前不久，最高人民法院发布了新修改的非法集资刑事司法解释。
除了P2P网贷、虚拟币交易、融资租赁外，养老领域也上了非法集资的黑名单。
（截自中华人民共和国最高人民法院官网）
在养老骗局中，最容易上当的就是老年群体了。
俗话说得好：「现如今，女人的钱已不是最好赚的了，要盯准那些有钱的老年人。」
老年人手上的钱一多，心思难免就多了起来。
那些广场舞、扑克局的小组织一碰面，大家就开始商量着如何拿手头上积蓄干点什么好让“钱生钱”。
但是，由于老年人警惕意识薄弱，大部分子女长期不在身边，导致内心孤单，反而很容易降低对风险的预判能力。
在「糖衣炮弹」后掏出本金的，生活中比比皆是。
如果是正规理财还好（当然这概率太低），而大部分的结局都是不少人被套进了「养老理财」的骗局，血本无归。
一、养老理财骗局套路多，这些专盯中老年人！
· 多起养老机构集体「爆雷」，上万老人中招，涉案金额超10亿。
· 老领导推荐高收益理财产品，6旬老人毕生积蓄打水漂。
· 小区养生讲座爆棚，通血管神药竟是维生素片？
常见的养老理财骗局，套路一般都比较一致：
不仅承诺高额返利，还会嘘寒问暖、送礼物，经常组织免费活动。
如免费购物、吃饭、就医、旅游等，别说老年人了，年轻人恐怕也很难抵挡诱惑！
据《中老年人反欺诈白皮书》显示：
45-50岁的70后群体受骗占比超过65%，位居榜首；60后群体往往有闲置资金，更容易落入虚假投资等骗局，人均被骗金额最大。
数据显示，索借钱财类诈骗占比高达84%，而获取信任后诱导投资，中老年群体人均受骗金额在万元以上。
虽然中老年人常把「经验多」挂嘴边，但随着骗子无孔不入的套路升级，落入诈骗团伙的陷阱往往就是那么容易。
二、如何识别「养老理财」骗局？
理财骗局都有一个共性：你看中别人的利息，别人看中你的本金。
为了让我们乖乖掏钱，骗子往往是无所不用其极，各种理财套路、骗局层出不穷。
对老年群体而言，最常见的骗局有这几种：
1. 放长线钓大鱼
老年人都爱贪些小便宜，有啥活动都喜欢凑凑热闹。
骗子通过给老年人发放一些生活物品，如一桶油、几个鸡蛋、锅碗瓢盆，或免费体验一些产品等小恩小惠，让老年人放下戒备心，从而方便展开下一步计划。
2. 大打感情牌
逢年过节给老年人送温暖，时不时打电话问候，对老年人的照顾无微不至，端茶倒水，按摩聊天，甚至家里马桶坏了都会亲自上门帮忙通。
简直比对自己的爹妈还上心！
在一步步取得老人的信任后，骗子便会蛊惑他们投资「养老项目」、「理财产品」等。
3. 承诺高额回报
向老年人推荐一些所谓的保健品，或其他值得收藏的产品，告诉他们保本保息，收入丰厚，前期会返一些利润，让老年人以为真的收益不错。
但往往最后的结局，大家可想而知——
典型理财骗局的4个步骤：画饼→造势→吸金→跑路；一个都不会落下。
别以为套路只对老年人下手。
对中年人来说，理财骗局的套路也是层出不穷：
1、教你理财但请先交钱
是不是经常能看到很多类似『理财训练营』的报课宣传？
教你手把手理财，用一点本金就能实现资产翻番，只看介绍，就让人足以「热血沸腾」。
小心，这些可能只是引诱你报课的套路而已：「想学理财先交钱，没钱报课可以给你开通**借贷、**呗」
到头来，财还没理着，却先背上了负债。
2、返还本金被二次套路
前几年，P2P爆雷比比皆是，很多人的本金到现在也迟迟未能追回。
最近骗子又有了新套路：
联系到受害者后，提示理财本金可退回，让按照提示进行操作；别慌，这时候很可能新的套路就已经出现了。
前面爆雷的钱没拿回来不说，搞不好还会被二次诈骗。
三、养老钱急不得，细水长流最稳妥
当前金融市场股债双杀，利率下行，股票基金账户似乎开起了全面护眼模式。
银行理财产品也不再保本保收益，出现亏损的产品一抓一大把，闭眼买就能「躺着赚钱」的时代，一去不复返~
当下既安全，收益也不错的产品，还有哪些呢？
想让手中的钱稳稳升值，增额终身寿险是个不错的选择。
买增额终身寿有以下好处：
01稳健增值
增额终身寿的保额是按固定利率逐年递增的，当前产品预定利率都在3.5%左右。
02高灵活性
增额终身寿随着时间的增长以一定比例增长，且后期增长的很快。
因此，随着时间的推移，就相当有了一笔小金库——随时可以通过减保的方式部分领取保单现金价值，可用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金等使用。
03资金安全
投保增额终身寿，就相当于是在保险公司开了一个身故保障+储蓄账户，把钱放在里面以固定利率增长，要用的时候再领取。
并且，保险合同受《保险法》保护，银保监也会在每季度末考核保险公司的偿付能力、资金情况、现金流等情况，本金和收益都有着非常高的安全性。
现在大多数的产品年化收益在3.5%左右，现在买相当于提前占了一个利率的坑。
以 百年鑫越人生终身寿险 为例：
如果是55岁的男性，每年10万，分5年缴费。
由图可见，从61岁开始，保单的现金价值就已经超过了已交保费，之后现金价值不断上升。
· 70岁时，现金价值达到76万余元，是本金的1.5倍多；
· 80岁时，现金价值达到100万余元，是本金的2倍多；
· 90岁时，现金价值达到148万余元，将近本金的3倍；
老了可以通过减保取现，领取退休后的养老金，一直到终身。
增额终身寿可以提供充裕的现金流，不管老了是拿去治病，还是想用来提升生活品质，都是确定的。
对于退休养老规划，应该追求长期稳步推进，而不是短期爆发突破，尽可能地维稳，并保持一定的增值，战胜通货膨胀就行了。
如今经济下行，增额终身寿真的是相对利率较高又安全的理财方式了。
而且对于很多80、90后的月光族来说，增额终身寿也可以让我们强制性存款，留到未来去花，缓解了我们对未来生活的焦虑。
