2020信用卡还款4大“坑”！当心越还越多

多数人在用信用卡时一般都只会注意账单日和还款期限。很少会有人关注银行的息费计算，因为相对于用款本金来说，息费看似微乎其微，很容易被忽略。

但以下几种“坑”你需要特别注意，当心越还越多哦~

1、免息期

很多银行宣称免息期长达50天，但实际上只要你超过50天，再晚还款一天，就要按照全部时长来算利息，也就是51天，而且还要加收5%的滞纳金。这样算下来，也是一笔不小的费用了。

当然了，这种免息期对按时还款的人是没有影响的，但是谁能保证自己每个月都按时还款？偶尔忘了或者手头紧张，不小心逾期也是常有的事。不过每个银行一般都有3天的宽限期，超过3天可能会上征信，但是只要逾期不是过长，事后把欠款和息费补上，一般也不会有影响。

2、最低还款额

银行是按照应还总额计算利息的，假设你刷了10001元，但是只还了10000元，那么，不好意思：只欠1块钱也要按照10001元的总额来还利息！这就是全额罚息。

很多持卡人本月还不上全款，就会选择最低还款。但是，最低还款的息费也是很高的，即便你还了一部分，利息费还是会按照全款来计算。而且这些息费会累加到下个月，到下个月如果仍然最低还款，则继续按全部息费计算，欠款就会越还越多，多还的钱你可能都没注意到。

3、分期手续费

我们经常会收到银行短信或者电话通知，建议分期12个月还款，并宣称月手续费低至0.56%。有小伙伴跟我说，有些银行甚至还以降低信用卡额度为由，强制办理信用卡分期还款业务。

如果你以为年化利率就是月手续费*12的话，恭喜你又入坑了~

虽然你每个月都在还利息，但是银行还是会计算全部本金的利息。这个道理和上面的最低还款是一样的，全额罚息！如果你不会算分期手续费的账，教你一个非常简单的公式：

年化利率=月手续费率x12x2

这样整体利息基本都高于12%，高的甚至达到20%！这当中为什么会x2呢？是因为复利的作用啊，每个月都按本金计算息费，能不多吗？你以为银行会好心给你推荐还款方式，为你节省利息？

4、修改账单日

有些人可能不知道信用卡可以修改账单日，那蘑菇就告诉大家，如果暂时没钱还款，是可以通过修改账单日来延长还款日期的哦。虽说账单日可以修改，但并不是可以随意修改的。

首先，你要保证你的信用卡没有任何欠款或者分期。

一般来说，可供选择的账单日有限，持卡人必须在银行提供的账单日当中选择一个。例如招商银行信用卡账单日可设置为：5号、7号、10号、12号、15号、17号、22号、25号。

具体日期你可以在每月的对账单中查询，也可以在网上银行查询，或者拨打客服电话查询。而且修改次数也是有限制的，有的银行是一年一次。

当然了，账单日和还款日是同时改变的！如果你修改了账单日，还款日相应的也会发生变化。

例如招商银行的信用卡最后还款日为账单日后的第18天，也就是说，如果你的账单日修改了，那么还款日就会变成你修改后的账单日后18天。这个可能是银行给持卡人为数不多的有实际作用的措施之一吧。

其实银行的种种规定也情有可原，毕竟不是在做慈善，如果赚不到钱，凭什么要承担风险和各种运营成本，每个月免费把钱给你用？当然了，如果你每个月都能按时按额全部还款，银行根本就找不到你的茬。

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