉你如何活用「过往笔记」「当下笔记」「未来笔记」这三本账本，来理清自己财务状况，在不亏待自己的同时，存下第一桶金。

01.

过往笔记：

你的钱都去了哪里？

关于存钱的方法，你或许很早以前便听过：增加收入，减少支出。

然而，短期来看，增加收入并不是一件容易的事情。比如，你如果希望效仿朋友圈里的微商靠卖货来赚钱，那么很大可能会因为缺乏可靠的货源渠道和客流量，白白损失了一笔货源款。

但是，减少支出是一件任何人经过努力都能够做到的，比如，做公交车来代替打车，在家做饭代替外出就餐，少买一只口红，少买一件衣服等等。

因此，如下定决心「一定要存钱」，首先应该要做的事情就是记录「过往笔记」。

所谓「过往笔记」，顾名思义就是「记录自己过往开销」的笔记。

记录过往消费情况，有一个很明显的好处，便是让我们可以从金钱的流向中看到自己的性格、身旁发生的事情、相关的人与物等等。

比如，灵遥每次回看账本时，都会发现自己是一个容易冲动、缺乏风险管理意识的人。像是昨天，我便因为出门太急忘了带钥匙。于是，一通折腾后，我虽然回到了家里，但320元开锁和换锁费。

一天的工资，这样白白地浪费了。

因此，你如果希望存下来钱，一定要利用下面这4个习惯来了解你自己的消费习惯：

1. 无论何时，无论何地，一旦出现了开销，便要对其进行「实时记录」。这里推荐大家使用「鲨鱼记账」app等电子账本；
2. 按照地点，而不是消费类型来记录，比如，餐厅、书店、XX百货公司等等。这样有利于帮助你发现，哪里才是你的浪费重灾区，并以此来提醒你尽量与之保持距离；
3. 不要介意小的误差，关键是养成日日记账的习惯；
4. 每月制作「月间汇总表」，将数据图表化，并加以分析。

一开始，你可能会与灵遥一样，非常不愿意去记录大的开支，特别是这笔开支是因为你的冲动造成的。

但是，你要知道，持续省钱的关键，不是去克扣你自己，而是去判断到底哪些该花，哪些不该花，以此来减少不必要的开销，即「浪费」。

这些你会在记录时感到羞愧的开销，恰恰是那些你本不该花的钱，所以更是要反复强化这种心痛、愧疚、自责感，直到你能够把它们省下来。

02.

当下笔记：

了解当下金钱现状，

决定未来花钱方式

对于一定要存下钱的人来说，「过往笔记」始终都只是「过去」的信息，虽然可以让你在回忆中反思，但却无法改变过去。

因此，为了成就「当下」与「未来」的自己，我们还需要准备一份「财产清单」来记录现有资产，一份「预算表」来为未来做预算。

首先，我们来看「财产清单」。

这是一份记录当下持有金钱状况的资料，换而言之，这是一份掌握「现在可用金额为多少」的资料，如果用会计学里的专业术语来表示，便是「资产负债表」。

这里的「资产」是指现金、存款、基金、股票以及信托资金等投资，和房子、汽车等不动产、寿险等可变现成实际货币的项目。或者你可以把它理解为能够在未来替你赚取现金流的项目。

而这里的「负债」是指房贷、车贷、信用卡偿还等所有需要花钱的项目，即所谓的「借贷」。或者你可以把它理解为能够在未来花掉你现金流的项目。

像这样一个月做一次盘点，然后把两个数值相减，你便能够得到你手里可以使用的资产，即，「净资产」。

这时，你若是再能以曲线的方式，记录每月净资产的变化情况，让变化更加清晰可见，便更容易生出「我要存钱」的动力来。

接着，我们来看「预算表」。

所谓的「预算表」，就是汇总「预算」的笔记，而「预算」则关系到「未来现金的使用方式」，也就是「你在未来打算如何花钱」。

在制定「预算表」的时候，下面6个步骤一个都不能少：

1. 决定储蓄年目标，即每年要存下多少钱，然后再把它给划分到每个月；
2. 将接下来一年内的活动制作成年表，如，朋友婚礼、父亲节、母亲节、家人生日、纪念日等等，提前把钱给安排出来；
3. 预估一年每个月可以靠工作和副业赚到的收入；
4. 预估一年每个月的生活费；
5. 预估一年内特别开销，如，旅行费、红白喜事等。

制定了预算表后，你便有了每月必须存进去的最低金额。

然后，你要做的便是每月薪资到手后，立马把当月需要存入的那一部分给拿出来，存进理财账户里，再用剩余部分进行开销。

换言之，便是借由把思维从「先消费后储蓄」转移到「先储蓄后消费」让自己做到每月都能按计划节余。

03.

未来笔记：

确保计划顺利实施

迄今为止，你对「制定储蓄计划」这件事已经很了解了。

但是，一旦执行起来，你往往会发现，计划总是赶不上变化。自己虽然已经很努力地在削减不必要开销，增加每月可支配收入了，但理想与现实总是有差距。

这时，你如果不去追究差距产生的原因，便很难从中吸取教训，在下个月再犯同样的错误，导致差的钱越来越多。

因此，为了制定一份「一定能达成」的储蓄计划，很重要的一点便是仔细分析预算和现实，把现金流量表记载的最初预算金额，随着时间流逝更换为现实数字，然后再进行对比。

这时，你每月的实际数字若是大于预算，那么下个月便要提醒自己寻找更多的攒钱机会，反之便可以在下月给自己一些松动的空间。

毕竟，存钱这事就像减肥，光靠忍是没有用，得养成轻轻松松便能够攒下钱的体质才行~

以上，便是全书内容。

祝好！