【识局财富】为何说北京那个假离婚骗贷700万的案(duan)例(zi)不可信?
正式开通了
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财叔也不能免俗啊,刚开始也很激动,觉得这是不是次贷危机的特征,觉得这个创新自己未来能不能借用。。。。真是地命海心啊。可是,当有多次买房经验的财叔冷静下来一想,不对啊,这个事情很难操作啊。于是,财叔再次放弃休息约炮时间,和几位银行界人士沟通了下,结果发现这个duanzi果然不靠谱。
夫妻在北京有套房,老公把房子只写在老婆名下,然后假离婚。首先,大部分北京人的房子估计都在夫妻共有名下,而且大部分都有贷款。你以为老公把房子写在老婆名下这么简单?NO,如果有贷款,要改名的话,必须先还掉这套房子的贷款。所以这户人家必须有个上百万的现金去还掉贷款(毕竟700万的房子贷款个上百万很正常),此外还完贷款,然后去过户改名,这个流程至少需要2周。要知道,在房价疯涨的环境下,2周是不短的时间。现在房市价700万元,老公让老婆把房子1000万元卖给他,首付300万元,贷款700万元。这个首先必须确保老公有300万现金支付给老婆,要知道银行是看转账流水和凭证的,不是说就看个双方书面说首付已付就行了。这就意味着,加上(1)提到的上百万,这户人家得有400多万现金备着。呵呵哒,虽然有不少家庭有400万现金,但比例并不会太高。然后,房子1000万卖出去。你想卖2000万也没问题,问题是银行以及第三方评估机构不会认同你这个价格的。比如说如果市价是700万,则评估机构给出的估值通常也在700万左右,不会突然跳到1000万元。有人说有关系,可以评价高些,但一般只能高一点点,700万市价的房子基本上没可能估值到1000万的。还有700万贷款,你以为一般人能贷到?贷款700万元,如果按照等额本息还款法(请记住是30年哦,最长的贷款期限),则每月需要还房贷3.7万元,按照贷款金额不超过月入50%的比例计算,则要求贷款者每月收入要到达7.4万元!大家想下,这位仁兄已经和老婆假离婚了,单身,银行也会查他婚姻状态,一看离婚证上的人就是卖他房子的人,你以为银行会贷款很多钱给他么?更何况月收入要7.4万的人比例并不高,虽然北京有钱人很多。所以大家想下,符合条件的人有多少?财叔其实想说的是,真正很有钱的人才不会采取这种假离婚的手段。。。这样,夫妻俩继续住着房子,手里却多了700万元。用这700万元投资的收益,刚好可以用来还房贷。前面已经说了可行性不大。还有即使拿到了700万用来投资,谁都知道这年头还有比投资房产收益更高的?所以拿来投啥能确保不亏本?事实上,除了信贷员,银行还有多层审核机制,上面这条路是很难行得通的。但有一点财叔必须说明,的确有很多人贷款到700万了,但是往往是夫妻共同贷款,双方信用良好,且收入的确不错。所以段子始终是段子,可惜的是,居然有这么多人相信,讨论得也非常热烈,也是醉了。有人说这户人家首付不够,可以找中介等借款。你要知道中介的利息很高的。财叔问过其中一家房产中介,可以帮你办首付的,年息在16%。。。这个时候还去借这么高的利息,绝对是疯了。
当然有一种情况例外,就是这户人家的房子的确在一个月内(比如)从700万涨价到了1000万。。。。那,也的确疯狂了。
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