不保本的理财，我们如何投资？
很多人会想：把钱放在银行利息太低，不划算，拿去投资吧，又怕有风险。大部分把钱放在余额宝，只是余额宝收益收益越来越低，貌似银行的理财产品收益还有4%。
但是2018年出台的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 规定：银行理财今后不再保本保收益。
还能有什么选择？投资什么能让我们在保本的情况下收益最大？
还是只能把钱存银行？接受通货膨胀？
好在还有货币基金，可以作为大部分普通投资人的保本选择。
基金本质上是专业的基金管理公司把众多投资人的钱，拿去投资股票、债券或者货币市场，以实现保值增值目的的一种工具。
货币市场主要是银行间的交易，和多数人想的不一样，即使是银行，也有有缺钱的时候，于是银行与银行之间也会互相借钱，不过时间比较短，可能一天、两天或者一周，这就构成了货币市场。
货币基金则是基金公司把大众的钱，拿去投入货币市场，借给银行，收取利息。
所以我们普通人投资货币基金，实际上就是借钱给银行，时间短收益也高。
余额宝就是一种货币基金，余额宝刚出来的时候就承诺7日年化收益7%，随着资金盘从几百亿到数千亿，成本也在不断上升，现在7日年化收益在2.5%左右。
除了余额宝，我们可以购买其他货币基金，可以选择基金大公司，资金规模在中等以上规模（100亿以上）。
未知的养老金，我们怎么怎么规划未来？
不知道你爸妈的退休养老金每个月是多少？
1000？2000？还是3000？
可能你还年轻，根本没考虑过养老问题，这非常正常。
再细想一下， 如果你们夫妻都是独生子女，父母的养老金每年虽然在增加，但还跑不赢物价上涨，总有一天，父母停止工作，更没有办法靠养老金保持生活，你们一家两口上有四个老人，下有一两个小孩，那生活开支得多大？
还好现实没那么残酷，也许你有好几个兄弟姐妹，也许你爸妈不仅有不错的养老金，还有很大一笔积蓄，甚至有很赚钱而且传承的生意（比如有矿）。
当然现实也有更惨的，我认识一个广州朋友，她妈妈不赚钱还经常赌博，她弟不赚钱结婚还搞很大排场，最后搞得她负债累累...
我们每月都会交社保，养老金属于社保的一部分，等我们退休后，可以选择每月取出固定金额。
温馨提示：在一个城市要连续交15年社保以上，千万不要中断，除非更换长期居住的城市。
我们的国家很强大，但是养老金的保障一直都是全世界国家的难题，更不要说我们还有严重的人口老龄化这一实际难题。
身为个人，我们当然希望国家的福利越多越好，最好可以工作十几年，然后领几十年的养老金。
养老金福利最好的是巴西，可是最新的报道《全球“最慷慨”的养老金制度或终结，巴西拟大幅提高退休年龄》告诉我们，高福利很容易让政府破产。
巴西人只需缴纳15年社保，男性在达到65岁，女性60岁后，就可以全额领取养老金。男性如果缴纳年限达到30年，则可以在53岁时提前退休，女性如缴费达到25年，可以选择在48岁时退休。
你可以简单地理解为：交钱少，休假长，国家养你。交的越长，越可以早退休，领的会比交的更多！
在国内，我们的养老金已经改善了很多，只是我们退休拿到的养老金，可能只能维持最低的生活水平，比如吃饭和交通。
养老金现状：
1、人口老龄化，交的人少（劳动人口），领的人多（退休人群）。—— 各省的养老金储备可能越来越少。
2、人均寿命延长，领取的年限比原计划超出了7年左右。—— 多出来的部分由政府承担，退休年龄必然不断延长。
3、以往的养老金绝大部分用于“存银行”，少数用于“买国债”。——收益低，抵不过物价上涨，好在现在养老金已经入股市，甚至投资全球市场了。
具体数据可以在中国社会科学网搜索《中国养老金发展报告2018》、《完善我国养老金待遇确定机制研究》。
增加养老金的投入，是不是可以解决这个问题？
目前养老金一部分由公司和单位交，一部分由个人交。如果要求公司给职工交更多的养老金，就会增加公司的成本，导致公司运营困难，影响经济发展，进而影响国家财政收入。
关于个人收入、商业发展和财政收入的关系，可以详细阅读《中央帝国的财政密码》这本书。
总结来说，就是以后养老不能只靠政府和公司，要靠自己。
未来30年的投资理财最佳选择：基金
过去200年，全世界各类金融资产投资收益率最高的是什么？
股票！很多人偏爱的美元和黄金，长期收益跟股票比就是弱爆了。
200年来，债券（包括国债）最稳健，股票波动大收益高。
怪不得说：土豪买债券，中产买股票。
股票的风险高波动大，但是如果把时间拉长到200年来看，你会发现，大部分波动都是小风险。
也就是说，投资时间越长，投资风险会越低。
投资回报会随着时间日渐增多，而风险会随着时间相对缓和。
我们格局人是价值投资的践行者，可是我们更清楚，不是每个人都能成为巴菲特，股市市场复杂多变，对人性的考验更是至关重要的门槛。
我们也很清楚：大部分人投资股票，都跑不赢专业机构。与其让大众投资股票，不如把钱拿去投资基金。
基金的本质就是受人所托，代人理财，把钱拿给专业机构做投资。
我们国内的基金市场不到20年，相比美国上百年的基金历史，中国基金不过是个少年，还不够成熟，好在很有活力。
很多股票型基金和混合型基金的收益率跑不赢大盘，很多基金经理为了业绩排名靠前还在拼命投机，很多基金经常亏钱却了赚了巨额的管理费，最终是投资人亏多赢少，所以盲目投资是必然亏钱的。
好在中国的经济在快速发展，我们有很多优秀的公司发展成世界五百强企业，公司的业绩突破会带动股市的发展，中国普尔指数让全球资本关注到中国，上千亿的资金流入中国股市，这些都带动了基金业的发展，
美国有1/3的基金投资者至少拥有一只指数基金，长期投资基金也是他们规划养老的一个常用方法。
我相信未来30年，我们的老百姓也会把投资基金，当做生活的一部分，用于规划日常支出、孩子教育和养老退休生活。
在这之前，我们整个国家的大众都需要接受通俗易懂的财商教育。
可能你想要问投资基金，要看什么书？
基金的书非常多，但就像很多炒菜教程，实际上是给会做饭的人用的，连切菜和炒锅都不会用的新手，是看不懂炒菜教材的。
新手也很难通过这些基金教材学会入门，你需要的是一门非常通俗易懂并且实操性强的入门课。
赵正宝老师会在基金课上通俗易懂地讲清楚基金的概念、基金的分类，以及不同的基金如何筛选，我们会通过“好买网”给大家展示如何筛选好基金，自己实操几次，很快就能掌握。
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