【凹凸评测】中国人寿|绿舟定期寿险：入手需谨慎

中国人寿是和新中国同岁的一家老牌保险公司，在保费规模上长期占据第一的位置。

中国人寿在很长一段时间里都是以国寿福终身寿险附加重疾提前给付系列，康宁终身寿险附加重疾提前给付系列，作为主推产品，而最近中国人寿将会停售多款国寿福、康宁终身的产品。

定期寿险作为家庭经济支柱必需的险种，杠杆比终身寿险要高不少，但是我们很少会了解到，因为作为保险行业的两大龙头企业，很少把定期寿险作为主推产品，造成了信息的不对称。中国人寿重新推出定期寿险-绿舟定期寿险是否值得我们去期待以及配置呢？

  

 

“产品责任   

定期寿险的保障责任非常简单，因意外或者疾病导致的身故即可获得赔付。

中国人寿绿舟定期寿险是交一年保一年的一年期定期寿险，可以续保至70岁，等待期是30天，每个年龄段限制可配置的最高保额不一样，年龄越大限制的保额越低，同样年龄越大，保费也越高；中国人寿绿舟定期寿险在意外与疾病身故的基础上，扩展了新冠肺炎身故保障额外赔付，新冠肺炎的等待期是15天，扩展责任只保障到2020年12月31日。

 

“产品优势   

优势1.等待期仅为30天

中国人寿绿舟定期寿险的等待期仅仅为30天，相对比目前大部分的定期寿险等待期是90天，这个是值得表扬的。当然这个也是可以理解，因为绿舟定期寿险是一年期的，如果等待期是90天，就不太合理。等待期30天和90天有差别吗？

举个例子，A保单等待期30天，B保单等待期90天，假如小明在第60天突然猝死了，A保单可以获赔，B保单仍然在等待期中，只能退还保费或者现金价值终止合同了。所以，在同等保障和价钱的基础上，等待期当然是越短越好。

“产品陷阱   

陷阱1.缺少全残保障

中国人寿绿舟定期寿险基础保障只有身故责任，市面上绝大部分的定期寿险都有保障因意外或者疾病导致的全残或者身故的。全残保障重要吗？

我们所面临的极端人身风险有两个，身故与全残；在经济上，身故导致的风险是收入终断，而全残导致的风险，比如家庭支柱变成植物人了，不仅仅是收入终断，还有护理费等额外的费用。所以实际上全残在经济上给家庭的影响要大于身故。

陷阱2.免责条款多

中国人寿绿舟定期寿险的免责条款多达12条，只要不是12条免责条款里的原因导致的身故，都可以赔。而市面上免责条款较优的只有3条，比如华贵人寿的大麦定期寿险2020，对于消费者，免责条款是越少越有利的。（华贵人寿是茅台集团旗下的保险公司）

绿舟定期寿险的免责条款：

华贵人寿大麦定期寿险的免责条款：

陷阱3.费率偏高，特别是女性费率不友好

定期寿险解决的是经济支柱在家庭责任最重的时候（30-60岁之间），面临突然身故或全残风险，虽然人走了，但是家庭责任还在，比如车贷房贷要还，子女教育，其他家庭成员的生活开支，父母的赡养等问题。所以只买一年的定期寿险意义不大，毕竟我们不知道什么时候来临。

中国人寿绿舟定期寿险是一年期定期寿险，随着年龄段的递增，保费会增高，并且男女的费率都是一样的。而华贵人寿大麦定期寿险是长期定期寿险，采用均衡费率，所以每年保费都是与首年保费相同的。

虽绿舟定期寿险在50岁之前的费率属于中规中矩，但是到了50以上，费率突然飙升，直接影响了总保费飙升，同样的保额情况下，比大麦定期寿险真心高不少。目前市面上的定期寿险针对女性的费率都是几乎是男性的一半，而中国人寿是男女同样的费率，对女性并不是特别友好。

陷阱4.可投保的最高保额低

中国人寿绿舟定期寿险18-40岁最高只能买50保额，41-50岁最高只能买30万保额，51-60岁最高只能买30万保额，61-70岁最高只能买10万保额。

而华贵人寿大麦定期寿险18-40最高可买300万保额，41-50岁最高可买200万保额，51-60岁最高可买100万保额。

“凹凸说   

中国人寿绿舟定期寿险可以说是中国人寿在定期寿险领域的弥补，是值得点赞的；因为绿舟定期寿险是一年期的，也决定着它的费率会随着年龄的增加而升高，所以在连续购买的总保费上性价比并不高，另外还有一点凹凸君不能接受的是基础保障上缺少全残保障。

如果你购买定期寿险是为了解决家庭责任的问题，凹凸君建议选购长期的采用均衡费率的有全残保障的定期寿险。

▼  ▼  ▼  ▼  ▼   ▼  ▼  ▼  ▼