王女士3年前宝宝购买了一份教育金保险。当初代理人说交够3年就能拿回本金。结果今年取钱的时间却被告知必须要交够15年，如果现在取的话只能拿回保单的现今价值。
随着人们保险意识的不断深入，越来越多的人认识到保险的价值，但是确实因为保险行业从业人员良莠不齐，我们也经常能听到一些类似上面故事中的一些负面信息。这些信息让我们在选购保险时总有不安之心。今天恩博解保就整理了买保险前一些常见的问题给大家提供一些意见。
有了社保，还需要商业保险
社保是国家对国民最基本的风险保障：在农村要买新农合；城镇要买居民医保；有工作的缴纳职工社保，没工作的办理居民社保，或者挂靠、代缴。总之，社保一定要有。 但是社保之外，我们还需要更全面的保障。社保虽然保障相对全面，但是保障的深度是远远不够的。所以我们在社保之外还需要考虑商业保险。比如常见的健康类保险：
Ø 重疾险：家庭收入补偿及医疗备用金
Ø 医疗险：医疗费用报销
Ø 意外险：保障人生意外伤害
重疾险选择
重疾险的保障是如果罹患了合同中规定的疾病，即可赔付能自由支配的一笔钱。可弥补看病期间的收入损失和支付费用。重疾险现今在国内已经发展了很多年，各保险公司在重疾方面的条款都有银保监会的严格监控。比如保监会规定了重疾险里必须包含25种高发的常见重疾，这些常见重疾占重疾发生率的95%以上。所以在选择重疾险时不必追求疾病种类，不同产品可以重点比较一下高发轻症、中症！
这里重点提一下少儿重疾险。首先要确保保障完善，尽量多的覆盖少儿高发疾病。比如白血病、重症手足口病。另外，要尽量选择投保人豁免功能。假设父母投保，发生了合同条款约定的情形（比如罹患轻症等），以后的保费都可以不交，但是保单继续有效。
意外险选择
意外指的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。所以很多人认为的中暑、猝死、食物中毒等，导致身故或伤残，意外险是不赔的。
买意外险不要选返还型、长期意外险，价格很贵，性价比不高。大多数意外险没有健康告知，所以大可以一年一买短期意外险。另外，意外险要关注包含意外医疗保障。
医疗险选择
百万医疗险是报销型保险。它不是所有费用都可以报销，它有1万左右的免赔额，自费花的没超过1万报销不了。
选择医疗险，首先，基础保障要全。百万医疗险要报销的费用，主要是由4部分组成：包括住院门诊，特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。保障内容这块一定要看仔细了，合同里没写的，就是不给报销的。
其次，续保条件要好。百万医疗险续保是一大问题，各个保险公司的续保条件也不一样，投保后身体异常了能不能再投保？理赔过了能不能再投保？年龄大了能不能再投保这些续保条件都要问清楚。
ss 保险无论对于个人，还是家庭都是需要长期规划的，不同阶段需要不同的保障来维系。自己需要的才是最好的。
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