前不久，工商银行代销的理财产品暴雷了。其实银行理财取消刚兑早就不是啥新闻了，但是很难想象由工行代销、100万起购、风险等级R3、年化收益4.1%的产品也能暴雷。余X宝的收益也越来越低，目前只有1.7%左右。
买股票、基金？风险又太大。我们不由思考一件事，在利率下行的大趋势下，我们的钱放在哪才安全？寻找一个安全稳健的篮子放鸡蛋成为了不少人关心的问题。
对比其他金融产品，投资型保险产品本身长期稳定的特性得到越来越多消费者的青睐。而其中保额递增的增额终身寿险产品，除了基础的保障功能，还可以通过减保灵活支取，是一个优秀的“现金流规划工具”。
今天唐人保保给大家介绍一款刚上线的增额终身寿险产品，不仅保额可以按照3.8%复利增长，还有低门槛的养老服务优先权，入住光大养老社区，它就是光大永明推出的光明至尊增额终身寿险。面向全国销售，保额逐年递增，可对接养老社区的保障终身寿险。
先来看一下产品的基本形态：
增额终身寿险，顾名思义，寿险是本质，只要符合合同约定，身故可获赔一大笔钱；终身为期限，活到200岁也能赔；增额是特色，保额会随着时间复利增长，活越久钱越多。光明至尊从第二个保险单年度起，年度基本保险金额以3.8%逐年递增，提供终身身故/高度残疾保障。增加的比例在同类型产品属于较高水平，并且写入合同，安全有保障。
我们再来用常用的IRR来看一下这款产品：
举个例子，如果一个30岁的男性，每年交20万，交5年，保终身。
60岁，IRR达3.36%；
70岁，IRR达3.40%；
80岁，IRR达3.42%；
90岁，IRR达3.43%。
除了较高水平的IRR外，光明至尊还给了较高的身故保障责任和额外的航空意外身故保障，如果不幸因为航空意外导致的身故或高残，还有一笔额外的基本保额赔付。
灵活的现金流规划工具在保障期间，光明至尊可以申请部分减保取现，用于子女教育、创业、养老等等。且减保不限次数，不影响剩余部分复利增长。也可以利用保单贷款功能解决急需用钱的问题，十分灵活。这里相信大家可以看出这款产品非常适合想存一笔钱，又想兼顾灵活性，可随取随用的朋友。与我们常说的财富蓄水池年金保险相对比，增额终身寿险的池子，时间越长，蓄的水就越多。要用水时，随时都能舀几勺。
年金的池子，固定时间会舀固定的水出来，保证人还在就一定会有水喝。如果日常支出浮动很小，适合用年金解决。突发支出资金浮动很大，可以用这款增额终身寿解决。
我们再来举个例子：李先生为5岁儿子小明投保，交费10年，年交10万元，基本保险金额60.7万元。
小明18-21周岁，每年减保退回5万元作为教育经费，共计20万元；
小明30-31周岁，每年减保退回30万元作为婚嫁金和创业金，共计60万元；
小明65周岁，退保领取全部现价336万元用于养老，累计领取416万元。
一份保单可以解决两代人的问题，满足人生各个阶段的资金需求。
2019年全国60岁以上老年人口达到2.54亿，占总人口18.1%，较上年提升0.25个百分点。其中65岁以上老年人口达到1.76亿，占总人口12.6%，较上年提升0.64个百分点。预测到2050年，全国60周岁以上老年人口近4.8亿。养老面临压力大，服务困难重重。购买光明至尊终身寿险，满足一定条件，即可加入“光大安心养老计划”，享受光大养老提供的养老服务，入住养老机构。
“光大安心养老计划”是光大永明人寿与光大养老联合推出的“保单+养老社区”一揽子养老服务解决方案，实现了保险产品与养老服务的紧密结合，能够同时满足老年人在养老金融服务与养老护理服务方面的综合需求。“光大安心养老计划”分为两个子计划，以满足不同人群、不同层次的养老服务需求，加入计划条件及服务内容如下表所示：
目前光大养老已在配套运营的长居养老社区已达54个，覆盖14个重点核心城市，大部分省会和宜居城市均有布局，从南到北，总能找到一个适合你的养老城市。
有资产传承的需求
投保人拥有财富支配的权利，减少遗产分割等纠纷。另外，这款产品如果保费达500万，还可以设置家族信托，制定个性化的财富规划。
有兼顾灵活支配和稳定现金流的需求
前面提到了，增额终身寿可以进行减保领取，在人生不同的阶段，可以部分领取一部分现金来做支配，满足孩子的教育，婚嫁，自己的养老的需求，包括可以入住养老社区，规划高品质的养老生活。都是一个非常不错的选择。
在意保险公司的品牌
光大永明人寿保险有限公司成立于2002年，由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建，现有股东包括中国光大集团、加拿大永明金融集团、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司，是中国光大集团控股的国有保险企业。目前，光大永明人寿的注册资本金为54亿元人民币，资本实力位于国内寿险公司前列。分支机构遍布全国主要地区，品牌实力强。
联系客服
