说说家庭理财的一些常识吧。
现在的家庭理财,已经不是传统的那样开源节流、拿个账本记账、再统筹规划一下怎么过日子了。同样,也不是追求短期暴富。如果追求短期暴富,投资风险过高产品,可能反而陷入严重亏损。
让家庭资产保值、提高家庭幸福指数,总体来说要做好哪些方面?提几个比较重要的点。这些点在此前也或多或少说过,再归纳一下。
1.备足家庭备用金
家庭备用金主要用于预防家庭突发事件,要求可以随时支取。这部分资金要求很高的流动性,以保证应急能力。备用金能满足家庭3-6个月的家庭日常开支。持有形式上,除了现金和活期存款,也可以考虑采用货币基金的形式持有。
不要小看这部分备用金,如果备用金不足,会导致家庭尴尬不断。
2.多种途径防止过度开支
在理财规划中,不太建议缩减家庭开支,因为这与生活水平息息相关,如果理财意味着降低生活水平,那本身具有的意义也不太大。
但这并不意味着可以过度开支。如果家庭日常开支达到收入的50%,这是一个较危险的信号。
3.确定合理理财目标
人生有很多时期。单身期的重点是增加自身素质方面的投资,如接受相关的职业教育等。
家庭形成时期,这一时期是家庭的主要消费期。需要考虑结婚、买房及生小孩。选择好生育时间很重要,在怀孕和抚养小孩初期,家庭有大笔支出,必须要有充分的经济准备。
家庭成长时期,在这一阶段里,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。此时,家庭收入水平已经可以达到一定程度,但同时也面临更大的家庭负担——小孩教育和老人赡养。
家庭成熟期,人到中年,重点考虑自己的养老问题。这一阶段家庭经济状况达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资,积累丰富的退休金。
4.制定投资计划
可以把资金分为两类:第一类如买房、买车、结婚、生育、教育、养老等有明确支出去向的资金。第二类为无明确支出去向的资金节余。
这两类资金可承担风险的能力是不同的,第一类资金不要用于股票等风险较高的投资,主要选择银行存款、理财产品等安全性较高的理财产品。
第二类资金,可以根据风险偏好来选择适合的产品。比如股票、偏股型基金、信托、资管等产品。
5.制定保险计划
保险由于其特殊的性质,普通人理解起来困难稍大,所以也是出问题较多的部分。一般来说,建议保险的费用占家庭收入的10%~15%,但最终还需要根据家庭实际情况来判断,投入过高将增加家庭负担,过低可能存在保障不足的风险。联系客服