这种病死亡率63%，你敢花30万赌命吗？

周末忙里偷闲，我终于看完了深圳卫视最近推出的一部医生观察纪实片《我的白大褂》。

豆瓣8.1，无特效，无明星，甚至为了不影响医院的正常工作，没有高清的完美画面，却因为真实地记录了年轻规培医生的酸甜苦辣、医院里上演的温情与残酷而备受好评。

这种真实，让无数人泪崩，甚至“哭得喘不过气”，即使从医多年，我看完也十分动容。

其中有个案例，让我印象尤为深刻。

一、赌命的抉择

一天夜里，急诊室来了一个吃了很多黄豆引发急剧胸痛的患者（实际病因是高血压引起的）。

当医生还在排查病因时，发现患者两侧脚压不对称，立即诊断为凶险的主动脉夹层出血，随即下了病危通知。

死亡率63%，远大于生存率，还要花30万。

救人，这钱铁定要花出去，但有63%的可能人财两空；不救，人很快就会没了...

救还是不救？

因为胸痛入院，竟要马上为老公的生或死做决定，突然的变化让患者家属猝不及防，陷入痛苦的纠结中。

“那他要保命，大概有几成能活下来？”

患者对于成功率的追问，是想从医生那获取一丝丝花钱能把人救下来的底气。

但这也是医生最难回答的问题，因为63%的死亡率是针对过往病例的统计，但具体到某个人是不能确定的。

不救人肯定没了，救就还有一线希望。

家属打了一圈亲戚电话后仍然做不了决定，最后拨打了二十多岁的儿子电话。

当电话那头传来斩钉截铁地决定“治”时，这位家属仿佛有了充足的信心，医生立刻紧急手术。

最后手术成功了，花费25万，社保报销10万，患者自负15万元左右。

可以说，这是一场赌命的抉择，幸运的是他们赌对了，花15万救下了家人的命。

生和死这个大命题，在我们的日常生活中很多人并不会去考虑，然而当需要马上做选择时，绝大多数人都被打懵了！

救命谁都想，可前提是自己花不花得起这个钱？会不会最后人财两空，自己还要负债？

说到底，还是钱的问题。

如果能负担得起，谁都有要求医生马上做手术的底气，不会纠结于计算钱与生命哪个价值更高。

二、医保不是万能的

根据最新《中国肿瘤登记年报》中显示，我国平均每天约有1万人被确诊癌症，相当于每1分钟就有7个人得了癌症。

其中不少人临终前用于治疗的花费金额超过50万元，甚至超过一生的医疗费用。

（我国高发重疾单项目治疗费用）

而站在医保这一端，面对癌症的花费却是不堪重负。

以人均医保筹资标准每年最低520元为例，一个抗癌药进入医保后，一个月有一万多元的用药量，一年下来十几万元，相当于两百多个城乡居民的资金。

而中国有14亿人口，按照这个比例成倍放大之后，可以想象医保资金的压力有多大。

此外，你知道能拿来报销的药品有多少吗？

根据2020年12月28日发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2800种，仅占比所有药品的1.75%。

（共计160262种药品）

那些疗效好的、起着治疗关键作用的昂贵靶向药80％都是进口的，现有医保资金是无力承担的。

一片抗癌药上千，一个月药费好几万，在这样的花销下，有几个家庭能不喊穷？

一个人生病，整个家庭都被摧毁，几代人积累下的财产付之东流，灰飞烟灭。

这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。

《流感下的北京中年》，一场流感，耗尽一个中产家庭所有积蓄的故事。

武汉刘先生，住院61天，花费104万。

一位母亲ICU住了72天，卖了两套房子，花费130多万。

这些有一定经济实力的中产阶级，在面对重病的打击也已摇摇欲倒，试想，换做大多数普通家庭，此时又该怎么办？

中产和贫困的差距不过隔着一场大病，换成普通家庭，恐怕就是命与钱的抉择。

试想，若高达72%的重疾概率砸在自己身上，年迈的父母如何安享晚年，年幼的孩子如何快乐成长，孤身的伴侣如何度过余生？

有些人会抱着侥幸心理，忽视风险，却不知道一旦赌输，输的不仅仅是自己，还有你挚爱的家人！

不说绝大多数家庭能否常备几十万闲钱来应对大病，辛苦打拼半辈子，谁愿意来医院走一遭就回到解放前？

当最爱的人进了ICU才理解用钱买命到底是什么感觉，或许已经晚了。

此时用钱若能换回健康，哪怕倾家荡产也会有人要争取一线生机，最怕有病却没钱，只能任由生命在眼前一点点流逝！

作为一名医生，我见过太多本可避免的惨痛案例，今天想认真地提醒大家：

要加强家庭（自己、子女、父母）的保障意识，合理转移风险，做好托底的终身保障。

就像我私下整理的这份看病不花一分钱配置思路：

大病花费：约80万

病后收入损失：50万/年*2=100万

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万

一场大病三甲医院花费80万，经过社保报销和商保赔付后，没花一分钱。剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，即使生场大病也没影响家人正常生活。

说白了，这是用最低的成本，最高的杠杆来保护你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态，是普通人预防风险的最佳选择。

三、如何避免踩坑？

一直以来我都劝身边人尽早做好保障规划，也有不少朋友留言买保险，但实在没办法一一解答。

毕竟术业有专攻，每个人家庭不同，需要的险种组合自然也不同。

且保险本身带有一定门槛，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，一点点误差，很有可能就白买了。

因此，如果能有专业且靠谱的人，帮我们在市面上数千款保险产品中，筛选掉隐藏着巨坑的产品。

甚至能给每个家庭规划出一个适合自身的、性价比高的保障方案，这才叫省钱又省力的高性价比。

这也是为什么我今天想给大家推荐专业、中立第三方平台：水星1V1保障规划平台。

亲自体验过他们的家庭保障规划服务，我发现他们真的很不一样。

他们不为任何一家保险公司做广告，只站在你的角度量身定制保障方案，规划师不会为推销而错误引导，不会强迫购买，更不会喋喋不休骚扰。

其次，他们敢于打破传统的服务模式，辅助人工智能来量化每个人的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案，真正做到“量体裁衣”。

体验过程中通过简单的四步，就可以科学计算出家庭所需保额，比传统结构节约50-70%保费:

极端风险下如何维持家人原有生活？看病怎么做到不花一分钱？大病造成的收入损失如何弥补？等等，全都做到有理有据，清清楚楚。

一套规划流程体验下来，不仅让我对自己家庭的保障规划更清晰，还能根据最优产品组合剩下一大笔保费。

所以建议大家在挑选具体的保险产品前，都去找他们做个全面的了解与咨询，避免踩坑，买到适合自己且高性价比的产品。