有一个广东的网友问我，一次性补缴15年的农村养老保险需要花费72000元，次月领取养老金688元，划不划算？
农村养老保险养老金＝基础养老金＋个人账户养老金。两部分组成。
2019年广东省的城乡居民养老保险基础养老金调整到170元每人每月。个人账户养老金＝个人账户储蓄额÷计发月数139个月。由于是一次性缴纳的，没有补贴也没有银行利息。所以直接除以139个月就好了，72000÷139≈518元。
那么农村养老保险养老金＝170元＋518元＝688元。
如果非要计算划算不划算，可以算算缴了72000元，养老金688元，什么时候能回本？
一年领取688×12＝8256元。
72000÷8256＝8.72年
也就是说8.7年回本，自己到68.7岁以后，可以赚国家的钱。
考虑到广东省作为中国经济最发达的省份，城乡居民养老保险二年内，很有可能调整到200元，假如2020年调整到185元，假如2021年调整到200元。这是非常有可能的。
那么我们以居民基础养老金200元计算，养老金将会达到518元＋200元＝718元。
回本时间肯定会有所缩短，72000÷718÷12＝8.35年回本，随着基础养老金养老金的提高，回本的时间肯定会大大缩短。
个人缴费4800×15年＝72000元。广东省的补贴标准不是很高，缴费480元以下补贴30元，缴费480元及以上补贴60元，这个是最低补贴标准，各市各县都不相同。我们按最低标准计算补贴，补贴60元一年。15年就是900元。个人账户自己缴费加上补贴等于72900元。
记账利率，以前城乡居民养老保险个人账户都是给的三年银行定期利率，但是从2016年起，有一部分省市，给的是记账利率，还有的省与城镇职工养老保险给的是一样的记账利率，这样话个人账户就非常可观了。我们以三年银行利息2.75%，计算一下利息。
根据计算利息大约是15036元，那么个人账户储蓄总额是87936元，个人账户养老金是633元。加上城乡居民养老保险基础养老金170元，那么养老金是803元。
是不是有了补助有了银行利息养老金待遇差距很大。提醒各位朋友，能平时多缴费一定多缴费，不要到了60周岁，临时抱佛脚，那样得不偿失。既没有银行利息，也没有政府补贴。这样自己的个人账户累计非常少，养老金也会少了一大截。
回本时间需要多久呢？大约是7.5年。许多朋友都认为 城乡居民养老保险个人缴费的钱，缴费越高回本时间越长觉得很不划算，缴费越少回本时间越长越划算。其实这是错误的想法，以前和大学分享记账利率如果与城镇职工养老保险一样的记账利率呢？自己的个人账户肯定又不一样了。回本时间还会缩短。
我们来算一下最近几年城镇职工养老保险记账利率在8%左右，利息大约是43740元，个人账户储蓄总额是116640元，个人账户养老金是839元，加上城乡居民养老保险基础养老金170元，那么养老金将达到1009元。回本时间缩短到5.9年。
我们要知道，灵活就业参加城镇职工养老保险，我们都知道城镇职工养老保险缴费由单位与个人共同缴费的，由于自己没有单位，单位与个人都需要自己缴纳，缴费比例高达20％，他们回本时间也将近8年左右。所以，横向对比灵活缴费，城乡居民养老保险缴费高档次的，并不算吃亏，缴的多领的也多。
城乡居民养老保险养老金高的几大因数，第一个居民基础养老金高，第二个政府补贴高，补贴高意味着个人账户储蓄额高，个人账户养老金就多，第三个个人账户利率，第四个，自己缴费水平。你不能用最少的钱，把国家的居民基础养老金领到手。一味地指着居民基础养老金低，就问问你得个人账户有多少钱。
综上所述，如果自己有能力，看自己身体状况，子女态度。家庭和睦情况下，即使回本时间过长，也可以考虑多缴费，多拿养老金。
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