第4期：如何给客户做家庭保险规划

       各位书友小伙伴们，唐人保保将从今天开始增加一个“保险小课堂”的小栏目。主要是就大家投保过程中遇到的保险类问题的详细解答。

       借着“保险小课堂”这个小栏目，提供更多专业的保险知识给大家学习参考，并且通过长期问题积累，形成一本“保险问题字典”，解决大家的各类保险疑惑。

 保险小课堂第4期 

问题一：一家之主，40-60岁，这个年龄段该如何配置保险？

一般家庭内的经济支柱都是男性，所以如果经济条件允许的话，有必要为该年龄段的家庭成员配置应有保障。

1、科学保险险种选择顺序

意外险——意外医疗——住院医疗——重大疾病险——养老金

2、按家里收入水平配置保险计划

年缴保费300-1000元：

可以投保意外险、意外医疗、意外及疾病住院险、住院津贴等。让被保险人在遇到意外时有充足的保障。

年缴保费1000-5000元：

在意外险配置足额的同时，可以补充配置重大疾病险，保障随着年龄增大带来的重大疾病患病率提高的问题。

年缴保费5000元以上：

除了配置意外险、重大疾病险外，可以考虑配置寿险及养老金。除了给自己一份保障外，还可以拥有一笔不错的老年保障。

Tips:

大部分保险都会对年龄有限制，所以为这个年龄段的家人配置保险，请尽快配置，避免有钱买不到保险的尴尬。

问题二：家庭新希望，20-40岁，人生最重要的时间段，该如何配置保障？

这个年龄段的家庭成员，一般都是已经有了一定经济能力，可以养活自己，但是可能还不足以承担家带来的全部压力。这个时候需要保障好自己，做好准备承担更多的责任。

20-40岁年龄段保险配置：

除了意外险、医疗险等常规需要配置的险种外，建议配置定期寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点。符合大多数这个位置的人的需求，在购买定期寿的同时，可以附加重大疾病及全残保费豁免。毕竟家庭支柱如果倒了，对家庭是一个毁灭性打击，有了这些保障，最少可以少一些后顾之忧，专心奋斗。

投保多少保费合理？该配置多少保额？

1、建议用年收入的5%-7%左右来配置保障，这样不会因为保费而给家里带来太大的经济负担，又能拥有合适的保障。

2、寿险一般要投保年收入的10倍保额；重疾则仅需要配置年收入的5倍保额。

问题三：0-18岁，属于正在茁壮成长的年龄段，最容易出意外，特别需要保障。

给孩子买保险要记住“早专全”。

早：为孩子搭建保障要趁早为孩子买保险。首先应注重保障型的产品，为孩子准备充足的健康保险，现在已经有不少家长在孩子出生不久就会为其投保。越早投保，孩子就能越早拥有保障并且可以享受较低的费率。对于追求实惠的家长来说，更是应该予以重视。

专：儿童健康保险应专属定制。近年来，随着食品安全、环境污染等问题的增加，儿童疾病发病率逐步增加。统计数据显示，儿童恶性肿瘤发病年龄高峰在2岁-7岁，易患癌症主要包括白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤、骨癌等，家长投保健康险可以帮助分担孩子的医疗费支出。但是，在为儿童购买健康保险时，仅仅保障这些重大疾病是不够的，一些在婴幼儿群体中发病率较高的手足口病等同样值得关注。

全：意外医疗、住院津贴要全覆盖。除了可能面临重大疾病的风险，由于自我保护能力较弱，孩子难免会遇到一些意外的状况，或者感冒发烧等紧急情况，导致住院。在为孩子购买保险时，首先要覆盖的就是意外险，包括意外医疗、住院津贴等，保证孩子住院时可以得到足够的经济支持。