肺结节核保案例分享

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肺结节的定义

肺上长了结节就意味着自己得肺癌了？

显示答案是否定的。

肺结节不仅困扰着患者和家属

也困扰着着很多保险经纪人

自从低剂量CT扫描的普及，越来越多的人“被发现”肺上长了结节。在肿瘤越来越高发的大环境下，很多朋友都会忧心忡忡、茶饭不思。

那么，什么是肺结节？有了肺结节还能买保险吗？

肺结节的定义是：边界清楚的、影像学不透明的、直径≤3cm、周围完全被含气肺组织包绕的单发或多发的肺部结节，不伴肺不张、肺门肿大和胸腔积液。依据在CT下肺结节能否完全遮盖肺实质可将肺结节分为实性结节和亚实性结节，而后者又可细分为纯磨玻璃结节和部分实性结节。

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肺结节的病因

（1）肺结节良性病因。感染性病因、良性肿瘤、血管性病变以及结节病等是引发肺结节 的良性病因。其中，感染性病因占良性结节的 80%，如肺结核、真菌及因细菌感染引发的感 染性肉芽肿等；在良性肿瘤中，比较常见的是错构瘤，约占肺内良性结节的 10%，多见于中 年人，可通过 CT 扫描进行确诊；而在血管性病变中，肺动静脉畸形是引起肺内结节的血管性病变之一。

（2）肺结节恶性病因。引起肺结节恶性的病因包括原发性肺癌、转移癌以及类癌等。其中，腺癌是原发性肺癌中最常表现肺结节的组织学亚型，来源于周围型病变；在转移癌中，大多数都为多发性肺结节，只有少数为单发性肺结节；而类癌属于一种低度恶性的神经内分泌肿瘤，基本位于支气管中，但也有约 20% 的类癌会出现边界清晰的肺结节。

对肺结节感兴趣的伙伴，可以查看我另外一篇文章

体检查出“肺结节”就一定是肺癌吗？

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案例分享

案例1：标体承保

1、病史简介

（1）尿常规

2018-3-6 维生素C偏高 1.4 尿酮体偏高：0.5

2020-4-15 维生素C偏高 1.4 白细胞计数：+

康复情况：控制良好，个人无不适感觉

（2）甲状腺结节

2018-03-06 甲状腺彩超：甲状腺结节 0.3*0.2cm

2020-04-15 右侧甲状腺结节

2020-12-10 右侧甲状腺结节TI-RADS2类

康复情况：控制良好，无吞咽困难、颈部肿大等不适感觉

（3）血常规异常

2018-3-6红细胞平均血红蛋白浓度偏高：359；血小板分度宽度偏低：12.4

2020-4-15 血小板分度宽度偏低：11.2

康复情况：控制良好，无不适感觉

（4）生化

2018-3-6 高密度脂蛋白偏高：2.09

2020-4-15 高密度脂蛋白偏高：1.76

康复情况：控制良好，无不适感觉

（5）结膜炎

2018-3-6 结膜炎

康复情况：治愈，无不适感觉

（6）心电图异常

2020-4-15  ST-T改变 逆钟向转位

康复情况：控制良好，无胸闷、胸痛等不适，2020-12-10 心脏彩超未见明显异常

（7）肺结节

2020-4-15 右肺下叶胸膜微小结节灶

2020-12-10 右肺下叶微小实性结节，约2mm

康复情况：控制良好，无胸闷、胸痛、无剧烈咳嗽等不适

2、核保要点：

（1）结节需明确是实性还是非实性

有明确良性特征（如错构瘤、典型肺裂周围结节）或结节较小（直径＜5 mm或体积＜80 mm3）的实性结节患者，一般无需CT监测或进一步处理。实性结节的风险更低，通过核保的概率更高。

（2）充分利用智能核保规则

健康告知及智能核保涉及大量医学名词，对于未经系统性训练的客户或者经纪人无法准确掌握里面的内容，给以后的理赔造成巨大隐患，建议慎用智能核保。我们团队有多名临床医生，对于疾病、检查报告以及核保知识可以做到准确把握。

案例2：除外承保

1、病史简介

2、核保要点：

（1）多次复查肺部CT，结节大小、形态无明显变化。

（2）无不适感觉，无家族史，对通过核保评估有帮助。

案例3：除外承保

1、病史简介

2、核保要点：

多次复查肺部CT，结节大小、形态无明显变化。

甲状腺结节3级，重疾险通常做除外。

浅表性胃炎、HP阳性，重疾险标体，部分保司可能加费

案例4：拒保

1、病史简介

2、核保要点：

肺部结节直径较大、肿瘤标志物阳性、尿常规异常，客户因工作原因无法进行复查，多家保险公司拒保。

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有奖竞答

现阶段有2个肺结节客户准备投保，具体资料可见下图，欢迎各位伙伴加入竞猜。发送您认为可能的投保结果到下方非标支援群内，如图1为延期。2个案例答对一个视为中奖，最先答对的十名伙伴，可获得精美小礼品（包邮）。