不用猜，一定是某些保司的不良业务员在误导吃瓜群众。
我们把问题拆开来看。
1.相互宝是假保险？
相互宝的前身是“相互保”，对接的是《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》，是属于保险性质的，因为涉嫌存在“未按照规定使用备案的保险条款和费率、销售过程中存在误导性宣传、信息披露不充分”等问题被保监会叫停。
然后，支付宝官宣“相互保”升级为“相互宝”，成为一个互助计划，现在的官方名称是《相互宝重症疾病互助计划条款》，属于一个“一人生病，大家分摊”的互助社区，包括像早期的夸克联盟、抗癌公社以及轻松互助、水滴互助都是属于这种形式，只是针对的方向不一样，有的是抗癌、有的是保意外，有的是保重疾或轻症。
网络互助计划属于“类保险”，包括像一些***筹的筹款平台，都是属于还没有进化的保险的早期形式，带公益性质，不属于保险，当然也不受保险法等法律法规的保护。
2.随时可以被终止？
今天看了下，相互宝已经有8500万+人加入，所以后期只要你不主动退出，支付宝大概率不会解散这个互助社区，因为它已经是全球最大的互助社区了。
另外一方面说，这么大、这么好的流量平台，这些数据给马云粑粑可以干多少事，赚多少钱，谁那么傻会解散，你懂的。。。
只是往后的互助金额可能会越来越高，按目前国内疾病的发生率及相互宝的参与人数来看，未来一个人一年分摊的费用也需要三四百。
当然，三四百一年买30万或10万重疾保障，对比买商业重疾险倒也是划算。所以也是建议参与。
3.保而不赔？
相互宝虽然不是保险，但是也有等待期（90天），也有健康告知。
虽然是互助计划，但也不是说你今天加入进来，明天确诊了就赔30万给你，而且这类互助计划跟保险一样，加入前都需要健康告知，相比一些保险，健告更严。如果不符合健告还加入了，以后的纠纷也是少不了，而且还得自己去处理纠纷。
只要是符合健告，过了等待期，确诊是符合条款中约定的疾病定义的，公示完都会赔的，但是理赔时效就没有保证了。有很多一些 2、3 月份就确诊为癌症的患者，但是在 7 月份才公示理赔，这样的理赔时效，对于一个急需拿钱治病的人来说就如远水救不了近火。
而针对商业保险，合同上是有规定的：收到理赔报案后，需要 30 日内做出理赔结论。
4.只买相互宝不买商业保险可行吗？
当然不行啦。
相互宝要求初次确诊重疾年龄在39周岁及以下的，获赔30万元，在40周岁及以上的获赔10万元。
40岁的年龄，小孩大的读初高中，小的读小学，父母已年迈退休，需要赡养，而40岁按近年保险公司理赔数据，已步入重疾高发年龄段，自己患病的风险也逐步大大增加。
但这时相互保的互助金却只有10万了。
这10万，对于现在的医疗费用及庞大的康复费以及家庭正常生活开支来说是远远不够的，杯水车薪。
而40岁的时候你说我再考虑买一份重疾险做个补充，当然可以，条件是那时你的身体还健康，而你所付出的保费会比你10年前购买要贵60%。
所以，相互宝这类互助计划的作用是锦上添花，而不是作为个人的主要保障，配置长期保险才能建立起稳固的风险保障。
而且互助计划都只是针对某一部分疾病和风险，如果所患疾病或者发生的风险不在本计划的定义中，那抱歉，赔不了，这时你会发现，长久来平台分摊了我这么多钱，结果真到自己发生了一些无法抵御的风险时用不上，求你的心理伤害阴影面积！
其实买不买商业保险，你只需要问自己2个问题：
如果有一天不幸病倒了，
①你能依靠谁？？
（老婆？孩子？父母？社保？卖房卖车？借钱？筹款？）
②你会拖累谁？！！
（老婆！孩子！父母！没有更多了。）
想清楚这两个问题，你就可以做决定了。
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