2月25日，中国银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，养老理财试点城市新增北京、上海、广州、重庆、沈阳、长春六地，试点机构再扩六家。至此，加上2021年9月批复的光大理财等四家机构在青岛、武汉、成都、深圳四地开展首批试点工作，养老理财试点扩容至十地十机构。光大理财也将在以上十座城市开展养老理财试点工作。
养老理财“生逢其时”
人口老龄化是我国社会发展的趋势，养老理财试点正是金融监管部门深化金融供给侧结构性改革、推动共同富裕的重要举措之一。光大理财相关负责人表示，养老理财试点为理财业务的发展提供了全新的赛道和业务领域。从光大理财等机构的试点情况上看，首批养老理财产品募集顺利，投资者认购踊跃，充分体现出养老理财在丰富第三支柱养老金融产品、满足人民群众多元化养老需求等方面的积极作用。
养老理财定位长期、稳健、普惠
养老理财的“养老属性”，着重突出“长期、稳健、普惠”三个特性，以光大理财首批发售的“颐享阳光”系列养老产品为例:产品封闭期为5年，更利于跨周期的资产配置与价值投资;产品拥有特有的收益平滑与动态风险管理机制，并且有效发挥银行理财多资产、多策略优势进行投资组合，帮助投资者获得波动更小、收益表现更佳的投资回报;产品面向大众开放，1元起投、1元递增，同时执行优惠费率，保持0认购费和0销售服务费，仅收取0.1%的管理费，以期覆盖更大范围的投资者。
首批养老理财市场反应良好
2021年12月，光大理财在青岛发行了首款养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”，市场反应良好，随后，又连续发行了2款养老理财产品。从青岛地区的试点销售情况来看，养老理财产品一经推出便受到当地居民的欢迎，部分营业网点甚至一度出现了排队购买的情况，体现出市场和投资者对养老理财的关注和对光大理财产品设计、管理及投研能力的认可。
进一步深化养老理财布局
上述负责人表示，未来，伴随着我国人口老龄化加速，养老金配置需求不断增长，养老第二、第三支柱加快建设，养老理财需求也将逐步释放，养老金融服务的市场发展空间也会得到不断扩展。
光大集团高度重视大健康医养业务，光大银行也已全面布局养老一、二、三支柱，打造全链条的金融支柱体系。作为光大集团和光大银行养老金融产业布局的重要一环，光大理财将继续丰富养老理财产品线，满足不同投资者的需求，具体而言，将重点布局两条产品线。
一是封闭式产品。光大理财将采用5年封闭形态设计养老理财，实现“老有所依”的投资愿景。同时，为满足客户流动性需求，光大理财将增加定期分红机制，逐步实现季度、半年分红。目前，第三只养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2028”已落实定期分红机制。
二是开放式产品。该类产品在产品形态设计上将覆盖3种设计理念:第一，按照定期开放，每笔投资资金最低持有5年形态进行设计;第二，产品成立1年以内定期开放，产品成立满1年后，封闭运作;第三，按照每月定期定额投资形式设计产品，最少定投60期，引导投资者定投至60周岁。
据悉，光大理财将在2022年上半年陆续实现养老理财两条产品线、四种类型产品的全面布局。
光大理财供稿
联系客服
