01
行医这些年，我听到最多的，也是令我最难受的话，就是病人说不治了
我曾接诊过一位脑癌二期患者，虽说已经二期了，但如果正常手术，积极治疗，还是有希望的。但患者听我说完治疗方案后，只淡淡回了句：不治了，回家。
在医院，这样的事情并不少见。虽然我们常说“好死不如赖活着”，可大多数家庭无法承受人财两空的后果。治疗，意味着在短时间内花光前半生的所有积蓄，受尽各种痛苦，最后很可能人财两空，留一身债务给家人和孩子。
我劝他再考虑一下，他笑了笑，说家里一个孩子马上要上大学，一个孩子正在读私立高中，如果自己坚持治疗，两个孩子的学费都得被挪出来，自己活不下去就算了，不能连带着毁了孩子……
02
我看着他离开，深感无力。
说到底，还是钱的问题。
肉体凡胎，谁都有患病的可能，肉体上的痛苦不可避免，但是经济上的痛苦，却是可以提前规避的。
第一点，医保很重要，但不是万能，医保不能报销的费用，需要购买合适的商业保险来补全，保险可以让我们抵御意外和疾病的风险。
第二点，就是为了家庭必要支出提前存专项的钱。比如孩子教育、未来养老……这都是需要考虑的必备支出，趁手头有余裕，可以尽早规划起来。
03
人到中年，上要照顾年迈的父母，还要还房贷，维持家里的日常开销，下还要为孩子的未来打算。好不容易精打细算攒点积蓄，不敢失业、不敢生病，更不敢随便花钱。
家里一个孩子还好，像我这种三个孩子的，真的头都大了。
以我们家为例，三个小孩将来上大学或出国深造等，都是一笔不小的费用，所以我们家选择了教育金来作为存钱工具。
教育金是一种安全稳健的年金保险，收益及领取时间都在保险合同上白纸黑字写好：等到了约定年龄就开始领钱，可以用于孩子学习深造费用，也可以用于孩子创业婚嫁资金等，可以说是孩子专属的稳定增值“小金库”。
之前就有读者咨询过我相关问题，刚好最近做了些功课，我和大家介绍下我买的这款教育金——
我选它，主要是几个原因：
①大公司+大平台加持，安全稳妥
存钱嘛，稳妥是最重要的，当然要选大平台！
超级宝宝·教育年金险是由实力央企中国太平和腾讯微保联手打造的。
腾讯微保作为腾讯的官方保险代理平台，我还是比较放心的，而且在微信里就可以投保和理赔，也比较方便和安全。
中国太平是央企，评级跟偿付能力都很高。
而且这款保险保单就是合同，白纸黑字，受法律保护，合同写了的，必须按约定来给付。
②收益超大额存款，还能长期锁定
毕竟是给孩子准备的教育金，所以大部分时候不是马上就要用，一般会放个十几二十年，可如果利率不行，存在银行的收益只会越来越低。
20万起步的大额存单，个人利率都降到2.5%了...普通存款更别提了。
更惆怅的是，根据全球经济下行的趋势，等三五年后这笔钱到期之后，利率大概率会更低……
而超级宝宝·教育年金险能锁定最高3.28%的复利，到孩子25岁！
比如在孩子0岁时，一次性交入20万，那么根据合同规定，等到孩子18-21岁时，每年领取33760元当作大学期间的学费生活费，等到孩子25岁需要成家立业或者继续深造时，能一次性取出28万多，折算年化收益率高达3.28%！
当然，如果你收入高但却不稳定，我是很建议“趸交”的。何为趸交？意思就是一次性交清全部保险费，毕竟一次性交清了，后面就算收入低了，也不用再去着急筹钱交保费了。比如你想到期领取30万，那么只需要一次性投142181元即可。
③起投门槛低，缴费方式灵活
起投最低只要10块钱，门槛可以说是非常低。
孩子平时每年收到的压岁钱和红包零钱都适合往里面随时加保，而且在缴费也多样，除了前面说的趸交，你也可以选择3年、5年或者10年分期缴纳。
如果是有能力的家庭，可以选择一次性缴清，追求更高收益；
工薪家庭就可以选择月交，或按3年、5年或者10年交，既能够实现强制储蓄专款专用，又不会带来太大的经济压力。
当然，如果家长发了奖金或年终奖什么的，以及爷爷奶奶手里有闲钱，也是可以随时追加的。
④爱的陪伴，记录满满的仪式感
这款教育金有个特别人性化的功能，就是加保同时还能留言。
我老婆现在用它来时刻记录下孩子们的成长事迹，哪个孩子做了家务或者考了100分，她就随时掏出手机打开微信，给那个孩子的教育金账户里加保对应的奖励，并且写上留言。
包括平时爷爷奶奶给的零花钱，也是直接投进来的，每一笔都是爱的记录。
对我而言，储蓄是件有成就感的事，毕竟我们能和孩子一起参与并看到积少成多的过程，在这过程中我们和孩子都会收获满满的成就感与幸福感。
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